農村區域發展大全11篇

緒論：寫作既是個人情感的抒發，也是對學術真理的探索，歡迎閱讀由發表云整理的11篇農村區域發展范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發。

篇（1）

中圖分類號：F127文獻標識碼：A文章編號：1674-0432（2012）-02-0032-1

縣域經濟是國民經濟的基本單元，加速縣域經濟的發展，是鞏固基礎政權，繁榮地方經濟，增加農民收入的主要途徑。縣一級的農民占大多數，農村占很大比重，所以縣域經濟的發展要更多地解決三農問題。

發展壯大縣域經濟是推進社會主義新農村新牧區建設、實現全面建設小康社會目標的客觀要求。江蘇、浙江等經濟發達地區的經驗表明，發展壯大縣域經濟是提升地區核心競爭力、實現地區經濟快速發展的重要途徑。從一定意義上講，強市之基在于強縣，縣域興則全市興，縣域強則全市強。

1 加快縣域經濟的發展，開放經濟是出路

縣域經濟不是縣內經濟，也不是封閉經濟，在市場經濟制度、市場經濟體系日益完善的新形勢下，縣域經濟更多地表現為開放型、外向型經濟。開放性是縣域經濟固有的特征?？h域經濟發展所需要的生產要素，僅僅在縣內配置是遠遠不夠的，只有打破行政區域界線，充分利用縣域外部的各種資源、生產要素和市場，才能最大范圍地集聚發展能量。依靠招商引資，擴大開放促進縣域經濟發展這條路子必須堅持走下去。

2 加快縣域經濟的發展，應樹立區域經濟思想

實現區域、城鄉、經濟社會等統籌發展，是科學發展觀的核心要求?？h域經濟是區域經濟的重要組成部分，隨著市場化的完善和提高，區域經濟的范圍也在不斷的擴大。

3 加快縣域經濟的發展，應克服原有行政體制上的缺陷

據權威部門調查，在現行行政體制下，阻礙縣域經濟發展的主要問題緣于在處理政府間的關系時，只關注權限大小的區分，而不重視事權范圍的分工。縣級本應突出的公共服務和社會管理職能往往被其他職能所弱化。而在政府層級設置上，我國現施行的五級政府管理體制，行政環節過多，縣級自過小，財力弱、負擔重，缺乏經濟發展的自和積極性，且地縣爭利嚴重，不利于縣級因地制宜履行職能，導致運行效率降低，行政成本加大和行政資源流失。在市管縣的體制下，市級機構，實際上更多是起上傳下達的作用，這樣多了一個環節，不利于政令的暢通。另外在某種程度上講，二元經濟結構已成為城鄉差距不斷拉大的重要表現和原因，致使農民很難成為平等的市場競爭主體。所以體制創新是解放農村生產力的重要途徑。

總之，現行的市管縣體制和城鄉二元結構已不適應市場經濟條件下區域經濟的發展需要。新形式、新任務和新的發展也要求行政區劃和行政管理體制要有新的突破。

4 加快縣域經濟的發展，要與社會主義新農村新牧區建設緊密結合

建設社會主義新農村新牧區，重點和難點都在縣域經濟。縣域經濟要積極承接大中城市和發達地區的輻射，特別是產業轉移，不斷增強在縣域經濟發展中的龍頭作用，輻射帶動鄉村經濟加快發展；鄉村經濟要在接受縣域經濟輻射的同時，根據各自的比較優勢參與縣域經濟的產業分工，成為縣域經濟發展的重要支撐和基礎。從實踐看，縣域經濟發展不快，人民群眾生活水平就不會得到迅速提高，全面建設小康社會的步伐就要放慢。在全面建設小康社會、建設社會主義新農村新牧區的偉大實踐中，我們必須緊緊抓住縣域經濟這個重點，突破縣域經濟這個難點，統籌城鄉發展，用工業的理念謀劃農業、用產業化的辦法提升農業，發展比較優勢，著力改善農村基本生產生活條件，提高農民素質，拓寬農民增收渠道，以縣域經濟的大發展、快發展，破解“三農”難題，推動農村牧區全面進步。因此，只有從縣域經濟自身的發展上找出路、求突破，才能從根本上縮小城鄉差距，促進和諧社會建設。

5 加快縣域經濟發展，國家要給足政策

結合區域政策，制定發展縣域經濟的專門政策措施，以縣域經濟的發展促進區域經濟的發展。我國近年來，對區域經濟發展做了較大的動作，如實施西部大開發，振興東北老工業基地，《關于進一步推進長江三角洲地區改革開放和經濟社會發展的指導意見》、以及最新的《珠三角規劃綱要》等等，這些措施，雖然多多少少提到了縣域經濟，但沒有一些具體的措施，對縣域經濟的指導性不強。為此，國家要進一步重視縣域經濟的發展，制定專門指導縣域經濟發展政策措施。

6 加快縣域經濟發展，要加強資金支持

中央財政設立直接針對縣域經濟發展的專項資金，并整合各項支農資金直接對縣域，并要加大省管縣試點范圍，在適當的時機實行省管縣。建立農村金融體系，積極爭取商業性和政策性金融機構對農村的支持力度，大力發展小額信貸，鼓勵發展適合農村特點和需要的各種微型金融服務、農民信用合作和民間借貸。

7 加快縣域經濟發展，要創造核實條件

篇（2）

中圖分類號：F3 文獻標識碼：A 文章編號：1003-8809（2010）12-0290-01

一、西部農村區域發展現狀分析

我國東中西部農村經濟發展差異明顯，東部地區發展速度更快于中西部地區，并呈現進一步擴大的趨勢。

1.產業結構亟待調整

西部地區外部性差、對周圍輻射力弱，經濟發展滯后和自然地理環境優勢不明顯、農村周邊經濟狀況不理想。以初加工工業為主的農村工業結構，使得西部地區農業投入產出效益對比不合理。同時由于對外開放程度較低，交通條件不理想，思想觀念較落后，吸引外來資本包括人力資本的能力較弱，眾多因素嚴重影響當地農業發展以及農民素質的提高和農民收入的增長。因此，從根本上，需要盡快提升管理者綜合素質，改善農民價值觀念落后的現狀，逐漸建立起科學、合理、高效的農業產業結構。

2.政策扶持力度需加大

我國政府應進一步加大對中西部地區農村的支持力度，各項政策應該朝著促進中西部地區農村發展的方向轉變。譬如，推動農業產業化經營，使農產品在加工轉化中增值，促進農業增效、農民增收；強化職業培訓，促進農村剩余勞動力轉移就業；加大對中西部地區農村的金融投資力度，增加信貸規模，創新農村金融服務體制，減免農民稅收，促進企業發展、農民自主創業。

3.農民文化素質水平需提升

中西部地區交通閉塞、開放程度低的狀態經久未變，絕大多數農民缺乏基礎的文化素質教育和農業技能培訓，全面掌握農業科學知識和農業實用技術。因此，各地區政府以及相關部門應調整財政支出方向，加大農村教育產業投資力度，采取多種方式提高農民素質。重點是不斷提高自主接受教育的自覺性。

二、依靠科技進步促進區域特色農業產業發展

促進西部農村區域發展，需要各地區全面考慮資源、環境、人口等實際情況，以實現農業可持續發展為立足點，做好規劃，突出重點，發揮優勢，分步實施，逐步形成分工合理、比較優勢得以發揮的西部農村區域產業結構。

1.大力發展農產品加工業

西部地區農副產品種類繁多，蔬果品種尤為豐富，畜牧業資源的豐富程度在全國首屈一指，但西部農業經濟結構不合理、農業加工水平較為落后，西部食品加工產量還不到全國的20%，高科技含量的農產品少，。目前，西部大量的初級農副產品運往我國東、中部地區，嚴重阻礙農產品附加值提高程度，也導致西部農業發展增速緩慢。為有效改善此種情況，西部地區可出臺更多的優惠措施吸引國內外投資者，有效提升農產品加工轉化能力，迅速地提高西部地區的造血功能，并能吸納大量勞動力，促進經濟發展農民增收。

2.提升科技水平實現農業快速可持續發展

首先，以穩定糧食種植面積、增強農業科技推廣為基礎，加強糧食主產區生產能力建設。不斷提高糧食單產水平，增加整體糧食產量，鞏固和增強糧食主產區地位。其次，農業特色產業未來階段將繼續成為西部地區農業農村經濟發展的重要增長點。因此，需要加快實施新一輪農產品優勢區域布局規劃，支持優質農產品生產和特色農業發展。第三，通過培訓等方式提高管理者、科技人員、勞動者素質，架構西部農村農業科技網絡，促進農業增效、豐產。

3.吸取中東部地區經驗實現區域協調發展

加強與東部、西部和東北地區的農業交流和合作，充分發揮承東啟西的紐帶作用，促進西部地區農業發展。加快產業結構優化升級和增長方式轉變，農業產業向先進、技術、現代方向轉型升級。大力扶持農業產業龍頭企業經營發展，增強國內外市場競爭能力。認真貫徹實施可持續發展戰略，著力發展節約、循環型農業、降低污染，實現西部地區農業又好又快發展。

