提升實體經(jīng)濟的重點大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發(fā)，也是對學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇提升實體經(jīng)濟的重點范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

0 引言

能源是國家經(jīng)濟和社會發(fā)展的基礎(chǔ)，目前廣泛使用的石油、煤炭、天然氣等傳統(tǒng)化石能源面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。不斷變暖的全球氣候、惡化的人類生態(tài)環(huán)境、常規(guī)能源資源短缺并造成環(huán)境污染的形勢下。我國的《中華人民共和國可再生能源法》已經(jīng)從立法角度推進可再生能源的開發(fā)和利用，這是解決我國能源與環(huán)境、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略決策。

在小水電、太陽能、風(fēng)能、潮汐、地?zé)帷⑸镔|(zhì)能等可再生能源中，不論從資源的數(shù)量、分布的普遍性，還是從清潔性、技術(shù)的可靠成熟性來說，太陽能都具有更大的優(yōu)越性，所以太陽能光伏發(fā)電得到了世界各國政府的重視和支持。在技術(shù)進步的推動和逐步完善的法律法規(guī)的政策驅(qū)動下，最近10年光伏產(chǎn)業(yè)進入快速發(fā)展期。光伏發(fā)電已成為可再生能源利用的首要方式，而晶體硅太陽電池一直占據(jù)著光伏市場的最大份額。

針對國內(nèi)都是基于P型晶體硅電池的生產(chǎn)線，本文撰寫的技術(shù)方法是通過變化電池的PN結(jié)構(gòu)，提升鋁合金層的性能，在原有的P型晶體硅電池生產(chǎn)線實現(xiàn)N型晶體硅電池批量生產(chǎn)。節(jié)約了制造成本，得到了比較好的效果。

1 理論分析

絲網(wǎng)印刷鋁漿在N型晶體硅襯底上是一種簡單有效的形成P-N結(jié)的一種方式，代替了在高溫爐管中的硼擴散，正因為如此，所以我們對鋁的摻雜層進行了分析研究。我們對比了快速和慢速升降溫對鋁合金層的影響，在傳統(tǒng)的NPP+結(jié)構(gòu)中，合金層的非連續(xù)性對Voc有15mv的影響，但是對于NP結(jié)構(gòu)電池，這種非連續(xù)性的影響討論很少，我們可以通過改善這種非連續(xù)性提升電池的轉(zhuǎn)換效率。P型和N型晶體硅電池的原理結(jié)構(gòu)如圖1所示[1]。

圖1 P型晶體硅電池結(jié)構(gòu)和N型晶體硅電池結(jié)構(gòu)

這里是一個簡單的晶體硅太陽能電池的模擬電路，如圖2所示，其中Rs為串聯(lián)電阻，Rsh為并聯(lián)電阻，I01為體復(fù)合和表面復(fù)合漏電流，I02為PN結(jié)和邊緣復(fù)合漏電流，IL為光致電流。其余部分是由于鋁合金層的非連續(xù)性導(dǎo)致的電阻和二極管效應(yīng)。

圖2 晶體硅太陽能電池等效電路圖

2 試驗

本文用N型單晶硅125mm硅片，制絨工藝采用堿制絨，在硅片表面形成道金字塔形織構(gòu)，擴散工藝采用POC13液態(tài)源擴散，用稀氫氟酸和硝酸混合液除去磷硅玻璃和進行背刻蝕后，用PECVD沉積氮化硅減反射膜，然后全部進行絲網(wǎng)印刷電極和鋁漿，燒結(jié)成NP型結(jié)構(gòu)太陽能電池[2]。

我們絲網(wǎng)印刷鋁漿的厚度在20～30微米，根據(jù)不同鋁漿的特性以及固含量有所區(qū)別，使用的是DESPATCH的9溫區(qū)的網(wǎng)帶式燒結(jié)爐，設(shè)置溫度的最高值為980℃。我們通過不同的試驗條件可以觀察NP結(jié)構(gòu)晶體硅電池的反型層的非連續(xù)性[3]，如圖3所示。

圖3 N型電池背部結(jié)的非連續(xù)性

圖4 第二組數(shù)據(jù)I-V模擬圖

電性能參數(shù)數(shù)據(jù)如下：

第一組數(shù)據(jù)（帶速160）：溫度為820時，Voc為382mv、Isc為3.96A、FF為52，轉(zhuǎn)換效率為13.2%；溫度為840時，Voc為412mv、Isc為3.77A、FF為55，轉(zhuǎn)換效率為13.8%；溫度為860時，Voc為598mv、Isc為4.82A、FF為65，轉(zhuǎn)換效率為15.6%；溫度為880時，Voc為602mv、Isc為4.34A、FF為52，轉(zhuǎn)換效率為14.5%；溫度為900時，Voc為611mv、Isc為3.65A、FF為55，轉(zhuǎn)換效率為13.6%；

第二組數(shù)據(jù)（帶速250）：溫度為820時，Voc為602mv、Isc為4.83A、FF為55，轉(zhuǎn)換效率為13.2%；溫度為840時，Voc為608mv、Isc為4.96A、FF為58，轉(zhuǎn)換效率為14%；溫度為860時，Voc為626mv、Isc為5.32A、FF為76，轉(zhuǎn)換效率為17.8%；溫度為880時，Voc為628mv、Isc為5.08A、FF為55，轉(zhuǎn)換效率為14.6%；溫度為900時，Voc為632mv、Isc為4.67A、FF為58，轉(zhuǎn)換效率為13.7%；

對第二組數(shù)據(jù)采樣進行模擬圖分析如圖4所示。

從數(shù)據(jù)分析得知，Voc不僅取決于PN結(jié)的一致性，而且也取決于結(jié)的深度。過高或者過低的溫度都會影響Isc和FF[4]。

3 結(jié)論

通過我們的試驗和在生產(chǎn)線的實踐證明，普通的P型晶體硅太陽能電池生產(chǎn)線，在不增加設(shè)備和改變產(chǎn)線設(shè)置的情況下，通過調(diào)整燒結(jié)溫度保證鋁反型層的一致性和深淺，得到轉(zhuǎn)換效率為17.8%的N型晶體硅太陽能電池的轉(zhuǎn)換效率，能滿足工業(yè)化生產(chǎn)的需求，實現(xiàn)批量生產(chǎn)。

【參考文獻】

[1]施敏.半導(dǎo)體器件物理[M].黃振崗，譯.電子工業(yè)出版社，1987，12.

篇（2）

中圖分類號：G631 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）12-0-01

財會專業(yè)是一門綜合性、專業(yè)性及實踐性很強的課程，而分崗位教學(xué)又在此基礎(chǔ)上增強了它的技能操作性，對學(xué)生的動手能力有比較高的要求。對該教學(xué)方式的完善，不僅需要中職學(xué)校在課程設(shè)置以及社會實踐等方面的努力，更需要財會專業(yè)教師在知識儲備上的不斷更新、專業(yè)實踐上的嫻熟以及企業(yè)相關(guān)內(nèi)控原理的設(shè)置理念上不斷充實并更新。

一、存在問題

1.財會專業(yè)教師實踐經(jīng)歷不足

由于現(xiàn)行教育體制下中職學(xué)校的財會教師一般都是從大學(xué)畢業(yè)就進入學(xué)校教學(xué)崗位充當(dāng)老師角色，財務(wù)方面的實踐經(jīng)歷不夠，也不能夠完全講清楚會計崗位的具體分工以及憑證的傳遞流程和規(guī)定。所以傳授給學(xué)生們的知識只能是從理論到理論，不夠生動，不夠完整，案例性也不強，有些脫離實踐。也不能很好體現(xiàn)分崗位教學(xué)的專業(yè)特色和教學(xué)理念，教學(xué)效果也就勢必打折扣了！

2.財會專業(yè)教學(xué)與實踐脫節(jié)

大部分中職學(xué)校根據(jù)要求都開設(shè)了相應(yīng)的財會專業(yè)課程，可是能夠給學(xué)生提供社會實踐機會的課程卻不是很多，針對分崗位教學(xué)這種實踐性很強的課程就更少了。凡此種種原因?qū)е铝素敃I(yè)教學(xué)與實踐的嚴重脫節(jié)。造就了一批又一批已經(jīng)取得財會類畢業(yè)證書，但動手能力不強的所謂的“人才”，給用人單位在一定程度上造成了二次培訓(xùn)的麻煩。

3.財經(jīng)法規(guī)、準則、制度更新快，部分老師跟不上步伐

2011年7月19日第三次修訂的《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國個人所得稅法實施條例〉的決定》，2011年9月1日起實施； 2011年1月1日起，《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將在境內(nèi)外同時上市的公司首先實施，自2012年1月1日起在上海證券交易所上市的公司及深圳證券交易所主板上市的公司實施；《小企業(yè)會計準則》于2011年10月18日頒布，2013年1月1日實施等等。近幾年我國的財經(jīng)法規(guī)、準則、制度修訂的步伐很快，有些內(nèi)容已經(jīng)趕上了歐美等西方國家，走在了世界的前列。可是部分教師由于繼續(xù)教育沒有及時跟上，作為知識的先行者，自身知識的更新不夠及時，就很難有效的指導(dǎo)學(xué)生的實踐了。

二、幾點思考

1.建立“財會專業(yè)教師的理論輪訓(xùn)”制度

每年派部分財會教師參加財會新知識、新理論的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，并形成一個對儲備知識不斷更新的制度。然后對其他教師進行再培訓(xùn)，讓整個學(xué)校里面彌漫起最新、最全、最準的信息。用這樣的教學(xué)理念和思維去澆灌每個學(xué)生，在教師和學(xué)生中形成一股關(guān)于財會新知識、新理論競爭學(xué)習(xí)的正能量，用這樣的正能量去輻射其他學(xué)生的學(xué)習(xí)氣氛，形成良性循環(huán)。

2.建立“財會專業(yè)教師崗位輪訓(xùn)”的制度

每學(xué)期寒暑假安排部分財會專業(yè)教師去知名企業(yè)進行再學(xué)習(xí)和再培訓(xùn)。讓我們這些缺少實務(wù)工作經(jīng)歷的財會教師經(jīng)過企業(yè)的實戰(zhàn)錘煉，在企業(yè)的財會各個崗位上進行輪訓(xùn)，將理論知識與實踐完美結(jié)合。相信經(jīng)過這樣的幾次輪訓(xùn)，我們的財會教師一定會對那些寫在課本上生硬的理論有一個感性的再認識，那么講授給學(xué)生的分崗位理念一定是活生生的、真實的案例。這種“財會專業(yè)教師崗位輪訓(xùn)”制度的建立，能夠讓學(xué)校里面每一個財會教師都有可能接觸實踐，有機會在實踐中夯實并完善自己的理論基礎(chǔ)，每一個完美的個體最終就組成了一個實力雄厚具有強大陣容的集體了，那時我們的教師團隊將會是一個“金剛之軀”了！

3.建立新型財會模擬實驗室實訓(xùn)基地

這個新型財會模擬實驗室的“新”主要體現(xiàn)在：設(shè)施、崗位和內(nèi)控制度應(yīng)盡量地完善。其具有的功能不僅能模擬出一般會計憑證在企業(yè)中的傳遞流程和規(guī)范，同時也能盡量多的模擬出財會不同崗位的專業(yè)角色，并且在設(shè)置崗位時考慮企業(yè)內(nèi)控的相關(guān)規(guī)定以及審批授權(quán)程序等等。盡量使得這個財會模擬實驗室呈現(xiàn)出完整企業(yè)的一面，進而讓學(xué)生對企業(yè)整體有感同身受，對自己充當(dāng)?shù)膷徫挥懈型硎埽欣谂囵B(yǎng)出具有全局觀念的新一代財會人才。最好每周都安排企業(yè)指導(dǎo)師前來一線指導(dǎo)，這樣做會增加學(xué)生的興趣和真實感，讓學(xué)生越學(xué)越喜歡，越學(xué)越有味道，給財會實踐教學(xué)增加不同的色彩。經(jīng)過這樣反復(fù)的理論——實踐、實踐——理論，三年系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和實訓(xùn)，每個財會專業(yè)的學(xué)生，畢業(yè)時可望被打造成一名全面合格的甚至優(yōu)秀的財會畢業(yè)生。

4.建立企業(yè)頂崗實習(xí)制度

以上介紹的是一般中職學(xué)校財會分崗位教學(xué)背景下，教師綜合素質(zhì)培養(yǎng)以及如何提高學(xué)生動手能力的幾點建議。有條件的中職學(xué)校還可以建立企業(yè)頂崗實習(xí)制度。即讓每位財會專業(yè)學(xué)生經(jīng)過學(xué)校的一系列理論學(xué)習(xí)和實踐培訓(xùn)后，有機會走進企業(yè)內(nèi)部，進行頂崗實習(xí)。對所學(xué)的財會理論知識和崗位分工、職責(zé)、流程以及企業(yè)內(nèi)控有進一步的感性認識，學(xué)會與其他同事的團結(jié)協(xié)作，培養(yǎng)吃苦耐勞的品質(zhì)，并且提前積累工作經(jīng)驗與經(jīng)歷，這些都是難能可貴的財富，他們會受用終生。

參考文獻：

[1]孫振丹，郭軍.會計分崗位實訓(xùn)[M].中國人民大學(xué)出版社，2012.

