金融類學術論文大全11篇

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篇（1）

隨著全球經濟一體化的腳步加快，中國與世界其他各國和地區在科技、經濟和文化方面的聯系日益加深。在看來不景氣的就業市場上，既懂專業知識又精通英語的復合型人才廣受青睞。這對于高等教育的英語教學提出了更高的要求。

1課程定位

要確定金融英語課程的性質，首先要弄明白ESP的分類。根據教學內容和目的，Hutchinson和Waters(1987)將ESP分為EAP（EnglishforAcademicPurposes，學術英語）和EOP/EVP（EnglishforOccupational/VocationalPurposes，行業英語）。Jordan（1997）又將EAP細分為EGAP（EnglishforGeneralAcademicPurposes）和ESAP（EnglishforSpecificAcademicPurposes）[1]。前者強調學術口頭交流、撰寫實驗報告、學術論文等技能；后者偏向于用英語講授專業知識。那么是選擇專業英語還是行業英語呢？筆者認為，學生將來從事的基本都是生產建設服務第一線的基層工作，在校的ESP課程要為他們的就業鋪平道路，應以行業英語為主，結合難度不大的專業英語，側重于培養學生運用英語處理實際金融業務和對外交流的能力，體現高校教學“實用為主”的特點。高校在設置教學大綱時，要從學生的特點出發，周全考慮學生的職業目標和社會需求。

2課程改革思路

2.1完善課程體系

有些院校還沒有對金融英語形成全面系統的認識，只是盲目的順應大學英語教學改革的潮流，就急于開設此課程，卻沒有在專業課程體系、專業教學計劃等方面做好相應的配合。目前普遍做法是，金融相關專業學生在大一修完基礎英語之后，大二用一學期學習金融英語。課時數少容易造成學生對課程不重視，也會使學生在第三學年準備就業時已經把英語這個加分砝碼忘到九霄云外。建議增加金融英語的課時，將專門用途英語提到和普通英語同樣重要的地位[3]。

2.2提高教材質量

要提高金融英語教材編寫的質量，首先要制定較為完善的教材大綱，明確教學目的、教學內容和教學方法。要注重它的實用性，“通過教材為學生提供大量的真實的語言素材，設計各種模擬真實場景的教學活動”(周平，陳葵陽，谷志忠，2010)[5]。在選擇材料時既要注重真實性，又要警惕難度太大給學生造成心理上的的焦慮，因此對原版素材進行適當的修改是必要的。同時還要注意任務設置合理，有利于強化學生對素材的掌握。例如在信用卡這一模塊中，可以先以聽說鍛煉學生的交際能力，讓他們了解作為銀行職員如何幫助客戶開立或注銷信用卡；再選擇國外報刊或新聞中關于信用卡使用情況的原版文章加以改編，通過文章學習專業知識；最后輔以有針對性的兼顧封閉性和開放性的練習。筆者在教學實踐中，在每個模塊的課本內容結束后，還添加了一些以就業能力為導向的內容，如名片、簡歷和求職信的制作。在筆者接觸過的幾本《金融英語》中，還沒有教材囊括了這些內容。筆者結合個人經驗和學生將來的需求，認為這些內容對于學生的總體英語應用能力會有所提升，因而會通過學生分析素材樣本、查閱互聯網資料和職業憧憬幾個環節，讓他們了解格式要求和注意事項，并布置他們制作自己的名片、求職信和簡歷。