三、促進西部農村區域整體發展具體建議

1.與時俱進因地制宜發展循環高效農業

不斷深化對各地區情認識，豐富、擴充指導農業農村工作的思路和方法，增強農業生產工作的針對性、實效性和指導性。例如，可飲水灌溉區域加快推進現代農業建設，水資源相對稀少的干旱帶加快推進節水高效特色農業建設，山區加快推進生態特色農業建設。對居住在偏遠分散、干旱缺水、生態失衡、不具備基本生存條件的農村居民，實施整村搬遷，從根本上轉變農業發展方式，構建農民抗旱增收長效機制，實現區域協調發展。

2.加強農村基礎設施建設生產能力穩步提升

抓住西部大開發加強農村基礎設施建設機遇，加大農業建設項目實施力度，促進農業綜合生產能力提高，進一度提高糧食生產能力。

3.加快農業結構調整大力扶持龍頭企業發展

確立主導產業、區域性特色優勢產業、地方性特色產業，不斷加快農業結構調整步伐，更大范圍推廣農業產業化經營。在增強財政資金扶持力度的同時，盡可能吸引社會投資，傾力扶持優勢特色產業發展及產業化經營。

4.推動西部地區交通運輸發展實現農業發展新跨越

應立足西部地區實際情況，協調處理好當前和長遠、經濟和社會等各類關系，以改善農村交通運輸條件、服務社會主義新農村建設為重點，加快推進交通運輸基本公共服務均等化，推動西部地區交通運輸全面協調可持續發展。加強西部地區農村公路建設，加大對貧困地區交通建設扶持力度，重點推進村通瀝青（水泥）路建設工程；加快推進城鄉客運一體化，加快建設農村物流服務體系，有效促進西部農村區域經濟發展。

參考文獻：

篇（3）

關鍵詞:

撫順地區；農村金融區域；區域經濟

金融支持是貨幣流通和信用活動的集合，金融支持一般是指所有和信用貨幣相關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣和信用貨幣的使用等。

一、金融支持對撫順地區農村金融區域金融結構調整的意義

(一)金融支持對撫順地區農村金融區域金融結構調整的重要性

在撫順地區發展和進步的過程中，必須需要有關的金融機構的經濟支持，所以只有加大金融支持的力度，才能盡快促進撫順地區資源的整合和優化。

(二)撫順地區農村金融區域發展現狀

撫順地區的經濟發展受到了多種因素的制約，首先是撫順地區的金融風險較大，不良貸款非常多，其次撫順地區的產業結構也不合理，信息化程度低，經濟結構和發展水平不高，第三產業匱乏，這些因素極大的制約著撫順地區的發展和進步。

二、制約撫順地區金融區域產業結構調整的影響因素

(一)金融機構不全面

撫順地區相關的金融結構都沒有與其自身產業結相配套的投資融資機制，很難為撫順地區的經濟發展提供一個完善的金融支持。撫順地區的銀行業的金融結構大多數是由商業銀行組成的，沒有足夠的財務公司和財產管理機構等，造成撫順地區在金融結構上就不健全，容易造成財務制度和內部控制管理等方面存在問題，導致貸款市場遠遠低于我國的平均水平，不能為撫順地區的發展提供完善的金融支持。

(二)金融結構支持產業結構調整的積極性不高

商業銀行的主要目的就是追求效益的最大化，按照市場發展的一般規律，撫順市的商業銀行放貸的主要對象就是具有發展潛力的大中型企業，撫順地區的金融機構由于受到撫順地區整體環境的限制嗎，并沒有形成一個完善的融資機制，難以為撫順地區的經濟發展提供全面的支持，大多數商業銀行考慮到自身風險的問題，不愿意借貸給新型企業。

(三)金融服務滯后

撫順地區現有的金融服務方式還不能有效滿足本地區的經濟發展的需求，金融服務的滯后是阻礙撫順地區經濟發展和進步和重要影響因素，撫順地區是一個以農業發展為主的城市，金融結構單一，在撫順地區不論是營業網點還是網絡平臺都比較稀少，導致金融服務基礎設計較少，在某種程度上制約著撫順地區的發展。

三、促進撫順地區農村金融區域發展的措施

(一)建立完善的農村金融體系

撫順地區的農村金融發展水平和農民的實際收入密切相關，只有進一步的提高和改善農民的生活水平，并且結合撫順地區的金融發展情況來建立一個科學合理的多元化的農村金融體系，這樣才能從根本上實現農村金融和經濟的良性發展。撫順地區的農村經濟的發展潛力是十分巨大的，為了進一步提高和促進撫順地區農村經濟的持續發展，就必須建立一個完善的農村金融體系，從而推動整個撫順地區農村經濟的發展和進步。

(二)推進農村信用社改革

農村信用社是農村金融發展的重要組成部分，農村信用社應該充分發揮自身的優勢，通過建立和完善農村信用銀行以及加大對于小城鎮的建設和中小企業的投資力度來進一步完善農村的法人治理結構，使得農村信用社能夠真正轉變為農村商業銀行，這樣才能實現多樣化的資金需求，從而實現促進整個撫順地區金融服務的水平，增加農民收入的目標。

(三)增加農村商業銀行的支持力度

撫順地區應該從根本上認識到國家銀行和農村商業銀行各自的職能和目標，不斷的擴大其服務的范圍，撫順地區需要在財政和稅收方面制定出一系列的優惠政策才能為本地區吸引到足夠的金融支持，利用商業銀行自身所包含的資金和技術以及金融網絡來建立起本地區的運行和管理模式，以增強撫順地區抵御風險和參與到競爭中的能力，從而為撫順地區的農村經濟發展打下良好的基礎。

(四)完善農業保險

農民在農業生產的過程中，其實是存在很多的風險的，所以為了能夠保障農民的正常生產活動，確保農民的經濟收入，就必須需要農業保險的參與，農業保險能夠為農民的經濟活動提供一定的風險承受能力，撫順地區需要在政策和市場發展以及農民自愿的情況下，大力發展和推廣和農村金融保險，積極推進各項農民養老保險和農村種養業保險以及農村醫療保險等產品，采取各種政策和制度來支持和鼓勵商業性保險結構的發展和落實，提高保險服務的三農力度和落實情況。

(五)創新發展各項農村金融產品

根據融資主體的不同會有不同農資需求，在農村金融業務的發展過程中這個原則同樣適用，各金融機構只有不斷地推出各項金融產品和管理制度，才能從根本上提高撫順地區農村金融機構的可持續發展和進步的能力，吸引更多的商業銀行和金融機構參與進來，從而促進本地區金融業的快速發展，提高農民的經濟收入。

四、結束語

撫順地區只有高度重視金融結構在促進市場經濟中的作用，才能大力支持和推進金融機構的改革力度，從而促進撫順地區金融業的發展進步，最終建立起多元化、多層次的的金融發展體系。

作者：李俊武 白冰 單位：沈陽工學院

參考文獻：

[1]丁志國,張洋,高啟然.基于區域經濟差異的影響農村經濟發展的農村金融因素識別[J].中國農村經濟,2014-03-25

篇（4）

農村教育與區域經濟是一個相輔相成的系統體系，兩者缺一不可，任何一個方面出問題都會影響到整個國家的農村地區的整體規劃計劃。其一，農村地區的經濟發展為農村地區的教育提供了必要的物質條件和設備基礎，缺少了雄厚的經濟支持農村地區的教育根本無從談起。農村地區的改革需要大量的資金支持，這些資金支持會給教育的改革發展清楚一些不必要的障礙，經濟的發展已經成為了農村教育必不可少的動力鞭策；其二，農村教育的不斷改革推進，促進了科技水平的不斷提高為經濟的進步注入了新的活力。對于完善農村地區的經濟結構發展具有重要的作用，經濟收入也隨之得到了提高，農村地區的人們業務范圍也隨之不斷的加大。而經濟收入的渠道增多了，自然人們的生活也得以改善。

2.農村區域經濟的發展與農村地區教育發展的不協調

雖然我國教育與經濟都相比之前有所發展，但問題依然存在。農村教育結構與農村經濟發展不適合。隨著我國農村經濟的快速發展，傳統的農村教育結構早已不能適應時下農村區域經濟的發展需求，農村教育落后遏制了農村經濟進一步發展的現象普遍發生。同時，由于農村經濟的發展，也隨之為農村的家庭帶來了更多的經濟效益。雖然農村父母可以負擔起教育所話費的費用，但是不愿為子女提供接受教育的機會。正是因為農村父母對教育意識的單薄，不肯為農村子女提供接受教育的條件，也造成農村教育往往不能符合農村經濟發展的需求，長期以往勢必物質農村經濟的進一步發展。這與我國政府對農村教育的發展需求是背道而馳的。