[2]舒岳.會計分崗位實訓(xùn)[M].中國金融出版社，2012.

篇（3）

課堂教學(xué)的有效性是課堂教學(xué)應(yīng)該追求的永恒主題。生物學(xué)是研究生命現(xiàn)象和生命活動規(guī)律的科學(xué)，同時又是一門以觀察和實驗為基本研究方法的實驗科學(xué)，因此在生物學(xué)的教學(xué)中，對于實驗課的重視以及對學(xué)生實驗?zāi)芰Φ呐囵B(yǎng)是不容忽視的。通過實驗培養(yǎng)學(xué)生的觀察、動手和綜合能力，這無疑是當(dāng)今大力推行素質(zhì)教育所必需的。高中教學(xué)是基礎(chǔ)教育的一部分，這就決定了課堂教學(xué)必須著眼于為學(xué)生未來的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)，對于高中生物教學(xué)來講，核心任務(wù)就是培養(yǎng)學(xué)生的科學(xué)素養(yǎng)。但是高中教學(xué)又是必須面對高考的，這是一個回避不了的現(xiàn)實，因此提高學(xué)生的應(yīng)試能力也就成為一種現(xiàn)實的課堂教學(xué)的價值取向。隨著新課程改革的推行，在高三的生物實驗教學(xué)中如何提高生物實驗復(fù)習(xí)的有效性，相信是擺在許多高三生物老師面前的一個比較迫切的任務(wù)，有著極其重要的現(xiàn)實意義。下面我就自己在高中生物實驗教學(xué)有效性方面談?wù)剮c體會。

一、重視基礎(chǔ)實驗教學(xué)的有效性，積極創(chuàng)設(shè)問題情境，培養(yǎng)學(xué)生興趣

從高二開始，認真探索高中生物實驗教學(xué)的有效性，有著極其重要的現(xiàn)實意義。“知之者不如好之者，好之者不如樂之者”，只有在平時的生物實驗教學(xué)中注意聯(lián)系生產(chǎn)和生活實際，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)生物的興趣，才會提高生物實驗教學(xué)的有效性。我們不妨先來瀏覽一下《2009年浙江省普通高考新的考試說明》對中學(xué)生物學(xué)的實驗高考提出了的要求：能獨立完成“生物知識內(nèi)容表”所列的生物實驗，包括理解實驗?zāi)康摹⒃怼⒎椒ê筒僮鞑襟E，掌握相關(guān)的操作技能,并能將這些實驗涉及的方法和技能進行綜合運用。從中可以看出高中課本的一些基礎(chǔ)實驗教學(xué)必須引起大家的重視，但在平時的接觸中了解到，許多老師好像對平時的書本的基礎(chǔ)實驗教學(xué)并沒有引起足夠的重視，激發(fā)不起學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，以至于在高三的生物實驗復(fù)習(xí)中往往花費了許多的時間和精力，卻收不到較好的效果。其中一些緣由不難理解，學(xué)生的許多能力并不是靠短時間所謂的強化就能有質(zhì)的飛躍。如果我們在平時的生物實驗教學(xué)中，善于利用各種手段創(chuàng)設(shè)有趣、富啟發(fā)性、階段性的問題情境，這將是是激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣和求知欲的有效方法。“興趣是最好的老師”,因為不斷創(chuàng)設(shè)問題情境，會引導(dǎo)學(xué)生質(zhì)疑思辨，探索解決問題的途徑，乃是不斷激發(fā)和保持學(xué)生學(xué)習(xí)興趣、培養(yǎng)創(chuàng)新意識的重要模式。例如在上高二生物基礎(chǔ)實驗之一的“細胞的失水和吸水實驗”時，最好把學(xué)生帶到實驗室去上，由于要用到洋蔥作為實驗材料，上課伊始，我就讓學(xué)生觀察“洋蔥表皮細胞”的掛圖，并識別植物細胞的四部分結(jié)構(gòu)，接著讓學(xué)生接觸預(yù)先帶來的洋蔥實物，在此基礎(chǔ)上提問:實驗為什么要用洋蔥外表皮的紫色部分？顯紫色的色素位于哪里？怎樣才能使細胞失水?為什么細胞會失水？等等問題，然后讓學(xué)生動手操作，可以進一步激發(fā)學(xué)生搞清液泡、原生質(zhì)層的構(gòu)造，弄清為什么發(fā)生失水和吸水的原理，并積極探索在生產(chǎn)和生活實踐中的應(yīng)用。學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動性就會加強，教學(xué)效果自然而然就會提高，綜合運用各方面的能力也會不斷地提高，這對提高學(xué)生的應(yīng)試能力也有一定的促進作用。

二、科學(xué)處理好全面發(fā)展學(xué)生素養(yǎng)與應(yīng)試能力提高的關(guān)系

我們平時往往把發(fā)展學(xué)生的素養(yǎng)與提高學(xué)生的應(yīng)試能力兩個方面完全對立開來，不可否認，這兩個價值取向雖然存在矛盾，但它們也存在著相當(dāng)程度的一致性，我們不應(yīng)該把兩者對立起來。高考考綱將命題的要求表述為：“要以能力測試為主導(dǎo)，考察考生對所學(xué)相關(guān)課程基礎(chǔ)知識、基本技能的掌握程度和綜合運用所學(xué)知識分析、解決問題的能力。要重視理論聯(lián)系實際，關(guān)注科學(xué)技術(shù)、社會經(jīng)濟和生態(tài)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展；要重視對考生科學(xué)素養(yǎng)的考查。”從命題要求，我們可以看到它與高中生物新課程的理念是高度一致的。提高學(xué)生的應(yīng)試能力本無可厚非，只要高考存在，就回避不了應(yīng)試。問題是在當(dāng)前的高中課堂教學(xué)中，許多學(xué)校較為普遍地存在著單純以應(yīng)試為目標的教學(xué)，提高學(xué)生的考試成績成了課堂教學(xué)的唯一或主要的價值取向。在這種價值取向下，灌輸、機械重復(fù)與所謂的強化訓(xùn)練就成了課堂的主旋律。這種課堂教學(xué)把應(yīng)試推到了發(fā)展學(xué)生素養(yǎng)的對立面，教學(xué)的價值就剩下了應(yīng)試，而要培養(yǎng)高中學(xué)生對于生物學(xué)的動手操作能力、觀察能力、邏輯思維能力、創(chuàng)新能力及實驗設(shè)計能力等綜合素質(zhì)能力，只能成一句空話。因為只有先“知其然”，才有可能“知其所以然”。如在平時教學(xué)中讓學(xué)生明確儀器的原理和藥品的特性，培養(yǎng)動手能力，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合教材設(shè)計一些研究性的實驗，根據(jù)考綱的要求，要提高學(xué)生的實驗?zāi)芰蚋苯拥卣f解題能力，首先需深入復(fù)習(xí)基礎(chǔ)實驗，這就要求我們掌握這些實驗的實驗?zāi)康摹⒃怼⒎椒ê筒僮鞑襟E等方面的技能，并能在此基礎(chǔ)上歸納總結(jié)，以達到舉一反三，觸類旁通的目的。平時通過這些設(shè)計的訓(xùn)練，能養(yǎng)成學(xué)生批判性的獲取教科書知識的習(xí)慣，培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題，并積極探索解決問題的精神，更能培養(yǎng)學(xué)生的邏輯思維能力，在此基礎(chǔ)上使學(xué)生能更深入的認識科學(xué)的本質(zhì)特點，加深對生物學(xué)知識的理解，超越現(xiàn)有知識，也有助于培養(yǎng)學(xué)生的科學(xué)態(tài)度和創(chuàng)新精神。

三、科學(xué)處理好全面發(fā)展學(xué)生素養(yǎng)與應(yīng)試能力提高的關(guān)系

現(xiàn)在生物高考題中實驗設(shè)計題所占的比例越來越重，但許多高三生物老師都有這樣的困惑：在高三的生物實驗專題復(fù)習(xí)中化了那么多的時間，怎么還有那么多的學(xué)生在實驗題的得分中還是那么低？這讓我深深地感到在平時的生物學(xué)教學(xué)中就應(yīng)該認真抓好實驗教學(xué)，采取有效措施來培養(yǎng)學(xué)生各方面的能力，方能收到較好的效果。在平時的生物實驗教學(xué)中積極培養(yǎng)學(xué)生的探究能力，這對培養(yǎng)學(xué)生各方面的能力大有益處，因為生物是以實驗為基礎(chǔ)的一門學(xué)科，通過實驗教學(xué)來培養(yǎng)學(xué)生探究性學(xué)習(xí)能力，對實現(xiàn)生物教學(xué)中的探究性學(xué)習(xí)具有重要意義。

培養(yǎng)學(xué)生的探究能力是發(fā)展學(xué)生的創(chuàng)造力，激發(fā)學(xué)生創(chuàng)新熱情的重點之一。教師在平時的實驗教學(xué)中精心設(shè)計選擇學(xué)生熟悉的、典型的、適量的實驗，激發(fā)學(xué)生的探究和學(xué)習(xí)知識。在平時的生物學(xué)實驗中，教師可有意滲透實驗設(shè)計的一般原理與方法的教育，在一定程度上把驗證性、演示性的實驗改為探索性實驗、研究性實驗，鼓勵學(xué)生自己設(shè)計具體的實驗，給學(xué)生提供一個寬松和諧的實驗環(huán)境，使學(xué)生的情緒、情感處于積極主動的狀態(tài)，這能極大地提高學(xué)生學(xué)習(xí)生物的主動性、積極性。雖然探究性實驗具有很大程度的不確定性，主要表現(xiàn)為實驗材料的不確定性和實驗步驟的不確定性，不同的學(xué)生對同一個實驗有不同的實驗設(shè)計方案、不同的實驗材料；同時，不同的學(xué)生對同一知識點的理解不同，也會有不同的實驗設(shè)計思路，這樣它所選用的實驗步驟也不同，雖然學(xué)生有許多實驗設(shè)計還很不完善、很不成熟，甚至于失敗，但我平時鼓勵學(xué)生在實驗中大膽創(chuàng)新，給他們更多的選擇自由。

總之，生物實驗在教學(xué)過程中可以啟發(fā)學(xué)生、引導(dǎo)學(xué)生，在實驗過程中可以培養(yǎng)學(xué)生的觀察能力、分析能力和創(chuàng)新能力，發(fā)揮學(xué)生的主體作用，對實施素質(zhì)教育有著重要的作用。在高中生物教學(xué)中積極探索實驗教學(xué)的有效性，將對高三的生物實驗復(fù)習(xí)打下堅實的基礎(chǔ)。而在對生物實驗進行復(fù)習(xí)時，運用有效的教學(xué)策略，將會激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主體意識,充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的情趣，并有利于拓寬學(xué)生的思路,豐富學(xué)生的知識，更好地培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力及實踐能力,全面提高教學(xué)質(zhì)量。

【參考文獻】

[1]蘇相潔：高中生物實驗教學(xué)有效性策略的研究與探討，《廣西師范大學(xué)》.2005年8月

[2]蔣榮治：高中生物實驗復(fù)習(xí)策略，《中學(xué)生物教學(xué)》.2006年第9期

篇（4）

    一、現(xiàn)承擔(dān)本市公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險任務(wù)的醫(yī)療機構(gòu)，遵守公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險各項管理規(guī)定，嚴格執(zhí)行北京市統(tǒng)一醫(yī)療服務(wù)收費標準，符合公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)評審條件（附件1），可提出重新認定公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)申請。

    二、市、區(qū)縣勞動保障部門與同級衛(wèi)生、財政部門成立定點醫(yī)療機構(gòu)評審辦公室，堅持公開、公正、公平的原則，嚴格執(zhí)行評審標準，杜絕各種不正之風(fēng)。

    三、按照“屬地申報、區(qū)縣初審、市級復(fù)審”原則，申請及審批定點醫(yī)療機構(gòu)需按照以下要求辦理：

    （一）愿意申報的醫(yī)療機構(gòu)需在2000年6月15日前，向所在區(qū)縣勞動保障局提出書面申請（附件2）并遞交有關(guān)材料（附件1）。

    （二）區(qū)縣定點醫(yī)療機構(gòu)評審辦公室在2000年7月15日前，在審查申報材料和核查醫(yī)療機構(gòu)管理情況（附件1）的基礎(chǔ)上，提出公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)的初審意見。

    （三）市定點醫(yī)療機構(gòu)評審辦公室在2000年7月30日后，在復(fù)審區(qū)縣意見基礎(chǔ)上，分期分批公布公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)名單，市醫(yī)療保險事務(wù)管理中心與定點醫(yī)療機構(gòu)簽定醫(yī)療服務(wù)協(xié)議。

    四、有關(guān)具體問題

    （一）審核不合格的醫(yī)療機構(gòu)，三個月后可重新申報，區(qū)縣、市定點醫(yī)療機構(gòu)評審辦公室進行復(fù)檢。對復(fù)檢后仍不合格的，自2001年1月1日起取消其定點資格。