2.3改進教學方法

現代信息技術帶來的教學革命已經席卷全中國從小學到高等學府的教育機構，應該說大多數教師都能利用多媒體課件來展示教學內容，以增強課程的生動性，有區別的只是制作水平的高低。為了充分展現信息技術帶給教學的新活力，教師可以以建構主義為理論指導，結合任務教學法和拋錨式教學法。建構主義認為，學生是學習的主體，學生獲取知識的多少取決于他們在真實情境中的體驗和意義構建，師生、生生之間的協作對于知識意義的建構至關重要（豐玉芳，2006）[2]。筆者在教學環節做出了以下嘗試：第一堂課上學生分組，之后輪流在每個模塊結束后運用所學句型，錄制與單元主題相關的視頻，如一學生模仿客戶，到銀行進行存取款業務，與其他學生扮演的銀行職員間發生的交際場景。要求學生利用軟件對視頻進行相應編輯，如制作片頭片尾，添加字幕，必要時添加背景音樂等。每次視頻展示完畢后，班級其他同學對這一組的表現加以點評，最后教師進行總結和評價。通過這個任務，既提高了學生上課時的積極性和課后復習的主動性，也增強了他們的交流溝通能力、團隊合作精神和創新精神。

2.4綜合評價方式

教師在制定金融英語課程考核方式時，若以期末考試成績作為衡量學生一學期學習成果的唯一標準，就過多的注重了認知領域中簡單的知識技能，而對于諸如交際、聽說、辯論等工作環境中經常使用的高級語言技能，沒有給予足夠的重視。這種單一的終結性評價方式不符合ESP教學的特點，不能正確認定學生利用英語解決實際問題的能力，也阻礙了學生思維能力的發展，在一定程度上束縛了對應用型人才、復合型人才的培養。應結合過程性評價和終結性評價。前者綜合考慮學生在課前預習、課堂表現、課后個人及小組作業完成情況等，后者主要以期末考試（開卷或閉卷，形式也可多元化）來確定成績。

2.5提升師資質量

目前高校開設金融英語課程的教師主要包括了解一些金融學知識的專業英語教師和英語基礎較好的金融類專業教師。這兩類人中通過了全國金融英語證書考試（FECT）的人寥寥無幾，也很少有人有實際在金融企業工作或實踐的經驗。而金融英語這類專門用途英語課程實踐性和應用性很強，教師如果不具備學科知識和職場經驗，就教不好學生。這就好像不會游泳的教練培養不出優秀的運動員一樣（楊楓，孫凌，2013）[4]。金融英語教師必須做好角色轉變和知識技能上的儲備，可以以通過FECT為契機，提高自身的金融英語水平。教師之間經常交流，協商制定適合于自己院校的金融英語教學大綱。不管是英語教師還是專業教師，都應努力做到揚長避短。相關院校要注重對教師的培訓，組織教師參加雙師素質培訓或到涉外金融企業參觀甚至掛職鍛煉。

3結束語

課程改革是一項系統工程，教師要根據學生和專業的特點，制定有針對性的教學大綱，對教學目標、課時分配、教材質量、教學方法和評價方式等一一改進。

參考文獻：

[1]蔡基剛,廖雷朝.學術英語還是專業英語——我國大學ESP教學重新定位思考[J].外語教學,2010(11)：47-50,73.

[2]豐玉芳.建構主義學習設計六要素在英語教學中的應用[J].外語與外語教學,2006(6)：33-36.

[3]莫莉莉.專業用途英語教學與研究[M].杭州:浙江大學出版社,2008.

篇（2）

中圖分類號：G640 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）31-0218-02

一、金融學專業實踐的重要性分析

（一）金融學專業性質要求重視專業實踐

關于對知識、技能及能力的認識，荷蘭教育技術學博士、荷蘭開放大學教育專長研究中心教授Kivschner在《旨在獲得學習能力和專業能力的學習環境設計》一文中對知識、技能及能力作了深刻闡述，他認為知識是特定領域所呈現的事實、概念、原理、程序和理論，知識有一個明顯的特征，即別人很容易查明你是不是掌握;技能更多強調學習者必須運用已掌握知識來執行的高級的心理過程，技能很難從外界觀察到且很難一學就會;能力是從各種適當的行為中做出選擇的本領，以保證在限定情況的范圍內成功地達到目標，能力之所以比技能更高明，是在于它明確要求運用策略性知識與情境性知識[1]。可見，對任何課程知識的學習都有一個從知識到技能再到能力的過程;知識的學習屬于初級階段，而技能的學習和能力的培養屬于高級階段，是學習知識的具體應用，更強調通過實習、實踐來學習。

