淺談商業銀行應對互聯網金融的策略

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本文通過對商業銀行與互聯網金融應對的主要金融風險及其應對舉措對比，進而提出在新時期下商業銀行與互聯網金融應對金融風險的合作路徑，共同推動我國金融行業的健康發展。

在當前金融全球化的進程中，我國商業銀行、互聯網金融等面臨的金融風險也日益增加，這對我國的金融發展是巨大的挑戰，這需要我們尋求商業銀行與互聯網金融共同應對金融風險的有效途徑。

一、商業銀行與互聯網金融應對的主要金融風險

商業銀行面臨的主要金融風險主要受到不確定性因素以及未來實際發展情況與預期不相符，進而造成實際收益與預期收益不相符，這在一定程度上使得商業銀行蒙受經濟損失或不獲利。在我國加入WTO之后，我國的金融發展到一定階段，其面臨的金融風險也呈現上升趨勢。當前我國商業銀行面臨的主要金融風險包括信用風險、資本風險、市場風險及內部管理風險等。商業銀行面臨的這種現狀與其自身的銀行風險防范體系建設有重大關系，嚴重影響商業銀行在國際金融業的競爭力。互聯網金融作為我國近年來興起的一種新興金融，更強調通過云計算、支付、社交等平臺，以實現信息中介、支付和金融的目的?；ヂ摼W金融相較于傳統的金融行業而言，其具有信息更加全面、操作難度小、成本低、效率高的優勢。但由于互聯網金融的發展階段較低，其相關方面的法律制度不完善、行業風險管理存在不到位，這成為影響互聯網金融健康發展的不穩定因素。在當前互聯網金融的主要模式有第三方支付、P2P借貸、眾籌融資、網絡理財等，由于互聯網金融公司規模較小，且部分公司處于起步階段，尚未接入到人民銀行的征信系統，因此這成為互聯網金融主要應對的風險。

二、商業銀行與互聯網金融應對金融風險的舉措對比

商業銀行在面對日益劇增的金融風險，其在風險管理和防范上也采取一些措施。對于金融風險的管理上，商業銀行加強資產負債管理，并建立負責相應業務的機構，建立并完善資產負債管理監測與控制制度，定期對其進行評估檢測。在金融風險防范方面，商業銀行在各行增設稽核部門，初步實施銀行內部監督制度，對銀行的信貸資產質量及其內部管理進行監督，同時商業銀行也加強對于銀行系統內部的資金清算、匯差資金、拆借資金、備付金的管理，并不斷健全和完善商業銀行對資金的統一管理制度，最大限度上降低金融風險對商業銀行帶來的風險。互聯網金融作為新生事物，在其發展過程中出現的金融風險在一定程度上給其發展造成了不良影響。面對互聯網金融發展的現狀，國家在法律層面上也對互聯網金融進行補充說明，為其發展提供良好的環境。在法律法規建設的基礎上，對于互聯網金融的監管也是重要部分，其中最重要的是監管主體。監管主體在金融監管中充當統領全局的角色，通過實施一定的政策來維護互聯網領域的安全，其中包括互聯網金融機構的許可設立及其業務運作等主要方面，并對威海互聯網金融發展的行為進行嚴格的管制和懲罰。除此之外，我國還對互聯網金融運行的基礎設施進行建設，在大數據技術發展下，互聯網金融監管建立市場化的第三方信用共享平臺，并逐漸形成以政府為主導的多元化的信息平臺，建立了企業信用信息公開系統，進一步建設和完善社會信用體系。

三、商業銀行與互聯網金融應對金融風險的合作路徑

在當前經濟全球化深入發展的背景下，互聯網金融的發展不僅適應全面深化改革的政策需求，而且是對商業銀行等傳統金融的延伸。雖然商業銀行與互聯網金融之間存在一定的不同于競爭關系，但商業銀行作為傳統金融的一部分，其具有規模大、國家控股等優勢，不能完全被互聯網金融所取代。因此，在目前大數據時代下，我們需要需求商業銀行等傳統金融與互聯網金融之間的聯系，以實現兩者和諧發展，促進我國金融行業的健康發展。加強對商業銀行等傳統金融的創新，依托互聯網進行發展?；ヂ摼W的出現打破了傳統金融的壟斷壁壘，為其發展帶來新的機遇?；ヂ摼W金融的第三方支付業務現已成為金融行業的重要支柱，其能夠有效實現資源的配置，優化商業銀行的業務流程，便于不同地域的人們進行合作交流。與此同時，商業銀行積極依托互聯網進行發展，推出的小額快捷支付、信用卡商城等業務，在一定程度上豐富了商業銀行的網絡金融產品，使其更加多樣化、豐富化。健全完善互聯網金融相關法律制度建設，搭建統一征信平臺，實現金融行業的健康發展。隨著我國經濟的迅速發展，商業銀行等傳統金融以及互聯網金融等在其發展中出現的金融風險很大程度上來源于金融行業的不規范，其市場缺乏有效的監管機制。這需要我國政府相關部門加強對行業的監管，避免行業內的惡性競爭，共同建立公正有序的金融市場。面對商業銀行、互聯網金融應對的不同金融風險，這需要從自身的局限性來進行改善。通過建立金融行業統一的征信平臺，完善我國的信用體系，對于存在的金融風險進行及時處理，并在行業內達成共識。商業銀行與互聯網金融雙方合作共贏，有效實現金融市場的擴大化，進而使金融風險得到控制。

結束語

互聯網金融已成為目前金融業發展的趨勢，商業銀行等傳統金融與互聯網金融應對的金融風險不盡相同，兩者之間的發展也各具優點。在金融發展的新趨勢下，積極尋求商業銀行與互聯網金融共同應對金融風險的路徑，有利于促進我國金融行業的健康長效發展。