    （二）院外分支機構(gòu)（包括各級各類醫(yī)療機構(gòu)的分院、聯(lián)合體、協(xié)作體、外租病房等）須單獨履行定點資格的申報、審批手續(xù)。

    （三）其它愿意承擔(dān)本市公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險任務(wù)的醫(yī)療機構(gòu)，可按照本規(guī)定在7月15日前提出書面申請并遞交有關(guān)材料，審查認定時間另行公布。

    （四）這次定點資格認定工作，不涉及公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險享受人員個人定點醫(yī)療機構(gòu)的調(diào)整。

    五、這次認定的醫(yī)療機構(gòu)定點資格，實施基本醫(yī)療保險后仍繼續(xù)有效。

    六、本通知由北京市勞動和社會保障局負責(zé)解釋。

    附件1：公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)評審條件

    一、符合本市區(qū)域醫(yī)療機構(gòu)設(shè)置規(guī)劃。

    二、符合醫(yī)療機構(gòu)評審標準。

    三、遵守國家及本市有關(guān)醫(yī)療服務(wù)管理的法律、法規(guī)、標準、規(guī)定，有健全和完善的醫(yī)療服務(wù)管理制度。

    1．制訂并執(zhí)行符合市衛(wèi)生局醫(yī)療質(zhì)量管理標準的常見病診療常規(guī)；

    2．有藥品、醫(yī)用設(shè)備、醫(yī)用材料管理制度和醫(yī)療統(tǒng)計、病案管理、財務(wù)管理制度；

    3．準確提供門急診、住院、單病種等有關(guān)資料。

    四、嚴格執(zhí)行國家及本市物價部門規(guī)定的醫(yī)療服務(wù)和藥品的價格政策，經(jīng)市、區(qū)縣物價部門檢查合格。

    五、嚴格執(zhí)行基本醫(yī)療保險制度的有關(guān)政策規(guī)定，建立與基本醫(yī)療保險管理相適應(yīng)的內(nèi)部管理制度，配備必要的管理人員及設(shè)備。

    1．根據(jù)業(yè)務(wù)量配備合理數(shù)量專（兼）職管理人員，一級（含）以上醫(yī)院要設(shè)置由主管院長負責(zé)的醫(yī)療保險辦公室；

    2．根據(jù)需要配置必需的計算機等設(shè)備，滿足醫(yī)療保險信息系統(tǒng)的要求；

    3．使用醫(yī)療保險專用處方、出院結(jié)算單和票據(jù)，及時準確提供參保人員醫(yī)療費用的有關(guān)資料和報表；

    4．執(zhí)行醫(yī)療保險的醫(yī)療費用結(jié)算辦法；

    5．參加醫(yī)療保險藥品管理的監(jiān)測網(wǎng)。

    六、嚴格控制門診人次費用、住院人次費用、日均住院費用、平均住院日等。公費醫(yī)療和大病醫(yī)療保險享受單位、區(qū)縣醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)評議合格的。

    七、駐京軍隊醫(yī)院須符合經(jīng)各總部、軍兵種和軍區(qū)后勤（聯(lián)勤）部批準可以開展對外有償服務(wù)，取得《中國事業(yè)單位有償服務(wù)許可證》和《中國事業(yè)單位有償收費許可證》的醫(yī)院（具體名單由總后衛(wèi)生部提供）。

    申報定點醫(yī)療機構(gòu)須提供的材料

    一、申請報告；

    二、按規(guī)定填寫的《北京市公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)申請書》；

    三、《醫(yī)療機構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》副本及復(fù)印件；

    四、軍隊醫(yī)療機構(gòu)須提供經(jīng)各總部、軍兵種和軍區(qū)后勤（聯(lián)勤）部批準對外有償服務(wù)證明，包括《中國事業(yè)單位有償服務(wù)許可證》和《中國事業(yè)單位有償收費許可證》；

    五、醫(yī)療機構(gòu)評審的合格材料及復(fù)印件；

    六、藥品和物價部門監(jiān)督檢查的合格證明材料；

    七、大型醫(yī)療儀器設(shè)備（單價收費200元以上）清單及價格；

    八、市物價局單獨批準醫(yī)療機構(gòu)（《市物價局、市衛(wèi)生局統(tǒng)一醫(yī)療服務(wù)收費標準》外）收費價格證明材料。

    對申請定點醫(yī)療機構(gòu)核查的主要內(nèi)容

    一、醫(yī)療機構(gòu)公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險管理工作的書面匯報。

    二、公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險管理情況

    1．管理機構(gòu)及人員情況。

    2．各項管理制度。

    （1）就醫(yī)管理制度（專用處方、病歷、結(jié)算單、掛號驗證）；

    （2）轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院管理制度；

    （3）內(nèi)部考核制度（包括病歷、處方核查制度，獎懲制度）；

    （4）使用大型醫(yī)用設(shè)備、貴重藥品及醫(yī)用材料的審批制度。

    3．控制醫(yī)療費用措施

    單病種費用管理，大額醫(yī)療費用核查。

    4．信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)及計算機配置情況。

    （1）醫(yī)療保險辦公室計算機設(shè)備配置；

    （2）醫(yī)療機構(gòu)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況；

    （3）參加醫(yī)療保險藥品管理監(jiān)測網(wǎng)條件。

    5．公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險費用結(jié)算。

    （1）使用醫(yī)療保險專用處方、出院結(jié)算單和票據(jù)管理情況；

    （2）提供患者醫(yī)療費用清單情況；

    （3）實行住院醫(yī)療費用結(jié)算辦法的準備情況；

    （4）醫(yī)療費用單獨建帳管理情況。

    三、醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的管理情況

    1．醫(yī)療機構(gòu)藥品、醫(yī)用設(shè)備、醫(yī)用材料、醫(yī)療統(tǒng)計、病案、財務(wù)等管理制度；

    2．常見病診療和護理常規(guī)。

    四、對公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險合同單位的管理情況。

    北京市公費醫(yī)療、大病醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構(gòu)申請書

                             申請單位：

                       申請時間    年  月  日

                     北京市勞動和社會保障局印制

    填寫說明

    一、本表用鋼筆填寫，要求字跡工整，內(nèi)容真實。

    二、“醫(yī)院等級”一欄由醫(yī)院填寫，其它類別醫(yī)療機構(gòu)（如門診部、醫(yī)務(wù)所等）不填寫。

    三、“申請內(nèi)容”一欄，由醫(yī)療機構(gòu)填寫申請定點資格的意向。

    四、科室設(shè)置及病床數(shù)，要求填寫到專業(yè)科室情況（如神經(jīng)內(nèi)科等）。

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｜單位名稱  ｜                                                      ｜

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｜機構(gòu)代碼  ｜                    ｜法人代表｜                      ｜

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｜所有制形式｜                    ｜機構(gòu)類別｜                      ｜

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｜醫(yī)院等級  ｜                    ｜郵政編碼｜                      ｜

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｜單位地址  ｜              （區(qū)縣）                                ｜

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｜執(zhí)業(yè)許可證號碼    ｜                                              ｜

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｜單位開戶銀行及賬戶｜                                              ｜

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｜公費、大病醫(yī)療保險管理部門  ｜                                    ｜

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｜主  任｜      ｜聯(lián)系電話｜        ｜編制人數(shù)｜      ｜實有人數(shù)｜  ｜

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｜配置計算機數(shù)｜          ｜主管院長｜          ｜聯(lián)系電話｜        ｜

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｜      ｜人員分類｜總?cè)藬?shù)  ｜高級職稱｜中級職稱｜初級職稱          ｜

｜      ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－｜

｜衛(wèi)生  ｜醫(yī)生    ｜        ｜        ｜        ｜                  ｜

｜技術(shù)  ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－｜

｜人員  ｜護士    ｜        ｜        ｜        ｜                  ｜

｜構(gòu)成  ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－｜

篇（5）

（一）服務(wù)品質(zhì)是現(xiàn)代金融業(yè)的核心競爭力。金融業(yè)在實質(zhì)上是為社會提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的行業(yè)，服務(wù)是其基本職能也是其創(chuàng)造價值的基本途徑，金融業(yè)的競爭一般體現(xiàn)在規(guī)模競爭、價格競爭和服務(wù)競爭三個方面，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展實踐證明，規(guī)模競爭和價格競爭機制缺乏可持續(xù)性，很容易落入粗放經(jīng)營或價格戰(zhàn)的誤區(qū)，不利于行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，而服務(wù)競爭則體現(xiàn)了金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在本質(zhì)，金融服務(wù)品質(zhì)的優(yōu)劣、服務(wù)效率的高低，已成為衡量現(xiàn)代金融業(yè)經(jīng)營管理能力的重要標準，是金融業(yè)贏得市場、創(chuàng)造價值的核心競爭力所在。

（ 二）“十二五”期間金融改革形勢使金融業(yè)創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)面臨更加嚴峻挑戰(zhàn)。當(dāng)前，國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢將存在諸多不確定性，歐債危機的影響還沒有完全消除，金融業(yè)的改革和發(fā)展面臨更多的不確定性因素，隨著中國金融市場的不斷開放，境外金融機構(gòu)將大舉進入中國市場，國內(nèi)金融市場將呈現(xiàn)主體多元化、需求多樣化、競爭白熱化的發(fā)展態(tài)勢，在這種情況下，國內(nèi)金融業(yè)只有不斷創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)，才能在日趨激烈的市場競爭贏得主動、取得優(yōu)勢。

（三）服務(wù)實體經(jīng)濟對金融業(yè)創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)提出了更高期待。金融業(yè)與實體經(jīng)濟相互依存、互利共贏，金融業(yè)是服務(wù)實體經(jīng)濟的主力，而實體經(jīng)濟也是金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，如果實體經(jīng)濟不能健康發(fā)展，金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展必將受到嚴重制約和沖擊，這已為美國次貸危機和當(dāng)前歐債危機的發(fā)生發(fā)展所證明。金融業(yè)只有不斷強化為實體經(jīng)濟服務(wù)的經(jīng)營理念，才會在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中開拓新的發(fā)展空間。提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，實際上是一個如何優(yōu)化金融資源配置方向、提高金融資源配置效率的問題，在操作層面則是如何有效配置金融資源，如何優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，如何讓各類市場要素，特別是人才和資金更多地向?qū)嶓w經(jīng)濟領(lǐng)域聚集等一系列具體而又現(xiàn)實的問題，這無不對金融業(yè)創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)提出了更多期待和要求。

（四）瞄準服務(wù)實體經(jīng)濟創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)有助于推動金融業(yè)改革和發(fā)展。創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)不僅是金融改革發(fā)展的重要目標，也是推動金融改革發(fā)展的重要手段，已成為金融業(yè)保持核心競爭力，在創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)中，著眼滿足實體經(jīng)濟和市場主體的需求，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)效率，通過調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和渠道結(jié)構(gòu)，優(yōu)化組織架構(gòu)、管理機制、業(yè)務(wù)流程，努力構(gòu)建起集約化經(jīng)營、內(nèi)涵式發(fā)展、具有國際競爭力的現(xiàn)代金融經(jīng)營管理模式，走出一條具有中國特色的、專業(yè)化、差異化的金融改革道路已成為是中國金融改革發(fā)展的必然走向。

二、突出重點，充分把握金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟中創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)的基本方向和主要任務(wù)

（一）以支持重大項目建設(shè)為推動力，打造服務(wù)實生體經(jīng)濟的交通樞紐。要圍繞配合國家和地方重大項目工程，加強各金融機構(gòu)之間信息溝通和資金配合，通過銀團貸款、委托貸款、融資租賃等多種方式開展個性化項目金融服務(wù)，確保在建續(xù)建項目、鐵路公路、重大裝備等項目資金需求，推動地方經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展，打牢經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)。

（二）以支持“三農(nóng)”發(fā)展為著力點，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系。要緊緊圍繞國家和地區(qū)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展戰(zhàn)略，找準定位，以強化支持“三農(nóng)”職能為著力點，以大力支持實體經(jīng)濟為目標，為構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系做出貢獻。有效推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，大力支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)超對接、專業(yè)市場、農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)等，積極探索對縣域糧食龍頭企業(yè)、大型糧食加工企業(yè)的信貸延伸服務(wù)，積極探索農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，重點支持農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、中長期項目，積極扶持成長性好、帶動力強的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和知名品牌，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營專業(yè)化、標準化、規(guī)模化、集約化，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系。繼續(xù)完善提升“三農(nóng)”金融服務(wù)，加快推進城鎮(zhèn)化及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化目標的實現(xiàn)。

（三）以支持小微企業(yè)發(fā)展為突破口，踐行支持實體經(jīng)濟發(fā)展的社會責(zé)任。積極以支持小微企業(yè)發(fā)展為突破口，踐行支持實體經(jīng)濟發(fā)展的社會責(zé)任。一是加大政策扶持。要對小微企業(yè)貸款執(zhí)行較低存款準備金率，適當(dāng)提高對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度，保證小微企業(yè)資金需求的貸款額度；二是完善服務(wù)管理平臺，圍繞區(qū)域核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等小微企業(yè)集聚度高的客戶群體，將規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和限額以上商貿(mào)企業(yè)全部納入目標客戶庫；實施項目管理，圍繞“串串、結(jié)塊、挖轉(zhuǎn)、幫扶”四個環(huán)節(jié)，積極服務(wù)好核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游客戶，加強省、市、縣三級行聯(lián)動，重點推動縣域小企業(yè)發(fā)展。