具體金融學科來講，金融學作為一門實踐性強的社會科學，必須使學生既學到理論，又學習掌握實務，具備技能，只有讓學生進行實踐課程的學習，了解銀行、證券公司、保險公司等各類經濟主體的運作業務，才能從親自實踐操作的學習中真正理解金融理論。

（二）辦學定位要求著重于金融專業實踐

隨著金融的快速發展，金融產業也向鏈式化發展，金融人才需求呈現多樣化。在中國高等教育大眾化的今天，我們金融學人才培養的定位就不能僅僅盯住高端人才，更要培養更多能滿足實際需求的的人才。河南工業大學作為河南省屬重點院校，就其教育質量及其辦學基礎、辦學條件、辦學層次來看，與國內985、211層次的學校有一定差距，國內985、211層次的學校對學生理論培養要高于我們，這些學校培養學生的目的在于從事理論研究的比例要大，所以，我們應錯位發展，著重于應用型人才的定位，努力培養和造就厚基礎、寬口徑、高素質、強能力、重實踐的應用型金融人才。

（三）教學現實要求注重實踐技能提升

在我校金融學專業每年考取碩士研究生大約為20%左右，說明80%的學生要就業，就業就面臨著到工作上需要實踐技能。我院金融專業學生在四年大學的學習中，學習了40門、50門課程，考試歷經數百次，他們肯定學了很多理論知識，但學生們的實踐技能提高不多，所以，我校更要注重實踐技能的提升。

二、金融學專業實踐存在的問題

（一）校外企業接納學生的積極性不高

我校金融專業雖然建設了幾個校外基地，基本滿足了學生專業實習的需要。但總體上銀行、證券公司、保險公司等企業在接納、指導與管理實習生方面的積極性不高，企業提出你學校能給我企業帶來什么？這一方面是由于企業作為謀求利潤最大化的市場經濟主體，其從事任何一項活動都要盡可能地謀求經濟利益，尤其是金融企業更多地從事腦力活動，其工作空間限制了接納更多的人員[2]。另一方面是由于目前中國的校企合作的相關政策不完善，導致企業參與合作的熱情不夠，多數合作都是基于金融老師個人與金融企業管理人員的私人關系而開展，存在臨時短期化的傾向[3]。

（二）校內實驗室有限

我校現在沒有單獨的金融實驗室，為全院四個專業共享的商務仿真實驗室，具有200個機位，而學生占全院一半，加上中英國際學院一屆180名學生。總體來講，我院實驗室的機位近五年基本沒有變化，而學生在增加，所以，可以看出實驗室有限制約了實踐課程的開展。

（三）師資力量薄弱

金融學系師資目前14人，隨著學生人數增多，每位教師平均每學期擔任三四門課，任務負載，一定程度上影響教學質量。在總體師資緊缺的情況下，從教金融實踐的教師數量更是稀缺，從事金融實踐的教師也就是五六名，導致開發的金融實踐課程有限。

三、金融學專業實踐發展的對策

（一）重視金融實踐教學，加強金融實踐教學考核

我們應加大課程實踐教學的力度，強制性地對課程實踐教學進行管理，要嚴于一般性的純理論性的課程的管理，要求每位教師至少開設一門實踐類課程，硬性要求教師加大對金融實踐教學的投入，對學生可實行“實踐卡”制度，要求學生對“必學”項目必須過關[4]。

（二）重視“以我為主”的金融實踐教學，加強校內實驗室建設

金融實踐教學要通過“以我為主”校內模擬實驗室開展為主，在實驗室里模擬業務設計及金融核算組織程序，可以使學生分班級，盡可能在實驗室小班進行教學，這樣，學生實踐課程在校內進行，能夠多次仿真模擬，大大降低實習成本[5]。同時，可轉換角度，請金融企業的工作人員到學校的實驗室來，做學校的教學實踐教師，以很快傳遞的工作經驗[6]。