二、農村地區教育與經濟的發展狀況

1.農村教育的現狀

農村教育升學率低，教育經費投入不足，這些問題已經不容忽視。當下，農村地區的義務教育普及已經很普遍，體制改革也已經基本完成。過去農村地區普及義務教育主要是由由農民自己來進行，現在政府相關部門已經承擔起主要的責任。政府采取相關的政策積極的減輕農民負擔，農村地區普及義務教育已經不是難事。農村勞動力文化素質偏低，不能適應全面建設小康社會的要求，改革和發展民族地區農村教育的任務仍然十分艱巨。

2.區域經濟發展的狀況

我國的區域經濟發展，尤其對不發達地區而言，其基礎設施建設明顯落后于沿海發達地區，優惠政策也沒有絕對的優勢，缺乏足夠的吸引力。但是，近幾年來又出現了城市貧困化問題，其中比較突出的是一些資源性城市、結構重型化城市或老工業基地。相比而言，農村地區特別是西部地區貧困已經是一個老課題，積極的加快城市化進程，相應的發展一些小城鎮，這些舉措可以在某種程度上減輕農民的負擔，就業途徑的不多增多，就業范圍的不斷擴大可以在一定程度上解決這一問題。而一些地區出現的城市貧困化問題卻成為了我們面臨的一個新課題。這些城市對資料的依賴性非常的大，近幾年特別是新產業的發展興起，以及資源的枯竭和替代資源的不斷應用，這類城市賴以生存的支柱產業舉步維艱，致使這些城市的經濟增長速度十分緩慢，有的甚至呈下滑趨勢，大量職工下崗，生活水平較低。

篇（5）

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）16-0182-03

0 引言

在我國銀行業改革的浪潮中，國有商業銀行的壟斷地位被逐漸弱化，股份制商業銀行開始在全國布局。隨著城市商業銀行的規模不斷擴大，同為股份制商業銀行和處于第四梯隊的農村商業銀行（下稱“農商行”）在農村金融政策的引導下開始嶄露頭角。現如今，縣域經濟發展以及服務“三農”等問題已越來越引起人們的廣泛關注，而農商行在這些方面發揮著不可替代的重要作用。因此，對農商行特別是跨區域發展的研究就顯得尤為必要。

1 文獻綜述

陳晞，葉宇（2011）用數據包絡分析方法評價了25家中小銀行2007-2009年的效率，得出盈利能力、管理水平與效率呈顯著正相關，而異地分支機構數、資產規模則與經營效率呈負相關的結論。盧獨景（2012）運用20家城市商業銀行2006～2010年的數據對其能否通過跨區域發展降低貸款損失的風險進行回歸檢驗。結果發現，就總體而言，在異地開設分行可以減少貸款損失并降低不良貸款率?？鐓^域發展降低風險的作用對資產規模較大的城商行更為顯著，而資產規模較小的城商行則不能通過跨區域發展減小貸款損失。以上結果均表明并不是所有的中小銀行都適合跨區域發展。

江鋒，張曉東（2009）通過對安徽合肥科技農村商業銀行跨區域經營戰略的分析，認為跨區域經營與并購是農商行未來改革的方向。吳湧超、陳瑩（2011）認為農商行跨區域發展必須步伐穩健，合規經營，強調差異化定位。

上述文獻主要是針對我國農商行（城商行與農商行特點相似，因此具有一定參考價值）跨區域發展的可行性進行研究。而本文則主要從其背景，問題等方面出發，對其現階段的發展進行分析、總結和歸納，并對其中存在的問題提出我們相應的對策及建議，以期對農商行跨區域的發展起到一定的促進作用。

2 我國農商行跨區域發展的背景

2.1 我國農村金融政策的放寬給農商行的跨區域發展提供了廣闊的空間 近年來，我國銀監會不斷了關于促進農村商業銀行發展的建議和政策，使得一些資本雄厚并且渴望擴大市場謀求進一步發展的農商行加快了跨區域發展的布局。（如表1）

除此之外，全國諸多省市也相繼出臺了許多相關的輔助政策，如安徽省委、省政府的《關于進一步深化農村合作金融機構改革的意見》中明確指出：鼓勵資本充足、風險管控良好、符合監管準入條件的農村商業銀行參與省內高風險農村信用聯社的改制重組及在省內跨區域設立分支機構。此外，在農商行最為發達的江蘇地區，省銀監局在實施省內設立分支機構優惠政策的同時也牽頭帶領了蘇南幾大農商行開辟蘇北市場，營造良好的農村金融環境。

上述相關政策的出臺以及配套措施的實施給我國農商行的跨區域發展提供了良好的契機，不僅為我國農商行進一步的發展提供了更為廣闊的空間，且有利于農商行規模的擴大和我國經濟利益的不斷提升。

2.2 跨區域發展已成為農商行突破市場瓶頸的必然選擇 現階段，我國農商行逐漸暴露出來的有關規模、資金、人員等限制性因素已成為當地農村經濟發展的一大障礙。主要表現在：

2.2.1 我國農商行多是由以前的農村信用社改建而成，經營規模小，業務種類單一，盈利渠道也主要靠存貸差。盡管有些做得好的農商行在當地所占的市場份額比較大，但是由于地方經濟總量、產業規模等的制約，也難以進一步的擴大及發掘其他的利潤增長點。

2.2.2 同一區域，金融行業競爭的壓力加大，尤其是當該地金融運行環境良好時，其他銀行的涌入勢必會對當地銀行進行擠壓。因此，若農商行還是將業務的發展僅限于當地的市場，不僅以往的成就難以突破，甚至有可能面臨市場份額被蠶食的窘境。此外，在金融環境優良的鄉鎮，企業和居民的金融需求已不再限于簡單的存貸款及票據結算，農商行在金融服務創新等方面的競爭優勢正逐漸地被削弱。因此，農商行單一的限制地域經營管理的模式已成為阻礙其進一步發展的瓶頸?？鐓^域發展的戰略正不斷地被人們所關注，并成為農商行未來發展的一個必然選擇。

2.3 出于分散風險及提高自主經營權的需要 農商行立足于當地，業務規模與營業效率與當地的經濟發展和產業規模有很大的聯系。然而一個地區的產業很容易受到周邊產業傳導效應的影響，即容易出現區域性風險集中的情況。因此，出于分散風險的需要，農商行有必要進行跨區域發展戰略。一方面，通過擴大其業務的經營范圍，使服務對象異質化，降低風險的集中度；另一方面，則可通過投資入股的方式來使資金使用的風險分散。其次，在自主經營權方面，由于城鄉一體化進程加快，金融機構服務農村和服務城鎮的界限不再鮮明，農商行的服務對象開始向城鎮居民、大中型鄉鎮企業轉移。在實際的貸款投放過程中，很多時候農商行就像當地政府的自家錢柜一樣受到政府的很大支配。而如果在跨區域發展過程中，這種地方政府的控制力被適當地減弱，農商行則能夠較為自主地決定其資金的有效投放方向。

3 我國農商行跨區域發展中存在的問題及其對策建議

為實現對原始經營地區范圍限制的突破，延伸業務網絡，擴展服務對象群體，我國農村商業銀行對跨區域發展的模式進行了積極探索。現階段，我國農商行跨區域發展的模式主要有：直接設立異地支行、控股成立村鎮銀行、戰略投資或參股異地農村金融機構以及合并重組等（吳湧超等，2011）。這些舉措對于我國農商行的發展壯大起到一定的促進作用，但在其發展的過程中也同樣面臨著不少的問題和挑戰，如在面對陌生的市場，陌生的群體時，怎樣才能迅速適應并高效地開展業務經營；主要營業地區由于監管不善導致的資金缺乏等問題會不會給其他地區的流動性帶來嚴重影響。隨著經營規模的不斷擴大，這些問題勢必會形成農商行跨區域發展又一個新的阻礙。因此，通過結合我國農商行跨區域發展的現狀，我們分析、整理出了以下幾個主要影響我國農商行跨區域發展的問題，并對其解決的對策提出了可行性的相關建議，以期能對農商行未來的發展有所幫助。

3.1 資本金相對缺乏 目前我國的農商行的發展尚處于初級階段，自身資本實力較弱，普遍存在資金供應不足的問題。而跨區域發展設立異地營業網點耗資巨大，且需要一系列配套的物品設備和專業技術人員，此外，由于經營半徑的擴大，在一定程度上也導致了管理成本增加。因此，為了解決跨區域發展帶來的資本金缺乏等問題，走資本節約化道路和吸收存款成為了農商行發展的必然選擇。

在資本節約方面，農商行可通過控股或者參股成立股份制村鎮銀行的形式，吸引當地投資者參股，這樣既有利于加強雙邊合作，實現優勢互補，互利共贏，還可以較少的資金實現規模效應的最大化。同時，農商行還可在多個地區設立自動存取款機網點以減少人力資源成本。此外，在吸收方面，農商行可對在本行辦卡存錢的用戶實行激勵機制，根據其存款數量多少給予不同的服務。如對于存款較多的客戶可為其實行一定低價的理財產品免費機制，免費辦理人身保險，逢年過節贈送本行的禮品等。這些特設的服務機制不僅可以有效地吸收農民的資金，擴大存款，同時也有利于提高當地民眾對該行的認知度和良好親民形象，加快農商行在異地扎穩腳的步伐。