篇（6）

改革開放以來，中國金融業(yè)取得了驕人成就，社會融資總量迅速增長，融資結(jié)構(gòu)不斷改善；金融宏觀調(diào)控體系有所完善，金融對促進資源有效配置的積極作用日益明顯；金融市場的功能得到了進一步發(fā)揮，金融市場和金融業(yè)對內(nèi)對外開放步伐進一步加快；金融行業(yè)的整體實力和抗風(fēng)險能力不斷增強，不僅成功抵御了國際金融危機的嚴峻挑戰(zhàn)，而且有力支持和促進了國民經(jīng)濟的發(fā)展。

盡管金融業(yè)對促進實體經(jīng)濟良性運行發(fā)揮著不可替代的作用，但是，從服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平角度來考察，我國金融業(yè)仍然存在諸多的問題和不足，尤其是服務(wù)于小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的針對性、有效性還不高，金融系統(tǒng)固有的痼疾和缺憾日益凸顯。

1. 正規(guī)金融與實體經(jīng)濟融資需求的結(jié)構(gòu)性缺口引致金融服務(wù)覆蓋不夠。立足體制機制視角，造成我國實體經(jīng)濟某些領(lǐng)域“融資難、融資貴”的根本原因是金融系統(tǒng)及銀行結(jié)構(gòu)不合理、金融資源供給與企業(yè)需求間存在錯位。事實上，在融資結(jié)構(gòu)失衡格局下，因資本市場層次體系不健全，本應(yīng)由資本市場承擔(dān)的融資功能轉(zhuǎn)由銀行體系承擔(dān)；同時，因銀行系統(tǒng)層次體系不完善，本應(yīng)由小型金融機構(gòu)承擔(dān)的融資功能被迫由大中型銀行來滿足。統(tǒng)計顯示，我國大中型企業(yè)數(shù)量占比僅1%，企業(yè)類型分布呈“金字塔型”，而金融資源65%由國有控股及股份制商業(yè)銀行掌控，呈“倒金字塔型”。

金融系統(tǒng)層次化缺陷及金融資源配置錯位，致使金融系統(tǒng)與實體經(jīng)濟融資需求間存在結(jié)構(gòu)性缺口。“體制內(nèi)”正規(guī)金融缺少服務(wù)于小微企業(yè)等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域的專營性機構(gòu)，現(xiàn)有非專營性金融組織基于“成本―收益”考量，對實體經(jīng)濟的分散性資金需求缺乏支持動力，尤其在銀根緊縮時期更是將其排擠于正規(guī)金融之外①。據(jù)測算，我國銀行對規(guī)模或限額以下企業(yè)的貸款覆蓋率不及5%，不僅明顯低于發(fā)達國家54%的水平，而且低于規(guī)模以上企業(yè)覆蓋率約25個百分點。[1]

2. “貨幣空轉(zhuǎn)”、經(jīng)濟虛擬化推升實體經(jīng)濟部分領(lǐng)域融資成本。經(jīng)測算，2008―2012年我國社會融資總量、新增人民幣貸款分別達63.5萬億元和38.1萬億元，幾乎相當(dāng)于1998―2002年信用增量的10倍，且近5年融資成本相對較低。然而，因金融市場信用大幅擴張推高了住房價格，使其轉(zhuǎn)化為以投資炒作為主導(dǎo)的虛擬經(jīng)濟市場。在這樣的市場環(huán)境下，低成本資金并未有效進入實體經(jīng)濟，而是源源不斷地流入以投資為主導(dǎo)的住房市場，導(dǎo)致實體經(jīng)濟無法獲得低成本融資②。有觀點認為，近幾年農(nóng)業(yè)領(lǐng)域存在的融資難問題，很大程度上即與此有關(guān)。

因此，雖然整體意義上我國實體經(jīng)濟融資成本較為適度，但某些薄弱領(lǐng)域“融資難、融資貴”問題卻客觀存在。以中小企業(yè)融資為例，按官方統(tǒng)計，截至2008年末我國企業(yè)總數(shù)971.5萬戶，其中99%以上為中小企業(yè)，嚴格意義上的大型企業(yè)僅1%。由于大型企業(yè)長期以來都是銀行信貸的主要受益者，80%左右的中小企業(yè)從未獲得銀行信貸支持。同時，在創(chuàng)業(yè)板、中小板公開上市的中小企業(yè)數(shù)占其群體的比重非常低，致使絕大部分中小企業(yè)幾乎難以獲得“體制內(nèi)”資金支持，被迫轉(zhuǎn)向“體制外”的高成本融資。來自溫州、江蘇、廣東等地的調(diào)查顯示：小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域“融資難、融資貴”問題正日益嚴重地制約著區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

3. 民間資本監(jiān)管和引導(dǎo)不利。我國金融監(jiān)管及宏觀調(diào)控重點著力于信貸規(guī)模、投向及利率層面，民間資本監(jiān)管存在多頭監(jiān)管及監(jiān)管真空。其中，小額貸款公司由地方政府監(jiān)管，典當(dāng)行及拍賣行由地方工商局監(jiān)管，大型融資擔(dān)保公司由銀監(jiān)會及其下屬機構(gòu)監(jiān)管。既有多頭監(jiān)管造成的效率缺失及效力低下，也存在部分民間金融組織處于監(jiān)管空白地帶的弊端，加劇了民間金融組織運作失范、民間資金“脫實就虛”及資金價格高企。據(jù)不完全統(tǒng)計，民間借貸利率階段性高位時全國民間借貸年綜合利率約為大型銀行對小微企業(yè)等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域信貸綜合年利率的3倍甚至更高。顯見，缺乏有效引導(dǎo)和監(jiān)管的民間昂貴資金，對實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域融資的高成本發(fā)揮了本不該有的推波助瀾作用。

4. 實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域融資缺乏針對性配套制度。信息不對稱和層次化金融組織缺失是制約小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域融資活動有效開展的主要原因。國際經(jīng)驗表明，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等融資主體受規(guī)模小、抵押品缺乏、經(jīng)營機制落后、資信等級低等多重約束，需要健全完善的融資擔(dān)保、法律法規(guī)等作為保障，而我國恰恰缺乏此類制度建設(shè)。一方面，中介信息服務(wù)體系不健全、多層次擔(dān)保體系缺失加劇了銀企信息不對稱和弱勢行業(yè)與企業(yè)的融資難。另一方面，由于國家政策針對企業(yè)類型的劃分標準不完全一致、差異化政策的可操作性不強，使得國家融資政策難以在實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域穩(wěn)妥落實，為規(guī)避“融資搭便車”的逆向選擇和道德風(fēng)險，金融機構(gòu)資金支持行為謹慎，無形中增加實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域的“融資難”和“高成本”。

二、拓寬實體經(jīng)濟服務(wù)廣度的普惠金融系統(tǒng)

從我國當(dāng)前金融體系及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀看，雖然多樣性的銀行業(yè)競爭格局初步形成、多層次的資本市場正在快速發(fā)展，但二元甚至多元經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)仍具普遍性，因此，應(yīng)進一步加快普惠金融體系建設(shè)，全面擴大金融服務(wù)實體經(jīng)濟的覆蓋面。同時，在強調(diào)銀行、證券、私募與風(fēng)險投資、金融中介、政策金融、保險、金融合作組織以及民間金融等金融服務(wù)實體經(jīng)濟廣度基礎(chǔ)上，更要強調(diào)建立有區(qū)別的金融服務(wù)實體經(jīng)濟機制，在兼顧公平和效率的前提下，努力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。

1. 依托新型金融機構(gòu)構(gòu)建完善的多層次普惠金融系統(tǒng)。為彌合融資結(jié)構(gòu)失衡格局下“體制內(nèi)”正規(guī)金融針對實體經(jīng)濟融資需求的結(jié)構(gòu)性缺口，要加快新型金融機構(gòu)建設(shè)，構(gòu)建層次分明的普惠金融系統(tǒng)；依托“非公經(jīng)濟36條”的落實消除民間資本進入壁壘，為其創(chuàng)造公平的市場準入條件和競爭環(huán)境；通過有效的制度安排，建立完善的新型金融機構(gòu)資金補充機制，增強其可持續(xù)發(fā)展能力；從政策上鼓勵新型金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理方式，推動其拓寬業(yè)務(wù)種類和服務(wù)范圍，增強服務(wù)實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的能力；細化銀行差別化監(jiān)管政策，除現(xiàn)行差別存款準備金率外，在資本充足比率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標和公司治理的要求方面，對新型金融機構(gòu)實行獨立標準，適度提高其貸款風(fēng)險容忍度，以差別化監(jiān)管政策開創(chuàng)多層次金融系統(tǒng)有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展的新局面。

2. 厘清多元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)與金融結(jié)構(gòu)的動態(tài)優(yōu)化關(guān)聯(lián)。要梳理和辨析我國二元甚至多元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征與金融結(jié)構(gòu)動態(tài)優(yōu)化之間的關(guān)系，將經(jīng)濟系統(tǒng)視為生態(tài)系統(tǒng)，將多樣性的金融服務(wù)體系與實體經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)視為共生關(guān)系。即不僅實體經(jīng)濟需要有一個多樣性的金融服務(wù)體系，而且多樣性的金融服務(wù)體系自身也可提高經(jīng)濟系統(tǒng)應(yīng)對外來風(fēng)險沖擊的能力。因此，要進一步厘清金融體系與實體經(jīng)濟之間存在的共生關(guān)系，利用市場無形之手構(gòu)建以效率為核心的競爭機制，在強調(diào)效率的前提下，努力改善金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。

3. 要建立和完善金融服務(wù)實體經(jīng)濟的競爭機制。在層次分明的多樣性金融體系中，銀行、證券等金融機構(gòu)在服務(wù)實體經(jīng)濟方面占據(jù)極其重要的地位。該類機構(gòu)通過對優(yōu)質(zhì)項目甄別及潛在優(yōu)質(zhì)企業(yè)篩選，以及有效促進企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新等方式提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的有效性。但由于制度體系使然，我國金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟尚且缺乏行之有效的競爭機制，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量和水平大打折扣。因此，要從我國目前的實際狀況出發(fā)，采取多種有效措施，來完善銀行、證券、保險與影子銀行③等金融組織服務(wù)實體經(jīng)濟的競爭機制，為實體經(jīng)濟創(chuàng)建一個優(yōu)勝劣汰的競爭平臺。

4. 構(gòu)建金融結(jié)構(gòu)動態(tài)優(yōu)化機制。靜態(tài)視角下，依托金融系統(tǒng)的多樣性、層次化發(fā)展，在追求效率前提下，兼顧公平地擴大金融服務(wù)實體經(jīng)濟的覆蓋面，是中國金融改革發(fā)展的重要基調(diào)。但動態(tài)地看，我們還應(yīng)關(guān)注金融體系的動態(tài)優(yōu)化，既涵蓋金融工具、金融組織、金融市場等多維度的創(chuàng)新發(fā)展，力圖通過構(gòu)建多樣性并動態(tài)調(diào)整的金融服務(wù)實體經(jīng)濟指標體系，合理評估已有多樣性普惠金融是否與實體經(jīng)濟發(fā)展相匹配，從而為全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平提供政策建議。

5. 依托制度建設(shè)保障低成本資金進入實體經(jīng)濟。在利率更加市場化條件下，實體經(jīng)濟能否獲得融資支持，融資成本高低將更多地取決于企業(yè)自身素質(zhì)及制度安排等市場因素，針對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的行政干預(yù)效力將更加淡化。因此，為有效降低實體經(jīng)濟的融資成本，需要出臺更具針對性的制度安排以引導(dǎo)低成本資金更多地進入實體經(jīng)濟領(lǐng)域。要依托法律制度嚴格區(qū)分實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟，解除低成本資金進入實體經(jīng)濟的門檻障礙；建立針對弱勢行業(yè)或企業(yè)的風(fēng)險補償與分擔(dān)機制，舒緩金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的風(fēng)險積聚，提升其為實體經(jīng)濟發(fā)展融資的內(nèi)在動力。

三、深化實體經(jīng)濟服務(wù)深度的金融創(chuàng)新體制構(gòu)建

長期以來，金融創(chuàng)新一直是推動金融業(yè)迅速發(fā)展壯大的主要驅(qū)動力，因此，進一步加快我國的金融創(chuàng)新，對提升金融機構(gòu)的服務(wù)水平和競爭力至關(guān)重要。構(gòu)建深化服務(wù)實體經(jīng)濟深度的金融創(chuàng)新體制，就是要植根于實體經(jīng)濟，面向市場，貼近客戶，通過金融創(chuàng)新不斷探索多樣化的金融產(chǎn)品，確保金融資源配置到最急需的行業(yè)、地區(qū)、項目和企業(yè)中去。