（三）增加經費支持，激發教師開設實踐課程的積極性

目前，由于傳統教育對實踐課程不重視，絕大多數老師喜歡開設理論講述課程，而不喜歡開設或承擔實踐類課程，所以，建議學校對老師開設的實踐課程在經費支持、課時費等方面進行支持，形成不是要我上，而是我要上的局面。

（四）重視實踐課程設計，調動學生學習的積極性

從事實踐教學的老師，要激發學生的興趣，充分盡可能利用多媒體和計算機模擬訓練系統。同時，為調動學生學習金融實踐課程的積極性，對學生利用金融實踐課程的相關軟件發表學術論文、調研報告和參加各類科技創新活動，在學分、評優上面予以加分，調動學生學習參與實踐課程的熱情。

參考文獻：

[1] 王玲.以培養應用型人才為核心的金融高等教育教學改革研究――江南大學金融實踐教學改革探索[J].經濟視角（下），2011，（5）：20.

[2] 劉俊，孫從海，胡丁.關于強化高校金融類課程實踐教學的思考――基于西華大學經濟與貿易學院“外匯交易模擬實習”課程教

學經驗[J].高等教育研究（成都），2010，（6）：30.

[3] 茍建華.校企合作模式下校外實習管理機制的探索――以高職經管類專業為例[J].現代商貿工業，2010，（7）：1.

[4] 朱新華.校外實習組織實施方法創新[J].實驗技術與管理，2011，（5）：20.

[5] 滿雪東.淺談金融專業的實踐教學[J].商業經濟，2011，（10）：10.

[6] 吳建斌.構建適應“工學結合”學生管理機制的探索[J].湖北經濟學院學報（人文社會科學版），2009，（8）：15.

Study on the Importance of Professional Finance Practice to Local Universities

WANG Lai-xi

篇（3）

中圖分類號:G642.0文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2009)27-0249-02

一、引言

研究生教育是一項系統工程,是培養高層次人才、推動先進生產力與先進文化、實現國家持續快速發展的重要力量,是當代科技和人才競爭的重要陣地。包括研究生培養方案、課程教學、導師隊伍建設、辦學設施和實習實踐基地建設與學位論文管理等。其中,研究生課程教學是整個研究生培養中的基礎環節,也是研究生教育的重中之重。

與其他學科相比,經濟管理類學科的研究生培養呈現出三個顯著特點:第一,社會需求大,培養速度快。近年來,社會對人才的需求與經濟、管理等領域結合得更緊密,從而高校也就更直接地擔負起為經濟建設主戰場培養高質量專門人才的重任。中國社會對經濟管理類專業研究生的需求持續旺盛,在校研究生人數大幅度增長,雖然這種速度和規模的增長是對社會經濟發展的一種主動適應,是符合社會經濟發展方向的,但由于規模的擴張和速度的加快,造成了師資力量、教學條件與研究生需求之間的矛盾,對人才培養的質量造成一定影響。第二,經管類研究生生源基礎參差不齊。由于社會對經管類高層次人才的需求不斷加大,經管類專業以其就業單位層次高、地區好的優勢吸引了眾多考生競相報考,其中不乏跨學科報考的考生,而這部分考生進校后由于并未接受過經濟管理知識的系統學習,在專業基礎方面有明顯欠缺,相應地,科研能力也相對薄弱。第三,培養模式單一,師資力量薄弱。當前,經管類專業研究生的培養主要是一種研究型培養模式,即在本科的基礎上通過一些相關課程的深度學習,在一定的方向上作理論研究。這實際上是一種重理論而輕實踐的培養模式,忽略了大多數研究生在畢業后并不從事理論研究工作而是面臨實際運用這一事實,導致研究生實際應用能力普遍較低。在師資方面,經管類專業的研究生指導教師在數量上雖然每年都有所增長,但相對于研究生數的增長仍是遠遠不夠的,在質量上導師之間也有較大差距,他們在知識結構、實踐能力等方面的差距直接影響了研究生的培養質量[1]。