3.2 專業技術人才緊缺 農商行組建異地支行，需要增補大量的從業人員，而從總行抽調的業務人員只是杯水車薪，且由于對當地業務的不熟悉，使得農商行的跨區域發展受到一定制約。如今，農商行普遍采取招聘高校相關專業畢業生的方法，但這些應屆生普遍存在業務實踐不熟練，對當地的文化認知不全面的問題，因此，人才問題成為農商行跨區域發展的一大瓶頸。

為了解決上述問題，農商行可以采取加強同財經院校溝通與合作的方法，建立實習基地，進行人才儲備。如2012年，江蘇沐陽農商行與南京審計學院金融學院合作建立了培訓與項目研究基地，吸納金融等專業學生進行實習，并對優秀的實習生予以優厚的待遇鼓勵其繼續選擇該行工作。通過與高等院校合作培訓，一方面可以提高學生的實際業務操作能力，另一方面也有利于提升該行的社會認知度及企業信譽；除此之外，農商行還可以通過分類指導式的方法加強銀行內部人員的管理和培訓。如銀行跨區域發展后管理鏈拉長，需要培養專業的經營管理團隊；銀行跨區域發展后科技人員缺乏，需要培養學術科研團隊；銀行員工普遍存在對當地人文金融環境的熟知度不夠，需要對同客戶打交道的基層員工進行本土化培訓等。最后，各銀行還可以加強對內部的考核機制，如對業績突出的員工給予一定的獎勵，以提高銀行員工拼搏奮斗的熱情和積極性，同時對于工作不認真負責的員工也要進行懲罰，通過優勝劣汰的市場化運作，提高員工的整體業務素質。

3.3 風險控制問題 農商行起步晚，以往的管理制度明顯落后于股份制銀行，對那些實行跨區域發展戰略的農商行更是如此。銀行的風險管理缺乏健全有效的控制機制，稍有不慎就會給銀行甚至整個地區帶來極大的損失。農商行的風險主要體現在：①新成立的異地分支機構多以新員工為主，業務不熟練，容易產生操作性風險；②出于擴大業務的需要，擴大了對貸款對象的壞賬容忍度，貸款門檻放低，信息嚴重不對稱，容易使一些貸款成為死賬、滯賬、呆賬，給銀行帶來經濟損失。因此，農商行在跨區域發展之初，應嚴格控制貸款規模，督促異地分支機構落實當地貸款客戶的經營及信譽情況，審慎放貸。同時應對員工進行系統的培訓和考核，避免不必要的操作風險。此外，異地分支行還應加強同總行的信息聯絡，建立健全該行的風險控制管理體系。

3.4 面向農村的金融理財產品創新性不足 目前我國農商行主要依靠單純的存貸款利差以及收取手續費等方式進行盈利，對金融理財產品領域涉足較少。而在我國金融理財產品大肆擴張的今天，缺乏農村理財產品的創新機制會給農商行的發展帶來不可估量的損失。因此，農商行應面向農村積極設計適當的理財產品投放當地的農村市場，如可投放農業保險產品。農村地區的發展主要以農業為主，而農產品的生長易受天氣的影響，天氣的反復無常經常會給對農產量的增長帶來不必要的麻煩，因此，農商行可以通過為農民的農作物產量等農民擔心的東西提供擔保等方式，以賺取保費，提高盈利。此外，農商行可以針對當地的農作物產品設計相應的期權、期貨，以對沖價格波動和市場經濟不穩定因素的影響。

綜上所述，在金融機構改革的浪潮下，農商行實行跨區域發展模式是應當慎重考慮的戰略決策。抓住機遇，準確定位，合理布局，方能做大做強，否則異地分支機構會嚴重拖累農商行經營業績及未來的發展。因此，對于農商行的跨區域發展戰略，本文認為應該順應市場的要求，不能在政策好時貿然跟風，也不能在一片大好形勢下瞻前顧后，錯失良機。因此農商行應當找準市場定位，廣納人才，審時度勢，加強內部風險管理控制，提高科技水平和創新能力，推出適應當地實際本土特色的金融產品。此外，實施跨區域發展戰略，還要求農商行要立足所在城鄉，準確定位，加強與當地民眾的溝通，走科學發展的道路，制定一系列符合當地特色及政策規定的發展方針，力求在安全科學合理的前提下做大做強，做精做深，并通過不斷改革創新內部管理機制和外部發展戰略，以保持銀行持續盈利能力，只有這樣，農商行才能在銀行業競爭日益激烈的今天站穩腳跟，立于不敗的地位。

參考文獻：

[1]張保軍.關于中小銀行開設異地分支機構的思考.金融電子化，2010（12）.

[2]陳晞，葉宇.2007-2009年中小銀行跨區域經營效率與影響因素分析.金融理論與實踐，2011（07）.

[3]盧獨景.跨區域發展對城市商業銀行貸款損失的影響.金融論壇，2012（06）.

[4]江鋒，張曉東.物競天成下的經營管理.中國農村信用合作，2009（11）.

[5]吳湧超，陳瑩.農村商業銀行跨區域經營實踐與發展思路.河北金融，2011（09）.

篇（6）

農村區域發展專業是廣西財經學院2009年開始招生的新專業，是廣西首次開辦的本科專業，對于這個專業的人才培養我們是從零開始，是在借鑒兄弟院校辦學經驗的基礎上，通過大膽的教學實踐，不斷完善，逐步形成了專業特色。我們相信，這個專業的畢業生在不遠的將來，會深受廣西各方面用人單位的歡迎。

一、狠抓專業思想教育

眾所周知，由于歷史和傳統思想的影響，人們對“農”字專業或多或少都存在著忌諱的心理，具體表現就是家長不讓孩子報考帶“農”字的專業，考生也不愿意去讀“農”科專業，來自城市的學生談到學農村區域發展專業就害怕，農村的學生更不樂意大學畢業后又回到農村去。種種思想顧慮我們認為都是很客觀的，也是很實際的。針對這種狀況，經濟系采取了有針對性的措施，加強了對新生的專業思想教育工作。

1.從專業培養目標上加強學生的思想教育。用大量的事實向新生說明，農村區域發展專業是培養從事農村經濟和區域發展管理工作的人才，突出在“管理”兩字上。因此要求學生在校學習期間要具有“謀發展、懂經營、會財會、精管理”的能力。通過加強專業培養目標教育，使學生增強了對學習農村區域發展專業的認識。

2.從政策導向上加強對學生將來的理想教育。從國家層面來講，社會主義新農村建設已經取得了可喜的成就，中央政府對“三農”的投入越來越大，2010年達到了8183.4億元，是2006年的2.4倍。在農村不但免征了農業稅，而且有些地方60歲以上的農民每個月還能領到養老金。從大學生就業政策導向來看，近幾年國家鼓勵大學生到農村和基層單位進行創業和就業，2008年廣西考村官的競爭指數是10%（招聘459人，參考4714人），而2009年上升到了12%（招聘476人，參考5665人），說明一個大學本科畢業生想到農村當干部不是一件容易的事。從農村產業發展來看，農村經濟已經由傳統的單純種養方式轉變為現代農業經營方式，農產品生產、加工、銷售、消費一條龍的產業化格局已經形成，農村經濟的范圍已經擴大，產業鏈已經拉長，城鄉“二元結構”差別在逐步縮小。通過理想教育，增強學生對學習農村區域發展專業的自信心。

3.通過組織參觀加強學生的感性認識。新生入學后，每年都組織學生到附近的農業產業化龍頭企業進行參觀，如組織到皇氏乳業、百洋集團有限公司等企業進行參觀，通過參觀使學生初步了解到企業都與農村區域發展有著十分密切的聯系，從而擴大了學生了解專業發展的視野。

篇（7）

農村區域發展專業是廣西財經學院2009年開始招生的新專業，是廣西首次開辦的本科專業，對于這個專業的人才培養我們是從零開始，是在借鑒兄弟院校辦學經驗的基礎上，通過大膽的教學實踐，不斷完善，逐步形成了專業特色。我們相信，這個專業的畢業生在不遠的將來，會深受廣西各方面用人單位的歡迎。

一、狠抓專業思想教育

眾所周知，由于歷史和傳統思想的影響，人們對“農”字專業或多或少都存在著忌諱的心理，具體表現就是家長不讓孩子報考帶“農”字的專業，考生也不愿意去讀“農”科專業，來自城市的學生談到學農村區域發展專業就害怕，農村的學生更不樂意大學畢業后又回到農村去。種種思想顧慮我們認為都是很客觀的，也是很實際的。針對這種狀況，經濟系采取了有針對性的措施，加強了對新生的專業思想教育工作。

1.從專業培養目標上加強學生的思想教育。用大量的事實向新生說明，農村區域發展專業是培養從事農村經濟和區域發展管理工作的人才，突出在“管理”兩字上。因此要求學生在校學習期間要具有“謀發展、懂經營、會財會、精管理”的能力。通過加強專業培養目標教育，使學生增強了對學習農村區域發展專業的認識。