1. 進一步推動金融組織體系的完善與創(chuàng)新，形成充分競爭的金融體系。現(xiàn)階段，我國在為“三農(nóng)”、中小微企業(yè)等領(lǐng)域提供金融服務(wù)方面，還普遍存在著農(nóng)村金融服務(wù)、中小微企業(yè)融資難、融資貴等突出問題。究其原因，主要還是這些領(lǐng)域的金融機構(gòu)數(shù)量小、經(jīng)營網(wǎng)點少、資本金規(guī)模小。因此，要加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持，切實為經(jīng)濟、社會發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)，就必須全面深化金融體制改革，加快金融組織體系的完善與創(chuàng)新，快速推進金融業(yè)的對內(nèi)和對外開放步伐，進一步放寬市場準入，允許民間資金發(fā)起成立商業(yè)銀行，以各種形式進入各類農(nóng)村金融機構(gòu)、社區(qū)金融組織，讓金融行業(yè)形成充分競爭、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、風(fēng)險可控的良好格局和態(tài)勢。

2. 加快商業(yè)銀行的體制機制創(chuàng)新，全面提升金融業(yè)的經(jīng)營管理能力。以銀行業(yè)為代表的金融業(yè)自2003年開始加快內(nèi)部體制機制改革，經(jīng)營管理水平和經(jīng)營效率、效益及風(fēng)險管理能力大幅提升。但與國際上實施以先進流程為主導(dǎo)管理模式的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)相比，經(jīng)營管理、組織流程等仍有差距，傳統(tǒng)經(jīng)營管理理念影響?yīng)q存、組織架構(gòu)仍需改善、部門職權(quán)利益化、協(xié)調(diào)成本高等“部門銀行”特征凸顯。為有效化解部門銀行弊端，我國銀行業(yè)應(yīng)進一步加快公司治理的改革，有效劃分黨委、董事會、監(jiān)事會、管理層的責(zé)任邊界，形成高效透明的權(quán)力制衡機制和風(fēng)險管控體系；推進董事會運作透明化、制度化，決策科學(xué)化和民主化，以及不同行政層級決策的執(zhí)行力；通過提升獨立董事在審計、提名、薪酬等委員會的地位，體現(xiàn)董事會的獨立性；完善商業(yè)銀行高管人員的選拔聘用機制，強化商業(yè)銀行內(nèi)控體系和激勵約束機制；加強信息披露，強化市場約束。[2]

商業(yè)銀行要打破原有的經(jīng)營管理模式，實現(xiàn)經(jīng)營管理方式的轉(zhuǎn)變，盡快構(gòu)建起“流程銀行”的經(jīng)營體制，走出同質(zhì)化競爭的惡性循環(huán)，樹立服務(wù)于實體經(jīng)濟的經(jīng)營理念；以業(yè)務(wù)流程來重構(gòu)組織架構(gòu)，形成垂直化、扁平化的管理架構(gòu)，全面推進業(yè)務(wù)流程的機制化、自動化、標準化，從整體上來提升商業(yè)銀行對實體經(jīng)濟和各類客戶的服務(wù)效率。[3]

3. 加快推進各類金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新，提升金融業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)水平。在金融改革不斷深入推進，利率、匯率等要素價格全面市場化即將到來之際，金融機構(gòu)要有充分的危機意識和憂患意識，立足于現(xiàn)實，從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展的大局出發(fā)，以滿足客戶的需求為中心，加快推進各類金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)水平。要從自身的經(jīng)營特點和經(jīng)營優(yōu)勢出發(fā)，推出有針對性、差異性金融產(chǎn)品、金融服務(wù)方案；充分吸納境內(nèi)外先進經(jīng)驗，堅持“取其精華、掌握精髓”原則，確定金融創(chuàng)新主攻方向；要積極推進金融技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，充分釋放互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、移動技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的渠道、方式和手段的創(chuàng)新；要適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融變革的潮流，構(gòu)建全方位、開放式的金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，形成獨具特色的品牌優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢。

4. 以服務(wù)實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，加強金融創(chuàng)新的監(jiān)管。金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，如果金融創(chuàng)新單純是為追逐高利潤，為創(chuàng)新而創(chuàng)新，完全脫離實體經(jīng)濟的需要，自我循環(huán)自我膨脹，那么金融創(chuàng)新就會走向負面，產(chǎn)生不利影響，甚至?xí)乐匚：嶓w經(jīng)濟的發(fā)展，釀成金融危機乃至經(jīng)濟危機的爆發(fā)。美國次貸危機的爆發(fā)就是深刻的教訓(xùn)。反思和借鑒國際經(jīng)驗，未來一段時期我國的金融創(chuàng)新，應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，不應(yīng)該脫離實體經(jīng)濟的需要，盲目追隨、復(fù)制發(fā)達國家的金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新。監(jiān)管部門要對金融創(chuàng)新加強監(jiān)管，防止金融過度創(chuàng)新而導(dǎo)致系統(tǒng)性金融風(fēng)險的出現(xiàn)。事實上，基于我國當(dāng)前經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略部署，未來的金融創(chuàng)新至少要做到“五結(jié)合”，即將金融創(chuàng)新與“新型城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、中小企業(yè)、居民財富”等有效結(jié)合。

四、凸顯實體經(jīng)濟服務(wù)重點的戰(zhàn)略方向

以金融服務(wù)支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，是發(fā)達國家產(chǎn)業(yè)演進與金融發(fā)展的慣用做法。雖然國家政策多次強調(diào)和重申了金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略導(dǎo)向，但由于實際操作環(huán)節(jié)種種障礙的客觀存在，我國已有金融體系支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和方向仍不夠明晰，尚且缺乏突出的載體。因此，在努力構(gòu)建體制機制、金融體系、支持擔(dān)保體系，以及堅持培養(yǎng)社會誠信氛圍與發(fā)展信用中介行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)上，金融業(yè)亟待進一步明確和突出服務(wù)重點，力爭做到服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展“有的放矢”。[4]

1. 重點支持實體經(jīng)濟領(lǐng)域的重大規(guī)劃項目。金融業(yè)要主動加強與國家宏觀管理部門、地方政府的對接，建立國家、地方重大項目數(shù)據(jù)庫，通過授信、信貸優(yōu)惠等形式，大力支持那些對事關(guān)國民經(jīng)濟全局、事關(guān)民生改善等帶動性強的重大項目，通過為國家重大規(guī)劃項目提供有效金融支持，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

2. 將服務(wù)實體經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)升級相結(jié)合。要圍繞調(diào)整結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)升級，不斷改善、加大對高端制造業(yè)和新型服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，加強金融與文化產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，通過銀行信貸、股權(quán)融資、債權(quán)融資、并購重組、引進戰(zhàn)略投資者等多種方式，推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與升級，實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展方式的根本轉(zhuǎn)變，為“中國夢”的實現(xiàn)夯實經(jīng)濟基礎(chǔ)。

3. 突出和強化關(guān)鍵區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟的金融服務(wù)。金融服務(wù)要突出對城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的支持，通過對綜合實驗區(qū)建設(shè)的金融支持，改善城鄉(xiāng)之間金融資源配置不合理狀況，形成金融資源的高效配置和有序流動；要加大對絲綢之路新興經(jīng)濟帶、區(qū)域經(jīng)濟帶、城市群等的金融支持力度，促進產(chǎn)業(yè)在區(qū)域間的轉(zhuǎn)移與承接，實現(xiàn)我國區(qū)域、城鄉(xiāng)的良性互動發(fā)展。

4. 補齊實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)短板。要圍繞國家“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略，加大對縣域金融的投入，加快重點縣域金融戰(zhàn)略的實施和落實，高效推進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融重點工程，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大項目提供高質(zhì)量的金融服務(wù)支持，健全新型城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村建設(shè)示范工程、重點工程的金融支持；繼續(xù)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融投入，努力消除金融服務(wù)空白地帶；要依托各類小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，形成專業(yè)化經(jīng)營管理體系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)標準化和流程化運作；要圍繞破解小微企業(yè)“貸款難、貸款貴”的困境，積極改進商業(yè)銀行貸款流程，取消或減免小微企業(yè)融資過程中的各類費用，確實降低小微企業(yè)融資成本，為中小企業(yè)發(fā)展提供良好的金融環(huán)境。

5. 以非銀金融④改革創(chuàng)新為契機凸顯實體經(jīng)濟服務(wù)重點。長期以來，基金業(yè)等非銀金融受制于規(guī)模偏小、運作失范，服務(wù)于實體經(jīng)濟的能力相對有限。隨著《資產(chǎn)管理機構(gòu)開展公募證券投資基金管理業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等改革創(chuàng)新的加快推進，非銀金融整體規(guī)模的擴張及管理的規(guī)范化，輔之以有效的監(jiān)管引導(dǎo)，開展專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的能力和動力都將有所提升。要通過設(shè)立更多的專項資產(chǎn)管理計劃投資于實體經(jīng)濟關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，突出財富管理行業(yè)對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域服務(wù)的有效性，增強新型金融業(yè)務(wù)和非銀金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

五、依托頂層設(shè)計構(gòu)建金融服務(wù)實體經(jīng)濟的支撐體系

雖然我國金融改革成就顯著，但固化于金融制度之中的弊端仍未根除。進入后危機時期，我國金融組織不健全、金融改革存在制度約束、金融對外開放步伐遲緩危害對外經(jīng)濟發(fā)展、融資結(jié)構(gòu)失衡致使金融風(fēng)險過于集中、金融分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營矛盾突出等基礎(chǔ)性金融支撐體系存在的問題更加凸顯，阻礙了金融服務(wù)于實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平的提升，蘊含巨大的風(fēng)險。借鑒成熟市場經(jīng)濟國家實踐經(jīng)驗，立足于我國現(xiàn)行金融支撐體系現(xiàn)狀，構(gòu)建金融服務(wù)于實體經(jīng)濟的支撐體系是及其緊迫的現(xiàn)實任務(wù)。[5]

1. 依托頂層設(shè)計構(gòu)建金融服務(wù)實體經(jīng)濟的支撐體系。我國金融業(yè)市場化程度不高，創(chuàng)新能力不足，總體競爭力不強；市場發(fā)展結(jié)構(gòu)性失衡，直接融資比重低，城鄉(xiāng)、區(qū)域金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，對“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)相對薄弱；金融內(nèi)控與風(fēng)險管理能力尚待提高。就其本源是自上而下的制度設(shè)計缺乏系統(tǒng)性和統(tǒng)籌規(guī)劃，要破解金融發(fā)展弊端，有必要加強對中國金融體系建設(shè)的頂層設(shè)計，協(xié)調(diào)統(tǒng)籌多項目標和有效防范金融風(fēng)險。

2. 以對內(nèi)開放推動包容性金融體系建設(shè)。與“二元經(jīng)濟”相對應(yīng)，我國也存在“二元金融”現(xiàn)象。金融資源區(qū)域分布不均衡、市場參與者的市場地位差距顯著。“二元金融”的長期存在必將加劇經(jīng)濟發(fā)展中也已存在的不平衡狀況，阻礙中國經(jīng)濟發(fā)展目標的實現(xiàn)。因此，應(yīng)繼續(xù)深化金融對內(nèi)開放，加快包容性金融體系建設(shè)，以化解中國金融發(fā)展過程中的重大系統(tǒng)性問題。

3. 以外匯管理體制改革和人民幣國際化為中心推進金融對外開放。外匯管理體制改革和人民幣國際化是金融對外開放的核心內(nèi)容。無論從當(dāng)前還是從長遠來看，人民幣國際化對我國經(jīng)濟發(fā)展都具有重要意義。人民幣成為重要的國際貨幣，有助于打破美元的霸主地位，推進國際貨幣制度改革；有助于維護亞洲區(qū)域的金融穩(wěn)定，為東亞金融合作、亞洲債券市場等區(qū)域金融機制和市場建設(shè)奠定堅實的基礎(chǔ)；有助于完善人民幣匯率的形成機制，加快推進我國匯率制度的改革，改善國際收支不平衡局面，實現(xiàn)國際儲備的多元化等；有助于全面提升我國國際金融實力，增強我國在全球金融治理改革中的發(fā)言權(quán)和影響力，為我國實現(xiàn)現(xiàn)代化建設(shè)目標，早日邁入發(fā)達經(jīng)濟體創(chuàng)造有利的國際條件。因此，要加快推進人民幣國際化進程，把人民幣國際化作為我國對外金融發(fā)展戰(zhàn)略的中心環(huán)節(jié)，全面推進我國金融業(yè)的國際化進程。

4. 加強和改善金融宏觀調(diào)控。高效的金融宏觀調(diào)控基于對實體經(jīng)濟的深刻理解，通過優(yōu)化信貸資源配置結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)社會資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟領(lǐng)域，特別是強化金融對經(jīng)濟社會發(fā)展的重要領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)等領(lǐng)域的支持，強調(diào)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合。未來一段時期，我國應(yīng)持續(xù)完善金融宏觀調(diào)控機制，使金融資源在支持國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)方面發(fā)揮更加積極的作用，以高超的宏觀調(diào)控藝術(shù)確保宏觀經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