在新的歷史條件下,中國現行的研究生課程體系、教學方式等已出現了許多亟待解決的問題。因而,如何根據培養跨世紀高層次專門人才的要求,不斷完善中國現行的經管類研究生課程教學狀況,推進中國研究生教育的國際化進程,顯得尤為重要。

二、中國經管類研究生課程教學中存在的主要問題

1.課程設置缺乏統一標準,課程設置單一。就全國而言,不同學校的研究生課程設置方案不盡相同,甚至出現相同專業的課程設置內容大相徑庭。學校自主設置課程當然有利于資源的優化配置,只有這樣,學校才能根據自身的學科優勢、師資力量等特征來自主制定課程設置方案。也正是因為如此,各學校各持己見,在課程設置上各有千秋。致使出現了不同學校的同一專業的課程內容五花八門。經管類研究生教育在追求課程特色的同時,國家應制定相對統一的課程設置標準。中國的研究生教育已有二十余年的發展歷程。在整個研究生的培養過程中突顯出來的特點就是強調統一。

2.課程內容與本科重復,研究生只是本科學制的一種延長。目前經管類研究生與本科生的教學內容重復較為嚴重,深度差距不大,在教材建設方面內容更新慢,缺乏專門的經管類研究生系列教材。在這種培養模式下,研究生只是本科學制的一種延長,沒有學到真正的知識,研究生自我發展的空間受到限制,他們往往是為完成學分、拿到學位而修課程,在一定程度上與研究生的培養目標相背離。此外,經管類專業中跨學科考生較多,而從當前的教學機制來看,課程設置統一化傾向嚴重,個體針對性不強,選課范圍又十分有限,這對跨學科研究生的培養極為不利[2]。

3.實驗教學環節薄弱,不利于研究生科研創新能力的培養。傳統的經濟管理類學科研究生教學模式可以歸結成“四一”教學模式:即教師一塊黑板、一支粉筆、一本教材、一張嘴巴將每門專業課程從頭講到尾(有的以與本科相同的教材,有的甚至沒有教材)。傳統教學模式的特點是理論性、課堂性和描述性教學。在這種模式下,教學理念是以教師為主體和中心,教師是主講者,研究生是被動的接受者,教學內容完全由教師設計,教學效果主要取決于教師的組織能力與語言表達能力。這種教學模式下,研究生缺乏獨立分析與解決實際問題能力的培養,對經濟管理的原理和方法沒有真正掌握。改革傳統的教學模式,應大力推廣實驗教學,推行創新的“四+”實驗教學模式,即:經濟管理理論+模型定量分析方法+計算機軟硬件技術+樣本數據,構建經濟管理類學科研究生專業課程實驗教學體系,將經濟管理類的“軟課程”進行“硬化”。

經濟管理類專業以其就業優勢吸引了眾多的跨專業考生,從而導致其生源質量參差不齊,知識結構不盡合理,突出表現為數學功底普遍較差、專業外語基礎薄弱,這一方面導致大部分研究生缺乏運用經濟數學方法去研究和探索經濟管理實際問題的能力,另一方面也不利于對學術前沿問題,尤其是國外經濟學、管理學研究最新動態的了解和掌握。此外,部分研究生由于沒有受過經濟學、管理學知識的系統熏陶,基礎相當薄弱,導致了這部分研究生在重視基礎學習的過程中忽略了科研創新能力的培養。由于經管類研究生沒有通過實驗等各種方式獲得數據以繼續下一階段的探索,所以學術論文質量不高、創新不足成為當前經管類研究生的主要弊病。現在研究生發表的文章數量很多,但真正有點新意的卻寥寥無幾。