2.從政策導向上加強對學生將來的理想教育。從國家層面來講，社會主義新農村建設已經取得了可喜的成就，中央政府對“三農”的投入越來越大，2010年達到了8183.4億元，是2006年的2.4倍。在農村不但免征了農業稅，而且有些地方60歲以上的農民每個月還能領到養老金。從大學生就業政策導向來看，近幾年國家鼓勵大學生到農村和基層單位進行創業和就業，2008年廣西考村官的競爭指數是10%（招聘459人，參考4714人），而2009年上升到了12%（招聘476人，參考5665人），說明一個大學本科畢業生想到農村當干部不是一件容易的事。從農村產業發展來看，農村經濟已經由傳統的單純種養方式轉變為現代農業經營方式，農產品生產、加工、銷售、消費一條龍的產業化格局已經形成，農村經濟的范圍已經擴大，產業鏈已經拉長，城鄉“二元結構”差別在逐步縮小。通過理想教育，增強學生對學習農村區域發展專業的自信心。

篇（8）

中圖分類號：F830.34　文獻標識碼：A　文章編號：1008-2972(2008)01-0051-04

一個地區經濟發展和金融發展是相互促進、互為因果的。改革開放以來，我周經濟持續快速增長，同時，區域經濟發展不平衡的狀況也凸顯出來，形成了東部、中部、西部等經濟帶，其金融發展水平也存在很大差距，不利于宏觀經濟和區域金融的協調發展。因此，對中國金融發展地區差異的研究，近年來得到一些學者的關注，也產生了很多學術成果。但是，這些研究主要停留在宏觀層面，對金融發展與部門或行業發展之間的關系研究較少。作為農業大國，解決三農問題是我國政府工作的重中之重。長期以來，我國各地農村經濟發展不平衡，農村金融的發展水平也存在較大差別。研究農村金融發展的區域差異，對于深化農村金融改革，促進農村經濟協調發展，推動新農村建設的順利實施，有重要的理論和現實意義。

本文主要選擇農村信用社的相關數據，描述和分析我國農村金融發展的區域差異問題，按照國家“十一五”規劃關于東部10省市、東北3省、中部6省、西部12省區市的劃分，進行相關的實證分析。

一、農村金融發展水平的區域差距

金融發展主要是指金融的功能不斷得到完善、擴充并進而促進經濟效率的提高和經濟增長的一個動態過程。Ⅲ衡量金融發展，不僅需要從金融總量上看，還應考慮金融結構和金融運行效率，總量差異、結構差異和效率差異，共同構成農村金融發展水平區域差距的主要要素。

(一)總量差異

戈德史密斯在《金融結構與金融發展》一書中，提出了金融相關比率的概念，即全部金融資產價值與全部實物資產價值之比，作為衡量金融發展總量規模的最廣義指標。對廣大農村地區而言，我們采用農村金融機構的存貸款余額之和與農業總產值的比率，計算金融相關比率，作為在宏觀上衡量金融發展總量水平的基本指標。

從對我國四大區域農村金融相關比率的比較(表1)可以看出，我國農村金融資源在區域之間存在較大差別，呈現非均衡狀態。從數字統計來看，東部地區農村信用社存貸款總額遠遠高于其它地區，農村金融相關比率也高于其它三大區域。以2004年為例，東部地區農村金融相關比率高達3.95，比東北地區、中部地區、西部地區分別高出2.44、2.0014和2.2，說明在農村經濟的運行過程中，儲蓄與投資分離程度比較高，金融活動和運行的規模較大，在農村金融資源的爭奪中取得了優勢地位。而東北三省作為農業大省，農村金融發展在總量上看落后于其他地區，缺乏資金來源和信貸支持，很多項目難以實施，限制了其農業經濟本身的發展。各區域農村金融上的差距，限制了欠發達地區消費和投資的增長，影響了區域之間農村金融的協調發展，在一定程度上加大了農村經濟發展水平的差距。

(二)結構差異

金融結構一般是指一國金融工具和金融機構的形式、性質及其相對規模。用農村金融相關比率的差異來衡量整個農村金融發展水平的差異是不全面的，它并沒有反映出金融體系內部的結構變化，因此，我們必須考慮農村地區金融結構方面的變化和差異。考慮到數據的可得性，在這里采用農村信用社在各個區域的機構數量、從業人員數量及其分布密度和相關比例，來衡量農村金融發展在四大經濟帶之間的結構差異。

通過對2005年末農村信用社的地區分布情況(表2)進行分析，可以揭示各區域農村正規金融機構的分布差異。從數字統計來看，農村信用社的機構網點，東部地區最多，達到35％，其次是西部和中部地區，東北地區最低，只有7％；但是從分布密度即每一萬鄉村人口擁有的機構數量來看，東北地區最多，可以達到1.16家，而中部地區最少，僅有0.83家。而從業人員的比例，東部地區最高，占到38.5％，其次是中部地區、西部地區，最小的是東北地區，僅占9.78％；而從從業人員分布密度來看，東北地區最高，一萬鄉村人口，可以有13.12人為其進行金融相關服務，而對西部地區農村居民來說，只有6.3人，差別較大。對四大地帶金融結構的對比表明，中西部欠發達地區在金融結構方面存在一定的失衡，金融市場發育相對滯后，加大了統一貨幣政策在各地傳導的難度，使同樣的貨幣政策在不同區域難以達到一致的效果。

(三)效率差異

區域金融之間的效率差異，主要是指金融運作能力的大小。我們采用金融機構的貸款余額與存款余額的比率作為衡量一個地區金融發展效率的指標，體現出金融機構將存款轉化為貸款的能力，在宏觀層次比較農村金融推動經濟增長的效率。同時，進行金融機構貸款發放與收回情況的對比，衡量其業務能力和效率，在微觀層次比較金融機構本身和金融市場的效率。

通過對農村信用社存貸款余額及存貸款比率的比對(表3)，可以看出，各區域農村金融貸款一存款比率都處于下降的趨勢，地區之間差異不大，并呈現逐漸縮小的態勢。而且從2003年到2005年，西部地區的貸款一存款比率最高，而東部最低，從根本上看，東部有些地區農村經濟發展較快，資金來源多元化，東南沿海有些地區有外匯流入，外匯占款較多；而中西部地區廣大農村依然處于資金高度缺乏的狀態，這也在一定程度上說明，經濟增長率與貸存比率之間并不存在正相關性。

而對農村信用社各地區貸款發放和回收情況的比較(表4)，說明四大經濟帶之間農村金融的效率差異還是存在的。以2005年為例，東部地區貸款發放金額最多，其次是中部地區、西部地區，東北地區最少；而貸款回收率東部最高，達到92.3％，最低的西部地區只有81.4％。其中，農業貸款回收率最高的東部地區達91.4％。而西部地區僅為49％。東西部之間差別較大，西部地區金融機構運行效率低下，嚴重影響到資金的使用和循環利用。

二、存在區域差距的原因分析

農村金融發展水平存在差異，是多方面因素造成的。我國經濟發展從整體上看處于長期非均衡狀態，而廣大農村地區千差萬別，區位因素、經濟基礎、制度安排、歷史社會人文環境的差異都會造成不同區域農村金融發展存在路徑上的差異。

(一)區域經濟發展水平存在差距

農村金融發展水平的區域差異從根本上看，是由經濟發展水平的區域差異造成的。根據內生成長金融理論的觀點，不同的經濟狀態給金融成長提供的成長條件和區間是截然不同的。區域經濟的發展決定了區域金融的規模以及與其相適應的區域金融結構，在經濟發展水平較高的東部地區，農村居民對金融服務的需求較大，在很大程度上將會刺激金融的發展與進步，作為對農戶需求的回應，除了提供更多的資金，相關金融機構的數量、金融資產規模都會隨之擴張和發展。除正規金融外，在江蘇、浙江等經濟發達的農村地區，以自由借貸、錢背和私人錢莊、合會等為主的農村非正規金融發展迅速，可以為農村經濟發展提供更多的資金支持，有利于提高資金利用率，活躍農村金融市場。而欠發達地區農村經濟本身發展滯后，很難靠經濟需求拉動金融發展，區域差異的存在成為必然。另外，由于交易成本的存在，金融機構的進入和金融市場的擴張必然需要相應的成本費用，中西部欠發達地區農村人均收入水平較低，作為經濟主體的集體經濟和農戶個人很難支付相應的金融機構進入的固定費用，使得農村金融機構和中介機構發展緩慢，金融市場相對滯后。而東部發達地區農村經濟發展較快，能夠支付固定交易成本的經濟主體越來越多，金融中介機構利用率越來越高，農村金融市場不斷發展。