5. 加強金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風(fēng)險。首先，隨著我國金融市場的完善與發(fā)展，我國金融業(yè)對內(nèi)對外開放步伐的加快，以及國際經(jīng)濟、金融全球化、一體化進程的日益加深，各類金融產(chǎn)品層出不窮，金融市場的波動和風(fēng)險日趨加大，對我國的金融監(jiān)管提出了前所未有的挑戰(zhàn)。這就要求我們在加快金融服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，盡快完善金融監(jiān)管體系，擴大金融監(jiān)管范圍，消除金融監(jiān)管真空，實現(xiàn)對金融市場和金融活動的全方位監(jiān)管。其次，由于我國金融行業(yè)特殊性，目前占主導(dǎo)地位和壟斷地位依然是國有或者國有控制金融機構(gòu)，這些系統(tǒng)性重要金融機構(gòu)對維護國家經(jīng)濟安全和金融安全起到舉足輕重的作用，因此要專門針對國有以及國有控股金融機構(gòu)，建立高效的金融監(jiān)管體制機制，有效地解決“大而不倒”的系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的道德風(fēng)險問題。再次，積極適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代金融綜合經(jīng)營發(fā)展的趨勢，加強“一行三會”金融監(jiān)管體系的協(xié)調(diào)，盡快構(gòu)建符合我國實際的新型金融監(jiān)管體制和制度，提高金融監(jiān)管的有效性，解決金融監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)管規(guī)則不統(tǒng)一、不協(xié)調(diào)造成的監(jiān)管沖突、監(jiān)管套利等問題。[6][7]最后，建立金融危機預(yù)警系統(tǒng)。經(jīng)過2008年全球性金融危機的沖擊后，世界各國監(jiān)管已經(jīng)充分認識到，加強對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，建立完善的宏觀審慎監(jiān)管框架和政策體系，強化危機應(yīng)急系統(tǒng)的測試和模擬演練，構(gòu)建暢通的國際監(jiān)管合作機制和信息共享機制，是有效應(yīng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要舉措。而上述防范金融風(fēng)險的前提和基礎(chǔ)在于能否建立一套行之有效危機預(yù)警系統(tǒng)，對宏觀經(jīng)濟運行尤其是金融活動領(lǐng)域未來潛在的風(fēng)險或危機提前發(fā)出警報。[8]因此，要積極借鑒國際通行的基本預(yù)警方法，盡快建立我國自己的金融危機預(yù)警系統(tǒng)，充分發(fā)揮系統(tǒng)的預(yù)警作用。

六、結(jié)論

金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量與水平事關(guān)國民經(jīng)濟發(fā)展全局，對我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長、經(jīng)濟體制改革、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，以及虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展等構(gòu)成重大影響。為了充分釋放金融發(fā)展對實體經(jīng)濟的促進作用，需要我們從多年來對金融業(yè)支持實體經(jīng)濟的路徑軌跡，以及國內(nèi)經(jīng)濟運行中存在的實際問題出發(fā)，在認清提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平的重要性及緊迫性基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌考慮金融業(yè)總體布局和改革方向，加快推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，提升經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展能力。

注釋：

①由于單筆貸款的調(diào)查、監(jiān)管費大體相同，貸款規(guī)模越大，單位交易成本就越小。但小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域的信貸需求一般額度較小，會推升銀行信貸的單位交易成本（據(jù)測算，小微企業(yè)貸款成本約為大企業(yè)的5倍）。因此，無論基于銀行還是全社會集約化交易視角，銀行出于節(jié)約成本和監(jiān)督費用考慮，在缺乏優(yōu)惠政策條件下，通常對實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域表現(xiàn)出相對弱偏好。

篇（7）

順應(yīng)調(diào)整、升級要求，確保支持實體經(jīng)濟方向的正確性

銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟就要準確把握實體經(jīng)濟發(fā)展方向，注意實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級方向，并以此確定支持對象，確保支持方向的正確性。

首先，要準確把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。將國家產(chǎn)業(yè)政策支持的戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)列為重點支持對象。支持新能源、生物、高端裝備制造、新材料、新能源汽車等產(chǎn)業(yè)，支持企業(yè)的技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)鏈的延伸、先進工藝的采用。需要商業(yè)銀行有效整合投資、證券、保險、信托、基金等社會金融資源，融合股權(quán)與債權(quán)，推進產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式創(chuàng)新，切入直接融資金融服務(wù)鏈，構(gòu)建新型銀企合作關(guān)系，為技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供全方位金融服務(wù)。

其次，要支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。對于符合綠色經(jīng)濟、節(jié)能減排降耗、環(huán)境保護的產(chǎn)業(yè)要大力支持，比如，有機綠色農(nóng)業(yè)項目、清潔生產(chǎn)型工業(yè)項目等。重點支持列入國家重點節(jié)能技術(shù)推廣目錄的企業(yè)項目、節(jié)能減排重點工程、循環(huán)經(jīng)濟技術(shù)項目、重點污染源治理項目以及市場效益好、自主創(chuàng)新能力強的節(jié)能減排企業(yè)。在實體經(jīng)濟發(fā)展進程中有保有壓，部分落后行業(yè)等需要盡快淘汰，尤其是高耗能、高污染、產(chǎn)能高度過剩且沒有市場競爭力和國際競爭力的行業(yè)，要盡快退出。

第三，要支持與百姓生活息息相關(guān)，符合改善民生的產(chǎn)業(yè)。商貿(mào)流通行業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶，一些與百姓生活密切的商圈、綜合市場、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)大力支持。能夠帶動農(nóng)牧民增收的龍頭企業(yè)應(yīng)該大力支持。積極推進消費金融，高度重視并加快互聯(lián)網(wǎng)、移動支付等新技術(shù)，新服務(wù)渠道的運用，促進向消費型經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。

第四，竭力支持符合科學(xué)發(fā)展的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)。政府盲目追求GDP而進行的一些經(jīng)濟活動比如造城運動需要慎重對待，對于政府經(jīng)濟主體盲目多元化經(jīng)營、脫離主業(yè)的經(jīng)營行為需要慎重對待，對于經(jīng)濟主體的投機行為不予支持，對于一些不符合發(fā)展方向的低水平重復(fù)項目應(yīng)堅決退出。

第五，要主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，將有限的信貸資源從大型企業(yè)、國企向民營、中小及小微企業(yè)傾斜，從經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)向其他地區(qū)均衡，切實解決中小企業(yè)融資難問題，支持民營經(jīng)濟發(fā)展，穩(wěn)定就業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。第六，根據(jù)實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的方向設(shè)計金融服務(wù)模式，努力融入價值鏈，實體經(jīng)濟提供高附加值、低成本金融服務(wù)，與實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方向保持一致，共融共生，共同發(fā)展。

實現(xiàn)科學(xué)定價，確保銀行業(yè)與實體經(jīng)濟的利益分配關(guān)系的公平性

去年以來針對商業(yè)銀行暴利行業(yè)的討論甚囂塵上，這與商業(yè)銀行產(chǎn)品、服務(wù)的定價是密不可分的。實際上確實有部分銀行業(yè)金融機構(gòu)定價過高，大有竭澤而漁之嫌。根據(jù)目前的市場結(jié)構(gòu)與態(tài)勢，多數(shù)地區(qū)資金緊缺，特別是小微企業(yè)。考慮到國家對于銀行機構(gòu)準入的限制，這種局面還將持續(xù)一段時間。在這種情況下，即使商業(yè)銀行定價偏高，客戶也能夠接受。實際上應(yīng)該從更加長遠的角度看，如果銀行的利益過多，則實體經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)性受到影響，而且也不利于銀行業(yè)的整體聲譽和形象。因此，商業(yè)銀行要通過完善貸款利率和金融服務(wù)的定價機制，通過更加精細的風(fēng)險定價技術(shù)，結(jié)合企業(yè)成長周期、行業(yè)特點、區(qū)域集群情況、信用狀況、盈利水平等準確為產(chǎn)品和服務(wù)定價，努力處理好與實體經(jīng)濟的利益分配關(guān)系。即使是在談判地位優(yōu)越的情況下，也應(yīng)該合理定價，避免損害實體經(jīng)濟的長遠發(fā)展。鼓勵商業(yè)銀行通過精細化的管理降低自身運行成本，鼓勵商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平，通過成本管理、風(fēng)險管理的精細化、科學(xué)化，提高風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率（風(fēng)險定價重要參數(shù)），保持商業(yè)銀行產(chǎn)品、服務(wù)價格的較低水平。

完善風(fēng)險管理，確保支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性

在強調(diào)金融支持實體經(jīng)濟、服務(wù)實體經(jīng)濟過程中，銀行業(yè)金融機構(gòu)不能以增加金融風(fēng)險、擴大金融風(fēng)險為代價，所以鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)提高管理風(fēng)險能力，確保支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。首先，應(yīng)著力注意研究轉(zhuǎn)型期經(jīng)濟運行特點及相應(yīng)的授信風(fēng)險特點。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該深入研究實體經(jīng)濟運行的政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險，深入了解行業(yè)、企業(yè)的具體特點，把握規(guī)律，提升專業(yè)化經(jīng)營水平，提高決策的科學(xué)性與穩(wěn)健性。避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險、區(qū)域性風(fēng)險。注重研究小微企業(yè)貸款風(fēng)險的特點。各商業(yè)銀行在實踐中已經(jīng)總結(jié)出了針對小微企業(yè)的風(fēng)險管理辦法。應(yīng)在此基礎(chǔ)上繼續(xù)挖掘，深入研究。在深入研究的基礎(chǔ)上，努力提升專業(yè)化能力，有效控制轉(zhuǎn)型期產(chǎn)業(yè)升級的行業(yè)風(fēng)險、宏觀調(diào)控的政策風(fēng)險、市場波動帶來的風(fēng)險。其次，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該不斷創(chuàng)新風(fēng)險管控的理論、模式、技術(shù)等，從風(fēng)險識別、計量與監(jiān)測、風(fēng)險處置等環(huán)節(jié)推進精細化管理，努力降低風(fēng)險水平，實現(xiàn)銀行業(yè)與實體經(jīng)濟的和諧共生，共同發(fā)展。

加強銀行業(yè)自身的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，確保支持實體經(jīng)濟效果的可靠性

從商業(yè)銀行的現(xiàn)狀看，經(jīng)營理念、市場定位、經(jīng)營水平還不能夠適應(yīng)支持實體經(jīng)濟的需要。加上實體經(jīng)濟不斷發(fā)展和創(chuàng)新，這就需要商業(yè)銀行自身加快創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型步伐，確保支持實體經(jīng)濟效果的可靠性。

首先，要進行融資方式和信貸產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。要對實體經(jīng)濟的需求進行分析和挖掘，在此基礎(chǔ)上圍繞實體經(jīng)濟的需求，設(shè)計商業(yè)銀行產(chǎn)品或融資方案，使產(chǎn)品或融資方案的結(jié)構(gòu)和要素與支持對象的業(yè)態(tài)特征、現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)、信用資源、資產(chǎn)負債表高度契合。

其次，緊密關(guān)注實體經(jīng)濟性形勢的變化，關(guān)注新的業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，新的商業(yè)模式的出現(xiàn)，關(guān)注新的需求出現(xiàn)，并有針對性地開展產(chǎn)品和授信模式的創(chuàng)新。

第三，通過與同業(yè)的合作，為實體經(jīng)濟提供多元化的服務(wù)。與基金、租賃公司、投資銀行、保險企業(yè)等合作推出跨行業(yè)的綜合金融服務(wù)，積極地拓展像債券承銷、資產(chǎn)交易、委托、股權(quán)融資、私人銀行、基金托管等金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)，為客戶提供一站式、全方位的金融服務(wù)。

篇（8）

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的飛速發(fā)展，許多企業(yè)都開始借助互聯(lián)網(wǎng)平臺提高在市場競爭中的優(yōu)勢。然而，并非所有企業(yè)都能接受互聯(lián)網(wǎng)運營模式，這就需要在實際發(fā)展過程中既要清晰的知曉互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展優(yōu)勢，又要充分考慮到互聯(lián)網(wǎng)運營模式與實體營銷的適應(yīng)性。雖然互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟之間存在一定的矛盾問題，但兩者之間也有著相互促進、共同發(fā)展的關(guān)系。所以，對實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟進行均衡管理具有較強的實踐意義。

1互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的關(guān)系

1.1目標一致

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟之間具有緊密的聯(lián)系，且雙方的發(fā)展目標一致。我國一直以來都以經(jīng)濟發(fā)展作為國家建設(shè)的重要內(nèi)容，只有整體經(jīng)濟水平得到穩(wěn)步提升，才能進一步保證民眾生活質(zhì)量有所改善。而自從進入到信息化時代依以來，我國經(jīng)濟發(fā)展形勢有了一定的變動，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推廣，導(dǎo)致許多新興產(chǎn)業(yè)取得了充足的發(fā)展空間。而這種情況下對于實體經(jīng)濟而言無疑是遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。但由于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟有目標一致即可持續(xù)發(fā)展目標，這就導(dǎo)致實現(xiàn)兩者融合發(fā)展具有較強的現(xiàn)實意義。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟一般具有以下優(yōu)勢：其一，它具有突出的便捷自由性，用戶在消費期間可以不受時間地點的限制而自由選擇自己中意的商品，甚至無需親自到達銷售現(xiàn)場就可以借助互聯(lián)網(wǎng)平臺滿足自身“足不出戶”的購物需求，從而減少不必要的出行麻煩；其二，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟相比具有較為顯著的成本優(yōu)勢，不但能夠減少庫存積壓帶來的資源占用等問題，而且所占空間較小，避免銷售者投入較大的成本用于場地管理；其三，多元化選擇及良好的溝通效果也是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟實現(xiàn)迅猛發(fā)展的主要因素。用戶可在互聯(lián)網(wǎng)平臺上利用有限的時間快速瀏覽豐富多樣的商品，進而開拓了營銷者的銷售渠道，并且在雙方溝通時也能避免產(chǎn)生實體經(jīng)濟人員不足、服務(wù)不到位等問題。基于此，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的融合發(fā)展階段，其具體優(yōu)勢可對實體經(jīng)濟起到一定的輔助、補充作用。