4.導師隊伍相對薄弱,沒有建立真正的導師負責制。一些高校因大規模的擴招而致使導師人數相對過少,學校因為需要盲目擴大導師隊伍,但受導師資源所限,一些尚不具備指導能力的老師也加入了研究生導師行列[3],導師水平參差不齊,整體素質顯得尤為低下,整個團隊的綜合科研能力也要大打折扣。因導師資源有限而研究生大幅擴招,師生比例失衡現象嚴重,這在經濟管理類專業表現得甚是突出。過去一個導師只帶兩三個研究生,現在一帶一大幫,有的熱門專業如國際貿易學、金融學等[4],一個導師同時帶30～50個研究生已是常事。有的導師由于年紀較大,對研究生培養心有余而力不足;有的年輕導師則缺乏對研究生的指導經驗,導師對研究生“放羊”或讓研究生為其“打工”的現象普遍存在。

三、完善中國經管類研究生課程教學的幾點建議

1.課程設置要集共性與個性于一體。經管類研究生的課程設置要集共性與個性于一體,集博大與精深于一體,集知識與能力于一體。應結合學校自身情況,適當增開選修課,讓研究生根據自身基礎與自身需要去選修;建設網絡課程,重點建設公共課,建設學科系列主干課程,使研究生可通過網絡視頻的方式學習;調整部分老化課程,增加“觀點新、方法新、內容新”的“三新”課程。增加由學校研究生院直接管理的課程,實施研究生教育創新工程,建設一批研究生教育創新實踐基地;以研究生學位課程為重點,建設校級優秀研究生教材;以課程品牌和特色為核心,建設校級研究生精品課程。進一步嚴把研究生“出口關”,研究生學位論文評審應全部實行雙盲評審。

2.注重課程設置體系的層次性。研究生課程體系要區別于本科生課程體系,由于研究生教學的研究性目標指向和課程以科學研究來組織的教學理念,使研究生教育的課程設置更關注在高深層級上逐步深化和專門化,關注課程在知識運用的寬度和深度層面上對研究性要求的逐步強化,以使研究生的研究意識、研究的思維視野和研究能力得以逐步提升。

3.注重學科間交叉與融合。經管類研究生可開設專業相關的軟件類課程、金融英語、電子會計等。這樣的課程更能適應當代社會日新月異的發展。當前,以發展新知識、貢獻重大科研成果為己任的研究型大學,在研究生教育中應該日益注重并強調跨學科課程的學習。在中國研究型大學應積極實施研究生跨學科學習計劃,并努力在實踐中完善。

篇（4）

《銀行家》：中國銀行業協會成立于2000年5月。但一段時間以來，與其他行業的協會組織相比較，特別是與同期我國銀行業如火如荼的改革、重組與發展的局面相比較，銀行業協會的作用似乎沒有充分發揮出來。

劉張君：的確，正像劉明康主席今年年初視察協會時所批評的那樣，在過去相當長的一段時間內，中國銀行業協會缺乏活力，基本上處于“無人才、無內容、無方向”的“三無”狀態。在我國銀行業改革與發展的過程中，銀行業協會如何有效地開展工作，沒有多少現成的東西可以借鑒和遵循。我們認為，只有解放思想，與時俱進，研究新問題，關注中外銀行業發展趨勢，主動走在前面，才能使工作富有成效。

協會工作的轉折點出現在去年下半年。特別是今年年初，劉明康主席就協會的工作發表了重要講話。他說，協會今后要全面落實科學發展觀，積極引領中國銀行業健康發展，充分發揮“自律、維權、協調、服務”的職能。他的講話可以說是對協會的定位與功能的全面的、新的詮釋。

《銀行家》：一般來說，行業協會組織最基本的功能就是為會員提供服務。而“引領”二字，似乎是給協會提出了新的、更高的要求。如何理解這一新定位和新要求？

劉張君：我的理解，這一定義的確是對協會工作提出了更高的要求。實際上，依照國外的經驗，行業協會在很多情況下比監管組織更有權威。比如一些銀行業市場交易規則的制定，就是會員單位的負責人開會一討論，馬上就定了，監管機構是不過問這種事情的。行業內很多事情協會出面協調就可以。