(二)市場化進程的區域差異

改革開放以后，我國開始由計劃經濟體制向市場經濟體制轉變。在這一過程中，國民經濟在整體上的運行機制、資源配置方式、經濟發展戰略都發生了重大轉變，農村經濟也不利外。但是市場化進程具有不同步性，在區域之間表現為由沿海向內陸地區逐漸推進的過程，賦予不同區域不同的經濟發展動力和活力。東部發達地區因為具備優先的改革權利，表現出更強的市場活力，獲得了強勁的改革動力，與西部欠發達地區相比，其貨幣化程度更高，市場機制更加完善，經濟和金融發展之間是處于良性的同步快速發展階段。東部農村地區也因此具備了經濟與金融自我發展和成長能力，能夠保持農村金融和經濟的穩步增長；而西部欠發達地區農村市場經濟改革滯后，不僅缺乏經濟發展的活力，而且在區域間生產要素流動和貿易分工中一直處于劣勢，與東部發達農村地區相比，在區域經濟與金融自我發展能力上存在很大差異。尤其是進入20世紀90年代以后，市場機制在資源配置中起到主導作用，金融資源實現以市場機制為導向在地區之間配置，鑒于東部地區市場化程度較高，其金融資源流動速率提高，數量增加，也在一定程度上加劇了農村金融區域之間的差異。

(三)區域之間政府行為的差異

各區域金融發展水平存在差異，政府行為也起到不可忽視的作用，政府的金融政策在區域之間存在差異，不同的制度安排導致金融發展呈現非均衡的狀態。從中央政府來看，每個時期有不同的戰略發展側重，以實現中央政府的經濟發展目標，與之相對應的是有差別的金融政策，過于扶持或放手不管，這對農村金融發展的作用顯然是不同的。如國家在20世紀80年代，為了促進東部地區經濟特區的建設，中國人民銀行向特區提供低息貸款，還賦予東部地區較大的利率浮動權及金融工具創新權，這次政策對于當時東部地區籌集資金、擴大投資規模起到重要作用，為東部地區經濟的崛起奠定了基礎，廣大的農村地區也因此受惠頗多。中央政府的區域經濟非均衡發展戰略，導致了區域金融從行政性平衡向政府主導型非均衡逐漸過渡。從地方政府來看，為了本地經濟的快速持續增長，必然會展開對資金的爭奪，一般表現在對投資機會的爭奪上。而投資之間的競爭主要是金融資源的爭奪，尤其對廣大農村地區，資金格外短缺，政府之間對金融機構及相關資源的競爭對農村金融整體水平的提高至關重要。而地方政府之間具有不同的政治影響力和經濟發展及控制力，在爭奪金融資源的博弈過程中，東部發達地區肯定有優勢，這種行為差異，使得中西部落后地區金融環境相對惡劣，農村金融的區域差異也在一定程度上反映了政府行為對金融機構的外在作用。

三、運用合理的區域政策促進農村經濟發展

運用合理的區域金融政策，體現對不同區域的差別對待，對于縮小農村金融發展的區域差異，促進農村金融的區域協調發展，推動農村經濟的全面進步，以及從根本上解決三農問題，是必要的。

(一)在總體制度安排上體現區域差異

在我國正規農村金融制度中，長期以來形成的三種制度安排分別是政策性的農業發展銀行，商業性的農業銀行和合作性的農村信用社。近年來，一系列強制性制度變遷導致我國農村金融存在嚴重的制度供求矛盾。一般來說，經濟發展水平不同的農村地區，對政策性金融、商業性金融、合作性金融等都有不同的偏好，區域間農村制度需求存在巨大差異。因此，要改變我國農村金融存在區域差異的局面，必須首先在總體制度安排上體現差異化。

對于金融發展較為充分的東部地區而言，因為資本已經形成規模，生產能力比中西部、東北地區大，已經逐步實現農業產業化經營，應主要依靠合作金融和商業金融的力量，以鞏固發達地區農村經濟發展成果，保持其貨幣化、市場化程度，穩定農村金融發展秩序。在這一過程中，加強農村信用社改革，首先必須界定清楚幾十年制度變遷積累下的產權問題，實現股權結構多樣化和投資主體的多元化，在東部發達地區可適當引入民間資本或外資，建立產權明晰、有完整的激勵機制、內部控制機制健全的現代企業制度。同時，依靠中央政府和地方政府的雙重力量，剝離因政策變動頻繁造成的不良資產和不良貸款。

而對于欠發達地區，利用正規的商業性金融成本較高，風險較大，加上農業銀行逐步退出農村金融市場，必須充分利用政策性金融的優勢，強調國家對落后地區的扶持和幫助，同時，借助合作金融對農村內部資金的管理利用，真正滿足落后地區農村的資金需求。對農業發展銀行而言，應該進行功能的重新定位，完全區別于商業銀行，真正實現其政策性銀行的地位和作用，尤其對落后地區的開發和發展，提供足夠的資金和技術支持，可以填補商業銀行空白，拓展政策性金融對農村發展的支持。而在欠發達地區，農村信用社的改革應有別于東部發達地區，堅持合作金融的理念，增強其為三農服務的金融功能，發揮特有的制度優勢，滿足農村弱勢群體的融資需要。

(二)在具體政策工具上體現區域差異

除了整體制度安排，區域金融目標的實現還需要借助一定的策略手段，也就是區域金融政策工具。在我國，一般的金融政策工具是指中央銀行的三大法寶：存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務。運用有差別的政策工具，在一定程度上可以縮小金融發展差異，實現農村區域金融的協調發展。

通過區域差異存款準備金政策，來調節區域內的貨幣信貸活動和貨幣量。例如，降低中西部落后地區農村金融機構的法定準備金率，把這部分超額準備金貸出，可以擴大該地區的信貸總量，進而調節貨幣

量，解決落后地區農村發展需要的資金問題。中央銀行還可以通過調整再貼現率對不同區域采取不同的再貼現政策，來干預和影響市場利率以及貨幣的供給和需求，從而實現對貨幣供應量的調控。如果西部地區再貼現率低于市場利率，其農村金融機構就會通過貼現獲得貸款，從而擴大信貸活動，并使可利用的資金增加。因此，再貼現、再貸款政策向欠發達地區傾斜，有助于擴大金融發展規模，縮小農村金融發展的區域差異。中央銀行在區域金融市場上買進或賣出有價證券從事公開市場業務，也可以達到調節區域信貸活動和區域貨幣量的目的。但是在我國，尤其是農村地區，金融市場不發達，地方政府不準發行公債，所以公開市場業務對區域金融調節能力較弱，很難應用到縮小農村金融發展的區域差異上。除三大法寶外，央行還可以直接運用行政命令或其它方式，對不同區域農村金融機構的活動進行直接控制，如直接進行利率限制、流動性比率干預等。

需要注意的是，利用有差別的政策工具可以縮小農村區域金融發展的差異，但是在操作過程中，簡單地運用單一工具未必可以達到區域金融發展的政策目標，應根據不同區域農村的特點，采取能夠發揮各個區域比較優勢、有利于農村資金配置的政策工具組合。

(三)實施有差別的農地金融制度

篇（9）

關鍵詞：中國農村;區域差異;金融發展

一、中國農村金融發展背景

目前，三農問題越來越突出，成為衡量社會均衡發展的一把標尺，是改善農業發展的重要內容，是均衡發展農村金融的一個切入點。2013年國家再次強調了三農問題的重要性，農村經濟發展問題越來越得到國家重視，農村的發展關系到整個國家的命脈和發展前景。如何合理地進行資源的配置是目前主要探討的一個內容，也是關系農村金融發展的根本問題。

二、我國農村金融區域發展差異概況

目前，大部分農村還是取得了較大發展，但也存在差異，東西部地區農村發展對比差異大。主要體現為東部地區雖有足夠資金卻無法有效運轉，而西部地區卻恰好相反。東部落的某些發達地區在金融方面大力發展各種金融機構，如農商銀行、農村信用、信貸公司等，自然而然帶動了農村金融的發展，但也產生了資金阻礙的問題。西部地區雖然隨著經濟的發展也帶動了農業發展，由此也產生農業對資金產生較大需求而導致資金的短缺。農村的區域發展差異對經濟的發展造成阻礙，對經濟的損失也是相關聯的，影響著整個區域的發展速率，由農村產生的經濟問題亟待解決。針對金融的不穩定性和波動性，均衡金融發展和合理配置資源是目前調節農村金融地區差異的一個主要途徑。

三、影響因素

地區金融教育水平的深度，直接影響著地區的金融健康發展。目前，百姓的生活中越來越多的接觸到金融方面的消費產品，能清楚了解到這個領域的用途對百姓的生活提供便利。農村對金融知識的匱乏直接導致了地區的金融發展障礙，阻礙了經濟發展。在金融機構工作人員方面也應做足金融教育，以免成為農村經濟發展的錯誤導向。提高農村金融深化程度，讓農民懂得如何使用金融方式來完善自己所需，如何只用自己的經濟權益來發展。地區金融教育水平的深化程度直接影響著地區金融的健康發展，是造成金融發展地區差異的一個主要因素。