1.2相輔相成

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟并不是相互替代的關(guān)系，而是屬于一種相輔相成的共同發(fā)展關(guān)系。實際上，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟之所以能夠快速占領(lǐng)市場主體地位，是因為實體經(jīng)濟在發(fā)展階段為其打下了扎實的基礎(chǔ)。若實體經(jīng)濟發(fā)展過程中沒有為消費者帶來較強的視覺體驗，這樣也不能刺激他們的消費需求，使其在互聯(lián)網(wǎng)平臺有目的性的進行搜索、下單。所以，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟根本離不開實體經(jīng)濟的支持。反之，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟也推動了實體經(jīng)濟的再發(fā)展。微小型企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)、加工等環(huán)節(jié)需依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)收集相關(guān)數(shù)據(jù)，從而提高自身生產(chǎn)力，進而增加實體經(jīng)濟的運營效益，故而需對實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟進行均衡管理，確保我國經(jīng)濟呈現(xiàn)出良好的發(fā)展趨勢[1]。

2互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合發(fā)展的作用

2.1滿足消費需求

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在實體經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，它能極大程度上滿足用戶的消費需求。同時，它還能有效轉(zhuǎn)變用戶角色，既能充當(dāng)消費者，又能擔(dān)任銷售職責(zé)，不限時間場地的經(jīng)營“線上店鋪”，這對于我國低收入、閑暇時間較多的居民來說的確是一種比較實用的工作渠道。當(dāng)我國居民的人均收入水平得到提高后，自然也能減輕國家經(jīng)濟負擔(dān)。所以，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展確實滿足了實體經(jīng)濟的消費需求。

2.2創(chuàng)造發(fā)展空間

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展為我國產(chǎn)業(yè)建設(shè)創(chuàng)造了有利的發(fā)展空間，尤其是制造業(yè)。為了全面提高我國制造業(yè)的生產(chǎn)能力，在技術(shù)層面上需要積極進行創(chuàng)新，從而保證生產(chǎn)效率得到有效的提高。而互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展為其帶來了新的研發(fā)活力，這就導(dǎo)致制造業(yè)在其發(fā)展階段利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與長遠發(fā)展目標。

2.3提高服務(wù)質(zhì)量

以往消費者在購物過程中更加注重商品的質(zhì)量與實用性，而今隨著時代的變化，消費者開始著重于服務(wù)質(zhì)量。比如企業(yè)業(yè)務(wù)員采購材料時在對比多個商鋪后，在其品質(zhì)、性能基本一致時，他們往往會選擇服務(wù)態(tài)度良好的商家作為合作伙伴。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展促使第三產(chǎn)業(yè)取得了廣闊的發(fā)展空間。在互聯(lián)網(wǎng)平臺上，消費者通常能夠享受到“專注唯一”的服務(wù)質(zhì)量，在對話框中所有內(nèi)容皆屬于兩方隱私，故而增加消費者購物的滿意度[2]。

2.4優(yōu)化產(chǎn)業(yè)模式

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展為產(chǎn)業(yè)模式帶來了優(yōu)化作用。傳統(tǒng)意義上的產(chǎn)業(yè)營銷模式是開辦多個連鎖分店，以便擴大消費范圍，確保擁有更多的客戶資源。而互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代的到來促使產(chǎn)業(yè)營銷不再只有單一的發(fā)展方向，在銷售產(chǎn)品時除了能為當(dāng)?shù)厝颂峁┓?wù)外，還能將產(chǎn)品推向全世界，進而將全世界人民都轉(zhuǎn)化為潛在客戶，由此促進實體經(jīng)濟在原有基礎(chǔ)上逐步實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標。

3互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟均衡管理的措施

3.1完善互聯(lián)網(wǎng)管理機制

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟近年來因其自身優(yōu)勢而得到了快速的發(fā)展。然而，由于它的門檻較低、操作簡便，故而有越來越多的人開始傾向于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)。但就目前發(fā)展趨勢來看，要想實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的良性發(fā)展，使其與實體經(jīng)濟融合發(fā)展階段突顯出較大的成效，就需要進一步完善互聯(lián)網(wǎng)管理機制，進而為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的均衡管理提供重要保障。作為新興產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)市場中尚未得到規(guī)范的監(jiān)管機制的約束，造成其存在的風(fēng)險較高。尤其是“e租寶”、“P2P平臺”相繼出現(xiàn)“跑路”狀況，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)市場管理方面突顯出較強的緊迫性。為了促使互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟盡快實現(xiàn)融合發(fā)展，一方面需對互聯(lián)網(wǎng)市場的標準進行重新制定，確保各個互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)能夠穩(wěn)定有序的發(fā)展經(jīng)濟。另一方面應(yīng)建立全面管理的監(jiān)管體系，針對“無照經(jīng)營”的主體單位應(yīng)予以嚴厲的處罰，由此為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造有利條件[3]。

3.2加快企業(yè)轉(zhuǎn)型速度

在對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟實施均衡管理時需要適當(dāng)加快企業(yè)的轉(zhuǎn)型速度，在利用實體經(jīng)營模式發(fā)展經(jīng)濟的同時，也需要積極融入互聯(lián)網(wǎng)營銷模式，進而打開“互聯(lián)網(wǎng)+實體店”雙管齊下的經(jīng)濟格局。以蘇寧公司的經(jīng)濟發(fā)展歷程為例，它在新時代背景下取得了較大的發(fā)展成就。

3.2.1創(chuàng)新營銷模式蘇寧公司最早成立于1990年，以空調(diào)產(chǎn)品為主營項目，并先后開辦了約1700家連鎖分店，進而在市場競爭中占據(jù)了主導(dǎo)地位。而后隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷推廣，蘇寧公司也意識到時代變遷給予傳統(tǒng)營銷模式的挑戰(zhàn)，進而開始主動創(chuàng)新營銷模式如（表1）所示，并于2019年平均收入額達到了3500億。在互聯(lián)網(wǎng)視域下蘇寧公司還打造了“蘇寧金融”產(chǎn)業(yè)。蘇寧消費金融曾獲江蘇省互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)濟百千萬工程重點企業(yè)，它所實施的“互聯(lián)網(wǎng)+金融+消費”營銷模式，不但推動了實體經(jīng)濟的高效發(fā)展，而且還使其在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域取得了較大的發(fā)展成果。蘇寧公司始終秉承著“科技賦能、技術(shù)創(chuàng)新”的原則增強自身科技金融能力。目前，它已具有40項專利，且互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)占據(jù)整體業(yè)務(wù)的90%，包括在智能機器人等模塊中都投入了較多的精力，以此為實體經(jīng)濟的發(fā)展做出了重要貢獻[4]。見表1。

3.2.2培養(yǎng)技術(shù)人才根據(jù)相關(guān)調(diào)查可知：在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中有85%的人才是從其它行業(yè)中轉(zhuǎn)變而來。為了進一步加快企業(yè)的轉(zhuǎn)型速度，就需要根據(jù)行業(yè)特征重點培養(yǎng)技術(shù)人才，以便形成較強的人才儲備力量。蘇寧公司深知經(jīng)濟發(fā)展離不開人力支持，故而在技術(shù)人才培養(yǎng)方面也投入了相應(yīng)的資源供應(yīng)。首先，蘇寧企業(yè)較為重視管培生的培養(yǎng)，將所招納到企業(yè)內(nèi)部的人才作為重點培養(yǎng)人員，由此從中獲得滿意的價值回報；其次，它還依據(jù)“年青一帶管年青一帶”的理念鼓勵年輕人進入到企業(yè)中擔(dān)任管理者。“未來是屬于年輕人的”，這既是事實，也是必然趨勢。因此在蘇寧各個部門選拔人才時更傾向于“90后”，他們所接觸的技術(shù)知識照比年長者豐富，且能夠形成較強的創(chuàng)新力，以便在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用與研發(fā)階段體現(xiàn)出較強的競爭優(yōu)勢[5]。

3.2.3拓寬推廣渠道互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展能夠為實體經(jīng)濟的發(fā)展拓寬推廣渠道。比如蘇寧電器在實體店店鋪銷售時除了慕名而來的用戶外，主要以局部區(qū)域范圍內(nèi)的消費者為主要服務(wù)對象，在產(chǎn)品推廣時也只能單一的利用“打折促銷”等手段擴大銷售規(guī)模。而借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，可將產(chǎn)品信息上傳于平臺之上，由此增強品牌知名度，也能推動蘇寧企業(yè)經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展。因此，在管理實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時需要根據(jù)自身需求做好協(xié)調(diào)工作[6]。

3.3實施產(chǎn)業(yè)升級戰(zhàn)略

3.3.1打造線上平臺以廣東省為例，它在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合發(fā)展階段應(yīng)全面實施產(chǎn)業(yè)升級戰(zhàn)略，由此確保互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟能為實體經(jīng)濟的發(fā)展帶來重大助力。通過線上平臺的研發(fā)與應(yīng)用能夠促使廣東省經(jīng)濟得到更大提升。比如“農(nóng)產(chǎn)品線上平臺”，既解決了農(nóng)產(chǎn)品滯留等問題，又促使當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟水平得到有效提升。另外，廣東省在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模也有所增加，并且于2016年聯(lián)合金融局、工商部門等建立了互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，從而保證互聯(lián)網(wǎng)金融線上平臺得到了科學(xué)的管控。同時，它還建立了“信息披露系統(tǒng)”，對投資理財?shù)软椖窟M行了嚴格管理，由此有效提高了互聯(lián)網(wǎng)平臺的可信度[7]。

篇（9）

一、引言

實體經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，二者之間具有相輔相成、相互依存的關(guān)系。常態(tài)下，金融在經(jīng)濟發(fā)展中的核心地位沒有改變。實體經(jīng)濟是社會生產(chǎn)力的集中體現(xiàn)，尤其在新常態(tài)下，穩(wěn)健的實體經(jīng)濟是一國社會和諧健康發(fā)展的保障。新常態(tài)下，我國經(jīng)濟增長趨于放緩，同時加之金融改革迅速推進，金融資源供給有所增強，但在服務(wù)實體經(jīng)濟中的深層次問題也凸現(xiàn)出來，金融在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題和障礙依然較多，除了傳統(tǒng)的渠道不暢、激勵不足，還面臨經(jīng)濟增速下降與社會融資多元化的挑戰(zhàn)。另外，金融供給不平衡的問題普遍存在。尤其是中小企業(yè)融資難的問題凸顯，社會資本脫實向虛、虛擬經(jīng)濟過度膨脹風(fēng)險頻繁。鑒于此，本文嘗試對新常態(tài)下金融支持實體經(jīng)濟的現(xiàn)狀進行分析，進一步指出金融服務(wù)實體經(jīng)濟的難點和側(cè)重點，并從政策調(diào)控、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、增強內(nèi)生動力等幾個方面提出金融支持的政策建議。

二、新常態(tài)下我國金融支持實體經(jīng)濟的難點

總體來看，我國金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的水平逐步提升，但還存在一些問題，主要包括以下幾個方面。

首先，金融支持實體經(jīng)濟存在一定制度。目前我國正規(guī)金融占整個社會融資的絕大部分，但正規(guī)金融在支持實體經(jīng)濟尤其是服務(wù)中小企業(yè)方面還存在諸多不足，傳統(tǒng)商業(yè)銀行限于自身體制原因，對中小企業(yè)支持不夠，而地方金融機構(gòu)資金來源有限，服務(wù)能力有待提升，不能有效滿足中小企業(yè)多樣化需求，造成間接融資渠道不暢。與此同時，我國直接融資渠道還在發(fā)展過程中，大部分中小企業(yè)尚無法通過直接融資獲取資金，與此同時，我國民間融資有待規(guī)范，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展也受到一定程度的制約，國家雖然支持民間資本進入金融業(yè)但相關(guān)制度細則未出臺，使得民間資本受到嚴格的進入管制。

其次，金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展不夠的主要表現(xiàn)為渠道不暢。目前，符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作可以發(fā)起成立中小金融機構(gòu)，但同樣由于銀監(jiān)會對民間資本進入銀行業(yè)的政策規(guī)定缺乏一定的可操作性，實施效果有限，造成針對中小微企業(yè)的金融服務(wù)供給不足。從渠道看，由于制度性的規(guī)范，民間資金極易偏離實體經(jīng)濟發(fā)展方向而過度追求投機性，以致演變成犯罪行為，反而易造成實體經(jīng)濟和金融發(fā)展的不穩(wěn)定因素。