對協會的這個新的定義是根據行業協會的職能、定位和功能在新形勢下發展而來的。市場經濟越發展，行業協會的地位和作用就越重要。目前，銀行業是我國金融領域的主力軍，在整個國民經濟建設中起著十分重要的作用。這幾年，商業銀行改革邁出了一大步，農村信用社改革也取得了重要的階段性成果。銀行業體制改革的不斷深入，使銀行體系的組織結構、市場功能得到優化和提升。但是，在今后和未來的一段時期內，隨著改革的深入和社會經濟金融格局的變化，中國銀行業將面臨著國內國際市場上的競爭和資本市場發展的考驗，行業總體發展也進入了一個關鍵期。主要表現在：一是銀行業對外開放進入關鍵時期，年底過渡期結束，銀行業市場競爭及有關規則將發生較大變化；二是銀行業改革進入關鍵時期，呈現出大銀行與中小銀行的不平衡，城市與農村金融體制改革的不平衡；三是銀行監管進入關鍵時期，尤其是風險監管任務艱巨；四是銀行業經營模式轉換進入關鍵時期，目前大銀行普遍出現流動性過剩，銀行業需要轉變經營理念，實現科學發展，集約經營。

在這樣一個大背景之下，中國銀行業迫切需要增強團結協作，共同維護市場交易秩序，積極探索合作與競爭的新模式，實現合作共贏。我們應該看到，隨著政府職能的進一步轉變，在規范銀行業市場交易行為、維護銀行業市場秩序、維護銀行業合法權益、提高銀行業自主創新能力等許多關系到銀行業改革與發展的重要的、帶有共性的問題上，銀行業協會將擔負越來越重要的任務。

《銀行家》：結合我國銀行業現階段的發展特點，中國銀行業協會在服務宗旨、服務功能以及定位方面有什么特色？

劉張君：銀行業協會作為會員自己的組織，以促進會員銀行實現共同利益為宗旨，在促進會員銀行健康發展過程中擔負著重要的、不可推卸的責任和義務。在我國銀行業的改革、發展與對外開放的關鍵時期，中國銀行業協會應該以服務中國銀行業改革與發展為己任，采取有力措施，改進工作方式，提高工作效率，認真履行自律、維權、協調、服務的職能，不斷提高為會員單位服務的水平和質量，在引領中國銀行業健康發展中發揮歷史賦予的重要作用。

具體來說，是一個宗旨，八字職能。促進協會會員單位實現共同利益，是銀行業協會的惟一宗旨；自律、維權、協調、服務是協會的基本職能，我個人的理解，這八字職能其實可以歸結為兩個字：服務，即為銀行業健康發展服務。

協會的任務主要有四項：維護會員的合法權益；維護銀行業的金融秩序；提高從業人員的素質；提高行業服務水平。根據這些宗旨、職能和任務，協會最終要實現監管機構負責人所說的六個定位，即，政策的建議者，市場的協調者，糾紛的仲裁者，信息的傳播者，會員的服務者和專項工作的組織者。

《銀行家》：對自身宗旨和職能的重新定位，的確使協會下一步的工作有了明確的方向。您說2005年是協會工作打基礎的一年，請您簡要介紹一下這方面的情況。

劉張君：圍繞“如何引領中國銀行業健康發展”這一主線，協會2005年主要做了這么幾件大事：

一是完善協會工作委員會的架構。第一是法律委員會，這是原有的一個委員會，目的是維護行業的、會員的合法權益，由中行牽頭，擔任主任行；第二是自律委員會，制定行業標準，防止惡性競爭，提高行業文明服務的水平，由工行擔任主任行；第三是農村合作金融工作委員會，這是2005年新成立的委員會，主要是為農村合作金融機構的3萬多家法人提供自律、維權服務；第四是即將成立的銀行業資格認證委員會，開展銀行業從業人員的資格認證工作。最近還準備籌備成立銀團貸款專業工作委員會。