農村金融缺陷造成農村發展滯后，導致區域的差異性。金融制度不完善使得農村金融發展區域差異越來越大，東西部地區的金融發展水平落差越來越明顯。農村的金融機構單一，在服務上存在不足。就農業發展銀行來說，服務范圍小，業務發展空間也越來越狹小，主要呈現一種封閉式的金融管理。農村信用社也有嚴重的制度問題，如資金規模限制、業務品種單一、結算條件復雜等問題普遍存在。金融制度的缺陷也導致資金外流現象嚴重，對整個金融體系造成了巨大影響。因此，完善地區金融體系能避免農村金融發展的大起大落，對減輕地區金融差異有著重要作用。

我國區域經濟發展不平衡，使得地區性金融發展差異明顯。多方面的因素影響著區域的經濟發展不平衡，主要有地理位置、人口素質、國家政策等方面的原因。優越的地理位置是區域發展的先天條件，不同的地理條件主導著不同地區的發展方向。人口素質間接地帶動了經濟發展，人們對金融發展的區域性差異應有深刻認識和領悟。思想觀念的加強對區域的經濟體質的完善至關重要，百姓的帶動作用對對區域發展起著關鍵作用。國家政策的改良和實施力度直接影響經濟效益，需全方面的發展經濟，加大人才的吸引力和創造力，能有效監督管理金融的發展軌跡，改善欠發展地區的經濟發展水平，均衡各地區金融發展。

四、結語

農村金融發展不平衡是客觀存在的一個現象，就我國目前的形勢，想要迅速縮小地區差異是很難的。當務之急是盡量避免差距的擴大，控制住局面的惡化，然后采取措施減小區域性之間的差異。地區之間的均衡發展對中國的整體發展至關重要，減小農村金融發展的地區性差異能有效改善中國的整體發展狀態。需要通過完善我國的生產力布局機制、加強金融教育、強化政府的宏觀調控、改善金融缺陷等措施來解決當前農村金融發展的區域差異問題。小到村民個體，大到國家政府，各個階級的相關部門都應關注整體的發展，加強政策的引導和支持，促進各農村地區的金融發展水平同等提升。

參考文獻：

[2]黃燕君，鐘璐.農村金融發展對農村經濟增長的影響――基于浙江省數據的實證分析[J].系統工程，2009(4).

篇（10）

區域農村工業創新具有重要的現實意義。首先，區域農村工業創新是新農村建設的必要條件。區域農村工業創新有利于加速農村工業發展，吸收農村剩余勞動力，提高農民收入，從而增加農村經濟的總量，為新農村建設提供物質條件。其次，區域農村工業創新也是建立創新型國家和區域創新的必然要求。農村工業作為區域經濟的重要組成部分，直接關系到區域創新的速度和質量。我國農村工業經過改革開放后二十多年的發展取得了巨大成就，成為農村經濟增長的主要動力，但目前面臨一些制約其發展的問題，必須探索新的有效途徑加以解決，而通過區域農村工業創新，建立符合生產力發展的企業組織形式，能夠全面提升農村工業素質，為農村工業發展提供新的推動力，這有助于實現區域經濟現代化和區域創新，從而確保建立創新型國家目標的實現。

本文主要研究企業組織創新。本文中的區域農村工業是指以一定區域為背景，農村工業得到一定發展，但還存在諸如企業規模小，技術裝備和生產技術水平低下，以及由于企業“小而全”的結構，使農村工業企業之間、農村工業與城市工業缺乏經濟技術協作，難以取得規模效益和集聚效益等問題的區域農村工業。研究如何通過區域農村工業企業組織創新，消除上述制約因素，全面提升農村工業的質量，增強農村工業的競爭力，實現農村工業的跨越發展，從而達到新農村建設與區域創新發展的雙重目標。

二、目前農村工業企業組織形式的主要問題

按照企業組織優化的標準，合理的企業組織形式主要是股份制的現代企業組織，以及在此基礎上發展起來的企業集團和大中小型企業系列。在市場經濟條件下，由于相當大部分交易是在企業內部完成的，而不是在市場上完成的，市場交易和企業內部交易都存在著非零的交易成本。合理的企業組織便可將存在于高市場交易費用的市場交易一體化為企業內部交易，降低市場交易成本，提高企業的效率與效益。在現代生產活動中，工業企業的生產組織形式如何，不僅直接關系到企業本身效率的高低，而且還會影響到整個行業的效率。因此，農村工業企業的生產組織形式對農村工業發展具有重要意義。高效的農村工業企業生產組織形式能夠提高企業的經濟效益，使企業獲得規模效應和聚集效應，從而加速農村工業的聚集，促進農村工業的發展，反之則相反。

眾所周知，由于種種原因，我國農村工業企業多是“小而全”的組織形式，即企業規模小，生產經營的各個環節都在本企業內進行，缺乏與外界特別是城市工業的生產分工協作。這種“小而全”的封閉的企業組織形式具有明顯的不合理性：

1.規模不經濟。在現代化社會大生產中，許多產品的生產具有規模報酬遞增的特點，尤其是現代化的工業，大規模的生產會降低單位生產成本。而鄉村工業企業，由于規模過小，形成明顯的內在不經濟，表現在管理成本、原料成本、銷售成本、技術開發成本、運輸成本高，導致單位產品成本高。雖然勞動力成本低和土地無償使用，在一定程度上抵消了內在不經濟，但這僅僅是暫時的，從長遠看顯然是行不通的。而且一些資源開采型企業則是以資源的浪費為代價進行生產的。例如，鄉鎮小煤窯采用掠奪式的一次開采方法，有的煤炭開采率不到20%，比國有煤礦低近3倍，造成了煤炭資源的破壞和浪費。

2.交易成本昂貴。企業作為生產的一種組織形式，在一定程度上是對市場的一種替代。企業的存在能夠節約交易成本，即有些交易在企業內進行，使交易成本內部化，避免單個生產者直接面對市場所帶來的麻煩。從這個意義上，交易環節越少企業越經濟。而通過企業之間的聯系－－企業對技術采購和銷售渠道的共同利用也能夠在一定程度上節約交易成本。農村很多小企業特別是家庭工廠作為獨立的個體，直接在市場上進行交易，需要與眾多的對手打交道，花費很多信息成本和時間成本，對企業是一種資源的浪費，無疑加重了企業的負擔。

由于規模不經濟和交易成本昂貴，這種“小而全”的封閉的企業組織形式對農村工業的發展帶來了不利影響：（1）限制了企業的技術路徑選擇。由于“小而全”的結構加上實力弱，農村工業企業在發展的起步階段大多采取掠奪性技術創新戰略，只能利用耗能高、工藝落后、原材料浪費大的城市工業淘汰的落后設備；采用簡單、粗放、勞動強度大的生產技術；選擇城市和發達國家不愿生產、污染嚴重、治理成本高的產業，以犧牲當地的自然資源和生態環境為代價換取企業的發展。（2）制約了企業規模的擴大。由于缺乏外界的要素來源和供給，這種小而全的企業組織形式不利于企業擴大規模。2004年農村工業企業平均從業人員12.7人，平均總產值196萬元，平均固定資本原值56.5萬元。其中，占農村工業總數98.5%的規模以下工業企業的平均固定資本原值25.5萬元，平均從業人員5.2人，年均營業收入51.2萬元。（3）增加了企業的市場風險和社會成本。農村工業企業特別是中小企業直接面對市場競爭，由于缺乏實力，處于很不利地位，加上中國農村工業起點特別低，勞動力素質、技術裝備水平等與城市工業差距明顯，缺乏市場競爭力，加大了不確定性和經營風險。企業為了生存，只好以低價取勝，而為降低勞動力成本，不惜以損害勞動者的健康為代價。個別企業甚至依靠非正當競爭手段，如生產假冒偽劣產品，擾亂了市場秩序，產生了很大的負面作用。這種“小而全”的企業模式、封閉的生產力系統，影響著要素優化組合，難以取得規模效應和集聚效應，制約農村工業企業自身競爭力的生長和農村工業化的進程，也不利于新農村建設的推進和國家工業化的最終順利完成。

三、農村工業企業組織創新的途徑

農村工業企業大都規模小、實力弱，不可能也沒有必要都發展成大企業，因此，只能通過生產的分工協作，將其納入現代大生產體系，獲取規模效應和聚集效應，同時提高其技術與管理水平。

工業企業之間的分工協作是十分必要的。隨著生產力的發展，分工越來越細，生產日趨專業化。工業化的實現過程，從本質上說是也是一個生產社會化的過程，要建立在社會分工和社會協作的基礎上。這就要求按照經濟合理原則，實現有組織的分工和協作，消除生產要素組合過程中的封閉性所造成的危害，使社會分工和協作趨向合理化。城鄉工業之間的協作尤為重要。城鄉工業聯系形成的優勢互補互惠互利，可將局部優勢轉化為整體優勢，增強企業的競爭力。特別是對于農村工業來說，與城市工業進行分工協作，能夠較快提升自身的素質，盡快納入社會化大生產軌道。那種認為城鄉工業應該平行發展、二者始終是兩個相互獨立的體系的觀點，忽視了工業經濟的內在規律性，割裂了城鄉工業化的本質聯系，使城鄉工業不能有效地發揮各自的經濟優勢，降低了資源利用率，使工業整體效率降低。不僅會延緩農村工業化進程，而且最終會制約國家工業化進一步發展。