再次，金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展存在激勵不足的問題。一方面，民間融資具有天然的逐利性，更像是一個完全競爭的市場，表現(xiàn)為近年來房地產(chǎn)和藝術(shù)品收藏市場的虛假繁榮問題嚴重，投機性的資金需求持續(xù)攀升，社會資本脫實向虛的問題產(chǎn)生，導(dǎo)致民間資金無法有效進入實體經(jīng)濟行業(yè)，加之外部需求的萎縮，中小企業(yè)的生存環(huán)境持續(xù)惡化。究其原因，在于民間融資支持實體經(jīng)濟發(fā)展缺乏相應(yīng)的回報激勵。另一方面，正規(guī)金融體系也因為民間融資市場的變化而產(chǎn)生了套利空間，正規(guī)金融體系資金通過各種方式流向民間融資市場，使得原本獲取信貸較難的實體經(jīng)濟更難生存。綜上所述，當(dāng)前實體經(jīng)濟領(lǐng)域的融資無法形成對正規(guī)和非正規(guī)金融資源的吸引力。

三、新形勢下加強金融支持實體經(jīng)濟的思路

隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，我國金融改革日益向縱深推進，金融對實體經(jīng)濟的支撐作用需要繼續(xù)加強。總體來看，目前無論是制度，還是渠道不暢和激勵不足的問題，都是在傳統(tǒng)的金融體系以間接融資模式為主導(dǎo)、風(fēng)險投資和資本市場發(fā)展不足的大背景下產(chǎn)生的。正確的思路應(yīng)該是在加強上述體系的同時充分發(fā)揮間接融資的作用，提高金融服務(wù)水平，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，主要思路如下。

一是加強政策調(diào)整，遏制社會資本脫實向虛。要加強政府的宏觀調(diào)控，適時破除體制機制約束，拓寬資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟的渠道，提高實體經(jīng)濟收益水平。既要發(fā)揮好正規(guī)金融體系作用，又要引導(dǎo)民間融資體系服務(wù)實體經(jīng)濟。要重視頂層設(shè)計，進一步放寬金融機構(gòu)準入，在完善監(jiān)管的前提下繼續(xù)鼓勵民間資本進入支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)領(lǐng)域，要綜合采取各類手段降低直接融資門檻，支持創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)，降低債券發(fā)行門檻。規(guī)范民間融資發(fā)展，尊重民間金融等融資方式在小微企業(yè)融資中的作用，引導(dǎo)民間資金設(shè)立相關(guān)投資管理機構(gòu)，遏制虛擬經(jīng)濟的嚴重泡沫化。

二是優(yōu)化財政和市場支持手段，支持企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。加大對轉(zhuǎn)型升級領(lǐng)域企業(yè)的支持力度，完善相關(guān)調(diào)控手段。積極運用財政手段，促進金融機構(gòu)提高風(fēng)險判斷和定價能力，防范和化解金融風(fēng)險。加大金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的財政補貼力度，有效吸引金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟。要完善市場資源配置機制，促進市場正常利潤率回歸。

三是增強內(nèi)生動力。要繼續(xù)調(diào)控房地產(chǎn)政策，完善調(diào)控機制，引導(dǎo)樓市健康發(fā)展，加大處罰違規(guī)炒作行為，完善市場監(jiān)管，強化市場流動性管理。積極運用市場化手段減輕企業(yè)負擔(dān)，加快落實營改增各項要求，清理不合理收費項目，降低實體經(jīng)濟經(jīng)營成本，切實增強企業(yè)自身的發(fā)展能力。

四是督促金融機構(gòu)改進金融服務(wù)。要適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展對金融的新需求，推進服務(wù)創(chuàng)新，金融功能服務(wù)。要創(chuàng)新信貸理念，加大加大信貸投入，支持生產(chǎn)流通型骨干企業(yè)發(fā)展，大力提升小企業(yè)信貸服務(wù)水平，積極探索和改進小企業(yè)貸款管理方法，多渠道支持商戶群體的發(fā)展。

參考文獻：

[1]許偉，陳斌開.銀行信貸與中國經(jīng)濟波動：19932005，經(jīng)濟學(xué)（季刊）（第8卷第3期），2009年4月

[2]周小川.金融政策對金融危機的響應(yīng)―宏觀審慎政策框架的形成背景、內(nèi)在邏輯和主要內(nèi)容，金融研究，20lla，第1期

[3]周小川.金融業(yè)要注重支持實體經(jīng)濟，金融時報，20llb，12月21日

篇（10）

片面排斥或全盤否定虛擬經(jīng)濟，映射出一部分實體經(jīng)濟的從業(yè)者們對近年來社會資本“脫實向虛”和企業(yè)“棄實投虛”加劇的擔(dān)憂，也凸顯出虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的脫節(jié)已成為我國經(jīng)濟最突出的結(jié)構(gòu)性矛盾之一：金融領(lǐng)域和房地產(chǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)了資產(chǎn)泡沫現(xiàn)象，非實體經(jīng)濟聚集了過多的發(fā)展資源，嚴重削弱了增長新動力賴以形成的基礎(chǔ)。

在傳統(tǒng)企業(yè)盈利能力下滑的當(dāng)前，廣大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則由于處于“風(fēng)口”且盈利能力不俗而被一些傳統(tǒng)企業(yè)家貼上了“虛擬經(jīng)濟”的標簽。

與實體經(jīng)濟相比，虛擬經(jīng)濟主要表現(xiàn)為高度流動性、不穩(wěn)定性、高風(fēng)險性和高投機性等4個方面，但并不等同于虛假經(jīng)濟、泡沫經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟。

篇（11）

內(nèi)蒙古72%的人口集中在縣域，至今尚有1000多萬人口生活在農(nóng)村牧區(qū)。大部分自然資源分布在旗縣。縣域興則全區(qū)興，縣域強則全區(qū)強，發(fā)展縣域經(jīng)濟大有文章可做、大有潛力可挖、大有空間可拓，大有前景可為。在現(xiàn)有的經(jīng)濟形勢下，農(nóng)業(yè)銀行縣域資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不能完全適應(yīng)發(fā)展的需要，加大對縣域?qū)嶓w經(jīng)濟的支持力度，做大做強資產(chǎn)業(yè)務(wù)，對提升市場份額，穩(wěn)定存款，增加中間業(yè)務(wù)收入具有非常重要的意義。

二、農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展縣域業(yè)務(wù)面臨的問題

一是存量客戶缺乏好項目的支持，貢獻度在減少，新增加客戶數(shù)量不明顯。二是同業(yè)競爭能力不強，有被邊緣化的態(tài)勢。作為增加金融服務(wù)需求的有效辦法，地方政府、內(nèi)蒙古銀監(jiān)局都鼓勵加大股份制銀行和外資銀行的引進力度，特別鼓勵在縣域和內(nèi)蒙古東部地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。僅農(nóng)村信用社2012年底存款余額為2314億元，貸款余額1503億元。包商銀行2013年已向中小微企業(yè)投放貸款80多億元。提升縣域支行同業(yè)競爭力是急需解決的問題。三是信貸風(fēng)險識別存在難度。縣域?qū)嶓w企業(yè)尤其是中小企業(yè)財務(wù)制度不健全、提供報表數(shù)字不規(guī)范、抵押擔(dān)保不足，抗風(fēng)險能力弱等問題普遍存在，加大了農(nóng)行進行風(fēng)險識別的難度。

另外，缺乏堅定的意志信念。在一定范圍內(nèi)，個別基層行部對縣域?qū)嶓w經(jīng)濟尤其是對中小微實體經(jīng)濟的支持存在分歧大于共識、擔(dān)心大于信心等的問題。有的基層行在沒有真正識別風(fēng)險的前提小，把回避風(fēng)險作為不作為和慢作為的借口，存在不敢做、不想做、不愿做的問題，且對積累形成的一些問題和難題沒有徹底解決與有效突破的辦法。客觀存在的業(yè)務(wù)授權(quán)、流程優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道支撐、隊伍建設(shè)等方面，與同業(yè)先進水平存在差距。

三、農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展縣域業(yè)務(wù)的機遇

加快發(fā)展縣域業(yè)務(wù)，機遇難得，任務(wù)艱巨。總體講，內(nèi)蒙古縣域客戶資源豐富，農(nóng)業(yè)銀行又有政策的、歷史的、客觀的、得天獨厚的縣域業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢，只要舉全行之力、集全行之策，完全可以做好這篇大文章。目前全區(qū)上下人心思進、人心思上，干事創(chuàng)業(yè)氛圍很濃，對縣域業(yè)務(wù)關(guān)注度極高，已出臺了一系列激勵政策，為縣域業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了可靠的組織保證和物質(zhì)保證。同時農(nóng)業(yè)銀行在長期的實踐中積累了較強的風(fēng)險防范能力。只有在準確識別政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、操作風(fēng)險等的前提下，才能夠確保縣域業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

四、加大對縣域?qū)嶓w經(jīng)濟支持的主要措施

農(nóng)業(yè)銀行在縣域支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面，要與自身領(lǐng)軍銀行的職能定位相適應(yīng)，要“找準、做實、出亮點”，從縣域經(jīng)濟崛起中挖掘機遇，從實體經(jīng)濟壯大中搶抓機遇，要與客戶共同成長。要顯示國有大型銀行的大氣魄、大擔(dān)當(dāng)、大作為精神。

（一）調(diào)整轉(zhuǎn)授權(quán)，部分下發(fā)對中小微企業(yè)的貸款審批權(quán)

擇優(yōu)向二級分行轉(zhuǎn)授500萬元以下中小企業(yè)貸款審批權(quán)。促進資源富集，基礎(chǔ)管理好的縣域支行做強做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，拉動其他業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（二）修改完善費用、績效工資、產(chǎn)品計價等管理辦法

在對實體經(jīng)濟的信貸支持上，要求各二級分行對支行，支行對網(wǎng)點，二級分行對支行對團隊、支行和網(wǎng)店對員工，各個層級，各個環(huán)節(jié)的激勵機制。

（三）積極探索擴大抵押擔(dān)保的范圍

抵押物的總體要求是合法、足值、易變現(xiàn)和可轉(zhuǎn)讓。內(nèi)蒙古各縣域地域特征差異巨大，根據(jù)總行、銀監(jiān)會、人民銀行和自治區(qū)政府有關(guān)意見及要求，同時學(xué)習(xí)同行的先進做法，要適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展需要，與地方政府積極溝通合作，積極探索推廣知識產(chǎn)權(quán)、林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)等多種形式的抵質(zhì)押擔(dān)保貸款方式。要優(yōu)化擔(dān)保方式，完善風(fēng)險體系。要優(yōu)選區(qū)內(nèi)擔(dān)保能力強、管理規(guī)范、風(fēng)險控制手段先進的信用擔(dān)保機構(gòu)進行合作，共同負擔(dān)風(fēng)險，積極解決縣域?qū)嶓w經(jīng)濟貸款抵押擔(dān)保難的問題。

（四）解放思想更新觀念

與負債業(yè)務(wù)同步，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中要同樣樹立“挖、拉、搶”的思想，改變貸款業(yè)務(wù)坐門待客的消極思想觀念。二級分行要給各支行下達挖掘同業(yè)客戶的目標任務(wù)。按照“優(yōu)中選優(yōu)”原則，重點支持三級核心客戶與優(yōu)勢行業(yè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的配套型中小企業(yè)。按照“一縣一品，一行一策”原則。針對中小企業(yè)自身發(fā)展特點和“短、小、頻、急”的資金要求特征，切實加大“間式貸”產(chǎn)品投放力度。提高辦貸效率，確保中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”。

（五）組建支持縣域非公經(jīng)濟實體服務(wù)團隊，開展服務(wù)縣域經(jīng)濟實體活動

對轄區(qū)企業(yè)進行摸查，列出名單，逐戶營銷，對沒有與我行有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，要制定挖掘目標，逐戶開展上門營銷。各縣域支行要對縣域經(jīng)濟效益良好的商品流通市場、縣域大型商場和連鎖經(jīng)營超市要進行重點營銷。同時要緊盯當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)、優(yōu)質(zhì)項目抓好營銷拓展，年內(nèi)每旗縣支行要至少選擇2-3個實體經(jīng)濟的中小微企業(yè)客戶進行信貸支持。

五、強化風(fēng)險意識，確保縣域資產(chǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展

鼓勵和支持非公實體經(jīng)濟的發(fā)展，對加強風(fēng)險防范提出了更高的要求。科學(xué)的風(fēng)險控制對加強貸款投放，鞏固和擴大縣域支行對公客戶基礎(chǔ)具有重要意義。

（一）要重視客戶的培育，提升經(jīng)營層次，在部分二級分行成立中小微企業(yè)金融服務(wù)中心，將重點中小微企業(yè)納入二級分行直管客戶范疇，逐戶制定客戶營銷、維護及風(fēng)險管理方案，增強企業(yè)抵抗信貸風(fēng)險的能力，促進中小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。