二是制定與簽署三個公約。首先是《中國銀行業自律公約》，對行業自律進行了基本規定，防止惡性競爭，促進行業的健康發展；其次是《中國銀行業維權公約》，呼吁國家有關法律制定和執法部門，創造一個有利于銀行業發展的好的法律環境，即通常所說的好的金融生態。去年我們還牽頭組織了一些銀行進行了幾次維權活動，維護了這些行的合法權益。這兩個公約是維護會員合法權益、實現高度自律的最基本的公約。圍繞維權公約協會還有一些具體的維權制度和措施，比如黑紅名單制度，即《貸款誠信企業名單》和《逃廢銀行債務企業名單》，前者就是所謂的紅名單，是指那些守信用的企業，各家銀行表彰自己的優質客戶；黑名單上是那些惡意逃廢銀行債務的機構和個人，以及提供虛假信息和評估報告的中介機構，主要是防止企業和個人提供虛假的信息，再就是防止中介機構，如會計師事務所、律師事務所等，提供虛假信息、評估報告，幫助客戶騙取銀行信貸。采取這個辦法，是為了打擊惡意逃廢銀行債務的機構和個人，督促這些人遵守職業道德，推動社會誠信制度的建立和建設誠信社會。

第三個公約是《中國銀行業文明服務公約》，銀行業向社會公眾鄭重承諾，銀行不僅僅是企業，更重要的是在建設和諧社會的進程中，通過提高文明服務，均衡追求實現自身效益和社會效益的最大化。

三是為更好地落實這三個公約，制定了公約實施細則以及兩個辦法。兩個辦法就是《中國銀行業協會“貸款誠信企業”評選管理辦法》和《中國銀行業協會“逃廢銀行債務客戶名單”管理辦法》。

《銀行家》：2006年作為“上水平”的一年，協會工作將會有什么特點？

劉張君：2006年，協會將要做好行業誠信制度建設、行業自律和文明服務等方面的工作。

在誠信制度建設方面，今年，協會準備再制定三個公約。一是由中行牽頭，制定《銀行業金融機構從業人員的道德行為公約》，以規范從業人員的行為。二是針對商業銀行目前存在的資金、客戶隨人員流動而轉移的現象，準備由中行牽頭，制訂《銀行業金融機構從業人員流動公約》。三是針對銀行間存在的無序競爭使銀行合法權益受到傷害的問題，由建行牽頭，制定《銀行業金融機構反不正當競爭公約》，規定市場交易準則，打擊不正當競爭行為。

在行業自律方面，針對銀行業專項業務，準備制訂幾個行業標準。第一是“銀行卡類業務行業收費標準”，建議銀行卡類中間業務收費標準實行下限管理，以至少能夠彌補業務正常運行所產生的成本。近期，銀行業業務中如年費收取、跨行查詢手續費等問題成為業內外的討論熱點，盡快制定行業標準，規范銀行的中間業務收費和減免費用行為，可以避免同業不公平競爭和惡性競爭造成的銀行卡業務虧損經營。

第二是“電子銀行業務收費標準”。目前電子銀行匯劃類業務的收費標準執行的是政府指導價，但由于電子銀行的成本明顯低于柜面手工操作成本，因此在價格上仍存在明顯的不合理。因此，協會建議將價格策略作為研究重點，通過差別定價，引導客戶使用電子銀行，以降低銀行成本和社會成本。

第三是“小額支付系統收費標準”。目前商業銀行的跨行支付結算業務需要向人民銀行的小額支付系統繳納費用，該費用支出是銀行經營成本的重要部分之一，也是各行制定客戶收費價格策略的主要依據。但各行現在還沒有向客戶收取費用的統一標準。因此，協會建議就向客戶收取跨行支付業務的收費標準問題進行討論，通過成本―收益分析計算出盈虧平衡點，最大限度地降低成本，形成行業統一定價，規范跨行支付結算業務市場。

第四是類中間業務收費標準。此外，其他的收費問題諸如保險資產托管費率問題，QFII賬戶的收費問題等等也需要進行相應的規范。

在文明服務方面，結合貫徹落實文明服務公約及其實施細則，整頓行風，增強服務意識，特別是增強中小客戶服務的意識，提高從業人員素質，增強應對突發事件的能力，準備制訂更具人性化的柜臺服務標準。