根據國際經驗，建立大中小型企業系列是一個有效途徑。即在同一種行業、生產同一種產品的企業之間，大企業通過合同契約形式與中小企業結成固定的承包經濟關系，從而將零部件加工等生產任務交給中小企業完成，使之成為自己的生產車間或附屬企業。這樣就形成了以大企業為頂點的金字塔型的承包結構。塔尖是大企業，中間和底部是中小企業。系列內的企業進行密切的生產分工協作：大企業承擔技術開發、組裝等關鍵性生產，中小企業承擔一般性任務和零部件加工，由此形成高效的生產體系，既充分利用了大企業實力雄厚的優勢，也有效發揮了中小企業靈活的機制。具體而言，這種大中小型企業系列的優點主要是：（1）可以使中小型企業納入現代化、專業化生產軌道，以最大限度地獲取社會分工所帶來的好處。有利于促進其生產水平的提高。（2）能夠將大小企業的優勢較好地結合起來。既能使大企業避免企業過大、機制不靈活的局限性，又可使小企業避開激烈市場競爭的風險，集中生產。而且有利于打破地區分割，使城鄉經濟一體化。（3）由于系列內的中小企業群一方面是有組織的，另一方面內部的各家企業又都是獨立的，所以，在獲得外部經濟效益的同時，又保持了內部各個小企業固有的靈活性。這就使它們在一定意義上兼有大中小各類企業的長處，并在一定意義上避免了大中小各類企業固有的弊端。創新成果在系列內擴散的速度加快，促進產業結構升級。

建立大中小型企業系列需要具備一定的條件：（1）要有領頭的大企業，而且這些大企業要具備較強的實力，能夠面向國內外市場，不斷強化自身的優勢競爭地位。（2）城市工業改革開放以來結構進一步優化，效益逐步提高，特別是機械制造業發展迅速，一些大企業已經占領了部分國際市場，在國際上形成一定的競爭力，隨著自主創新的不斷深入，擁有自主知識產權的企業在逐步增多，城市工業實力不斷增強，輻射逐漸加大，應該而且能夠成為農村中小企業的重要支持力量。（3）需要合適的行業。那些生產過程能夠分解的行業，才是比較理想的選擇。

篇（11）

我們是市級教研部門，所以在開展工作時，先與各縣區進行了協調溝通，分別確定了四所城鎮中學為教師專業發展學校建設城鎮基地校，確定了四所農村中學為農村區域研修點校。

二、制定方案，開展調研

為了更好地了解農村教師的專業素質情況，我們開展了以“教師專業素質情況”為主題的調研活動。這次調研活動采用普遍調查與抽樣調查相結合、調查研究與指導教師專業發展學校建設相結合的辦法，取得了顯著成績。

普遍調查采取情況統計分析的辦法，抽樣調查是深入四所農村點校，采取問卷、座談和深入教學教研活動等方式，了解教師的專業素質情況。

1.教師的基本情況調研。

制訂詳細的教師基本情況調查表，下發到各校。具體包括：年齡結構、性別、第一學歷及專業、最后學歷及專業、骨干教師、學科帶頭人級別等。掌握了這些基本情況，就為教研工作的有效開展提供了重要參考。

2.課堂教學現狀調研。

各學科教研員深入四個農村點校課堂，通過聽課、看教案、與教師交流等方式，了解各學科教師的基本素質、教師教學能力等。教研員在聽課后，對教師的課堂教學給予專業指導，在充分肯定成績的同時，指出存在的問題，并提出改進意見。調研結束后分學科形成學科課堂教學現狀的調研報告，最后匯總提升，形成農村初中課堂教學現狀的調研報告。

3.教研活動現狀調研。

在每個農村點校參加一個學科教研組的教研活動，并與這個教研組的教師座談，了解農村學校教研活動的開展情況，形成農村初中教研活動情況報告。

4.問卷調研。

分教師問卷和學生問卷兩種形式。問卷設計以《中學教師專業標準》為依據，問卷內容包括專業理念與師德、專業知識、專業能力等方面，從教師和學生兩方面了解農村教師專業素質情況，并分塊形成調研報告。

5.與校領導座談。

通過設計好的座談提綱，了解農村教師的專業素質情況及教育教學質量情況。

6.總結反饋。

在完成上述活動后，教研員將聽課情況及教研活動開展情況向所在學校領導反饋，肯定成績，指出不足。同時，我們對調研情況進行了數據統計和分析整理，并撰寫了“農村教師專業素質情況”調研報告，確定了農村區域研修的方向，制定了研修規劃。

三、立足實際，開展活動

在調研的基礎上，我們確定了區域研修工作的基本思路為：抓住一條主線，即學校和教師的發展；促進四個發展，即學校學習化、教師專業化、教研員專家化、教學高質量化；采用四種途徑：專業指導、示范引領、主題研討、資源共享；達到一個目標：提高農村教師的專業素質和教育教學質量。

具體任務包括：構建成學習型組織，包括領導、管理、引領等組織機構；形成促進教師發展的機制，包括計劃、運行、管理、考核評價機制；形成同伴合作、自主研修的氛圍，使研究學習成為教師自我提升的內在驅動力，養成專業發展的自主意識，不斷提高專業發展能力；探索教師專業發展的規律和特點，總結教師專業發展的途徑、方法及經驗；發揮教師專業發展學校的輻射、引領、帶動作用，促進學校及整個教育教學質量的提高和發展。

1.成立組織，保障區域研修工作的有效開展。

（1）成立農村區域研修管理指導組織。

具體分為三級：市學院建立市農村區域研修領導小組：由市學院分管領導和學科教研員組成，負責區域研修活動的策劃、組織和領導。各縣區建立研修管理指導小組：由縣區組長和學科組長組成，各縣區教師進修學校負責初中教研的業務校長為組長，中教部主任為副組長，各學科教研員為本區域學科研修的組長，在區域研修校中按學科選出一名副組長。各區域建立研修領導小組：由區域研修點校校長任組長，成員校校長任組員。

（2）組建學習型組織。

各區域研修組織根據需要組建學習型組織，打造研修團隊。學習型組織至少包括以下兩個組織：一是學校學科教研組，主要由本校本學科或相關學科教師組成，由學校學科教研組長負責，進行日常教學研究；二是校際聯合的區域學科教研組，要求每個區域每個學科組建成一個區域研修學科教研組，由區域研修體學校的學科教師組成，由進修學校和區域研修學校共同協商確定學科研修教研組長，主要進行教學疑難問題研究。研修指導由市、縣教研員共同負責。

2.指導引領，保障區域研修工作的有序進行。

（1）定方案，送指導，助推學校和教師專業發展。

一是制定區域研修方案。在2014年與確定的區域研修點校調研摸底的基礎上，撰寫“農村教師專業素質情況”的調研報告，制定初中部農村區域研修方案。

二是進行培訓指導。首先，對農村區域研修校進行培訓，主要培訓區域研修點校建設的意義、要求和方法。其次，指導基地校制定區域研修方案。最后，指導點校開展研修活動。要發揮省級教師專業發展示范校的輻射帶動作用，以示范校的經驗、做法指導和帶動點校的發展。通過抓基地、抓點校，以強扶弱、以點帶面，激發學校自主發展的內在動力，助推薄弱校的進步和發展，引領和推動整個區域教研的發展和提升。

（2）定主題，抓教研，助推教學質量有效提高。

各縣、區學科教研員負責指導本學科教師分析教師素質和教學現狀，找準薄弱點，確定研修主題，制定研修方案。市學院教研員提出年度研修主題，供各學區參考。

確定研修主題時要結合中學教師專業標準的要求，以解決學校教育教學實踐中存在的突出問題為突破口，力爭做到：從小問題入手，解決教師所急、所惑，重過程、講實效。

（3）給任務，壓擔子，推動研修活動有效開展。

一是任務驅動。通過制定區域研修方案，給基地校和點校任務。各點校制定自己的研修方案，研修計劃，校際間的區域性學科教研組按照學院要求，定期完成相應的研修任務。學校學科教研組要每周開展一次教研活動，校際聯合的區域教研組要每月開展一次教研活動。各學科教研組要每月上交一次教研活動紀實，市縣學科教研員要對活動情況提出指導性意見，并提出改進措施。各學科教研員要定期給點校及研修成員校教師任務，組織開展活動。

二是課題拉動。各學科根據各縣區域研修校的教研活動主題及調研情況，以小課題研究的形式，開展教研活動。要以解決學校教育教學實踐中存在的突出問題為突破口，力爭做到：從小問題入手，解決教師所急、所惑，重過程、講實效。

三是城鄉聯動。充分發揮教師專業發展學校示范校的作用，學院初中部為城鎮教師專業發展示范校與農村研修點校結對，通過拜師、參觀學習、經驗交流等形式，將示范校的經驗和做法輻射給區域研修校，在榜樣的帶動下發展提高。